Calcolatore carta di credito Italia
Scopri in quanto tempo estingui il saldo della carta di credito, quanti interessi paghi e quanto ti fanno risparmiare i pagamenti extra.
A cosa serve
Il calcolatore carta di credito mostra quanto tempo serve per estinguere il saldo di una carta con un pagamento mensile fisso e quanti interessi pagherai lungo il percorso.
Fonti dei dati e parametri
I valori seguenti alimentano questo calcolatore. Li manteniamo allineati agli ultimi dati ufficiali e ogni risultato viene ricalcolato automaticamente a ogni variazione.
| Parametro | Valore | Fonte | Ultimo aggiornamento |
|---|---|---|---|
| TAEG predefinito della carta di credito (%) | 22 | federalreserve.gov | — |
Ci impegniamo sempre a utilizzare i dati più aggiornati per ogni variabile, affinché i nostri risultati e report siano il più accurati possibile. Ciononostante gli errori sono possibili: non affidarti soltanto a questo strumento o al suo report, e non ci assumiamo alcuna responsabilità per le decisioni prese sulla sua base.
La formula
Ogni mese: saldo = saldo + saldo × (TAEG ÷ 12) − pagamento, ripetuto fino all’estinzione
Come funziona
Ogni mese si aggiungono gli interessi al tasso mensile della carta, si sottrae il tuo pagamento e il nuovo saldo passa al mese successivo. Lo strumento ripete il ciclo finché il saldo arriva a zero.
Dove si usa
- Vedere il costo reale di pagare solo una piccola somma ogni mese
- Fissare un pagamento che estingua la carta entro una data obiettivo
- Motivarsi a estinguere prima vedendo il totale degli interessi
Esempio pratico
Con un saldo di 5000,00 € e un TAEG del 20 %, pagando 200,00 € al mese la carta si estingue in … mesi, con … di interessi e … pagati in totale.
Quando il saldo si muove appena ogni mese, il debito della carta sembra non finire mai. Il calcolatore mostra quanto tempo serve per estinguerlo con un pagamento mensile fisso e quanti interessi pagherai.
Come funziona il calcolo
Ogni mese il calcolatore aggiunge l’interesse al tasso mensile della carta, sottrae il pagamento e riporta il nuovo saldo, finché arriva a zero. Conta i mesi e somma gli interessi.
Così funziona una carta reale: l’interesse si paga su ciò che resta, quindi prima scende il saldo, meno interessi maturano dopo.
Perché il minimo costa tanto
Il pagamento minimo serve a tenere il conto in regola, non a estinguerlo. Spesso supera di poco l’interesse del mese, e il rimborso dura anni, con interessi totali che a volte si avvicinano al saldo iniziale.
Confronta un pagamento vicino al minimo con uno fisso più alto: la differenza di solito è grande.
Pagare un po’ di più
- Riduce subito il saldo.
- Abbassa l’interesse di tutti i mesi successivi.
Anche un piccolo aumento del pagamento mensile toglie mesi, a volte anni, e fa risparmiare interessi. Alzalo di poco e guarda scendere insieme durata e interessi.
Un esempio
Devi 5.000 € a un tasso annuo del 18 %, circa l’1,5 % al mese. Con 150 € al mese servono 47 mesi, quasi quattro anni, e paghi circa 1.984 € di interessi. Con 250 € al mese la carta è estinta in 24 mesi e gli interessi scendono a circa 989 €. Stesso debito, metà degli interessi e quasi due anni in meno.
Cosa inserire
- Saldo attuale: quanto devi ora.
- Tasso di interesse: il tasso annuo della carta, convertito in tasso mensile.
- Pagamento mensile: l’importo fisso che pagherai ogni mese.
Ottieni i mesi necessari e gli interessi totali.
Una data obiettivo
Se vuoi chiudere la carta entro una certa data, varia il pagamento mensile finché i tempi coincidono. Ottieni un importo preciso da pagare ogni mese. Scegli un obiettivo che puoi mantenere: un piano sostenibile vale più di uno ambizioso abbandonato dopo due mesi.
Le abitudini che aiutano
- Niente nuovi acquisti sulla carta che stai estinguendo.
- Pagamento fisso anche quando il saldo e il minimo scendono.
- Con più carte, prima quella con il tasso più alto.
Leggere il risultato
La stima presuppone tasso e pagamento fissi. Tassi variabili, commissioni o un pagamento saltato cambiano il percorso. Ricalcola quando cambiano tasso o circostanze.
Più carte
- Prima il tasso più alto: tutto l’extra sulla carta più cara, il minimo sulle altre. Di solito costa meno in interessi.
- Prima il saldo più piccolo: chiudi la carta più piccola per una vittoria rapida e sposta quel pagamento sulla successiva. Utile se la motivazione è il problema.
In entrambi i casi tieni costante l’importo totale pagato su tutte le carte, così il pagamento liberato da una carta chiusa accelera la successiva. Calcola ogni carta e scegli la strategia adatta a te e al tuo budget.
Questo articolo è solo informazione generale e non consulenza finanziaria; le cifre sono stime basate sui dati che fornisci.
Informazioni su questo calcolatore carta di credito
Usa questo calcolatore carta di credito per ottenere una stima precisa immediata. I valori seguono le regole ufficiali e sono aggiornati per il 2026. Modifica i campi in base alla tua situazione oppure sfoglia tutti i nostri calcolatori per pianificare il passo successivo.
Frequently asked questions
Come funziona un calcolatore carta di credito?
Perché pagare solo il minimo richiede così tanto tempo?
Un pagamento mensile più alto aiuta davvero così tanto?
Cosa succede se il mio tasso cambia?
Devo smettere di usare la carta mentre la rimborso?
I miei dati restano privati?
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