Calculateur de comparaison de prêts France
Comparateur de prêts : mettez deux offres côte à côte et pesez taux, frais et durée pour savoir laquelle coûte réellement le moins.
À quoi ça sert
Le calculateur de comparaison de prêts place deux offres côte à côte et détermine laquelle coûte le moins sur toute sa durée. Il combine le montant, le taux d'intérêt et les frais de dossier de chaque prêt en un coût total directement comparable.
Sources de données & paramètres
Ce calculateur utilise des formules financières standard et fonctionne entièrement dans votre navigateur. Il ne nécessite aucune donnée externe — votre résultat est calculé uniquement à partir des valeurs saisies ci-dessus.
Nous nous efforçons toujours d’utiliser les données les plus récentes pour chaque variable afin que nos résultats et rapports soient aussi précis que possible. Des erreurs restent néanmoins possibles — ne vous fiez pas uniquement à cet outil ni à son rapport, et nous déclinons toute responsabilité quant aux décisions prises sur cette base.
La formule
total = (P × i ÷ (1 − (1 + i)^−n)) × n + frais, où i est le taux mensuel, n le nombre de mois et P le montant emprunté
Comment ça marche
Pour chaque prêt, l'outil calcule une mensualité constante à partir du montant, du taux et de la durée, la multiplie par tous les mois de la durée, puis ajoute les frais de dossier. Le prêt au total le plus bas est signalé comme le moins cher, et l'écart entre les deux correspond à votre économie.
Où l’utiliser
- Choisir entre deux offres de prêt personnel, auto ou immobilier
- Vérifier si un taux plus bas vaut des frais de dossier plus élevés
- Mesurer ce qu'un petit écart de taux coûte sur toute la durée
Exemple chiffré
Deux prêts de 20 000,00 € courent sur 5 ans. Le prêt A est à 6% avec 200,00 € de frais, le prêt B à 5,5% avec 600,00 € de frais. Le prêt A totalise … et le prêt B … : le prêt A l'emporte de … malgré son taux plus élevé.
Ce que fait le comparateur de prêts
Quand deux prêts se ressemblent, lequel coûte vraiment le moins ? Les taux affichés permettent de classer les offres d’un coup d’œil, mais le coût d’un emprunt dépend du taux, des frais, du montant et de la durée. L’outil réunit tout cela en un coût total par prêt.
Saisissez les détails de deux offres : le calculateur affiche le coût total de chacune, désigne la moins chère et précise l’économie réalisée en la choisissant.
Le coût total plutôt que le taux affiché
Les prêteurs se font concurrence sur le chiffre qu’ils mettent en avant, presque toujours le taux d’intérêt. Mais le taux n’est qu’une partie du prix : les frais de dossier et autres charges initiales s’ajoutent aux intérêts.
Un prêt au taux inférieur d’un demi-point peut rester le plus cher une fois ajoutés des frais de dossier élevés, surtout sur un petit montant et une durée courte, où un taux plus bas économise peu d’intérêts. Sur cinq ans et un montant modeste, quelques centaines de frais en plus peuvent dépasser les intérêts économisés. Il faut tout additionner, et c’est ce que fait le calculateur.
Le calcul
Pour chaque prêt, l’outil calcule la mensualité constante qui solde le capital sur la durée au taux indiqué, selon la formule d’amortissement classique. Il la multiplie par le nombre de mois pour obtenir le total des remboursements, puis ajoute les frais de dossier.
Le résultat est le coût du prêt sur toute sa durée. Les deux prêts ayant la même durée, la comparaison isole l’effet du taux, du montant et des frais.
Les trois facteurs
Un taux plus élevé alourdit chaque mensualité et pèse sur toute la durée ; sur une longue durée, même un petit écart de taux représente une grosse somme. Les frais de dossier sont un coût unique, qui pèse le plus sur les petits montants et les durées courtes et le moins sur les prêts importants et longs, où les intérêts dominent. La durée, commune aux deux prêts, façonne les totaux : plus elle est longue, plus il y a d’intérêts, et plus un écart de taux compte.
Faites varier ces valeurs pour voir quel facteur décide du résultat dans votre cas.
Utiliser le calculateur
Saisissez le montant, le taux et les frais de dossier du prêt A, puis ceux du prêt B, et la durée commune en années. Le calculateur affiche le coût total de chaque prêt, le moins cher et l’économie. Modifiez un chiffre à la fois : si le classement s’inverse dès qu’on réduit des frais ou relève un taux, les deux offres sont proches ; si un prêt reste devant sur une large plage, le choix est solide.
Lire le résultat
Le calcul suppose des taux fixes sur toute la durée ; avec un taux variable ou promotionnel, le coût réel peut s’écarter de l’estimation. Il suppose aussi que chaque prêt va à son terme : si vous comptez rembourser plus tôt, un prêt à frais bas et taux plus élevé peut devenir plus intéressant, car vous payez moins d’intérêts.
Vérifiez enfin le TAEG officiel et la grille complète des frais de toute offre formelle : le TAEG intègre des charges qu’une comparaison rapide peut oublier. Utilisez le calculateur pour présélectionner les offres, puis confirmez avec les chiffres du prêteur.
En règle générale, les frais pèsent le plus sur les prêts petits et courts, et le taux sur les prêts importants et longs. Comparez le coût total, pas le taux affiché.
Cet article est une information générale et ne constitue pas un conseil financier.
À propos de ce comparateur de prêts
Utilisez ce comparateur de prêts pour obtenir immédiatement une estimation fondée sur les chiffres que vous saisissez. Ajustez les champs ci-dessus selon votre situation, ou parcourez tous nos calculateurs pour planifier la suite.
Questions fréquentes
Comment fonctionne le comparateur de prêts ?
Pourquoi le prêt au taux le plus bas n'est-il pas toujours le moins cher ?
Les deux prêts doivent-ils avoir la même durée ?
Le calcul intègre-t-il le TAEG ou seulement le taux ?
Le remboursement anticipé est-il pris en compte ?
Mes données restent-elles privées ?
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