Calculateur de remboursement anticipé de prêt France

Ce que fait le calculateur de remboursement anticipé

Le calculateur montre combien de temps plus tôt vous soldez un prêt, et combien d’intérêts vous évitez, en ajoutant un montant fixe à chaque mensualité. Il s’applique à tout prêt à taux fixe : prêt personnel, crédit auto, prêt étudiant ou crédit immobilier.

Saisissez votre capital restant dû, votre taux d’intérêt, votre mensualité actuelle et le montant supplémentaire envisagé. L’outil indique la durée avec le versement supplémentaire, les mois gagnés et les intérêts économisés.

Comment un remboursement anticipé fait économiser

Chaque mois, les intérêts sont calculés sur ce que vous devez encore. Votre mensualité couvre d’abord ces intérêts, et seul le reste réduit le capital. En début de prêt, le capital est élevé : une grande part de chaque mensualité part en intérêts, ce qui explique que le capital baisse lentement au début.

Un versement supplémentaire va entièrement au capital. Avec un capital plus faible, les intérêts du mois suivant baissent, et une plus grande part de la mensualité suivante réduit aussi le capital. Chaque versement supplémentaire rend donc les mensualités suivantes plus efficaces : c’est la capitalisation des intérêts qui joue cette fois en votre faveur.

Le gain dépend fortement du taux. Sur un crédit auto à faible taux, l’économie est modeste. Sur un prêt personnel coûteux ou un crédit renouvelable, où les intérêts absorbent une grande part de chaque mensualité, même un petit supplément mensuel peut retirer des années à la durée et économiser une somme importante.

Les quatre données

Le capital restant dû est ce que vous devez encore aujourd’hui. Le taux d’intérêt annuel rend le remboursement anticipé d’autant plus intéressant qu’il est élevé. La mensualité actuelle fixe la durée de référence. Le versement mensuel supplémentaire, même modeste, s’accumule sur toute la durée du prêt.

Utiliser le calculateur

Saisissez votre capital restant dû, le taux d’intérêt annuel, votre mensualité actuelle et le montant supplémentaire mensuel. L’outil affiche le nombre de mois pour solder le prêt avec ce supplément, les mois gagnés et le total des intérêts économisés, avec un graphique qui compare les deux durées.

Commencez par un petit montant que vous pouvez assumer, puis augmentez-le. Souvent, un supplément modéré et tenable apporte l’essentiel du bénéfice, et aller beaucoup plus haut rapporte de moins en moins.

Commencer tôt

Un versement supplémentaire la première année supprime des intérêts sur tous les mois restants ; le même versement près de la fin agit sur bien moins de mois. Un supplément régulier dès maintenant réduit le capital chaque mois et l’emporte souvent sur un versement unique plus tardif.

Comparer avec les autres choix

Constituez d’abord une épargne de précaution : l’argent versé sur un prêt est difficile à récupérer. Si vous avez plusieurs dettes, dirigez les suppléments vers celle au taux le plus élevé, où chaque somme économise le plus. Enfin, le remboursement anticipé rapporte l’équivalent du taux du prêt, de façon garantie ; si vous pouvez gagner davantage ailleurs après impôt et risque, placer peut être préférable, mais sur une dette coûteuse cette économie garantie est difficile à battre.

Erreurs fréquentes

Si votre prêteur traite un supplément comme le paiement anticipé de la prochaine échéance plutôt que comme une réduction du capital, vous perdez l’économie d’intérêts ; vérifiez comment les versements sont imputés. Certains prêts à taux fixe facturent des indemnités de remboursement anticipé ; vérifiez votre contrat et intégrez-les à la décision. Enfin, gardez une réserve d’urgence : vider votre épargne pour solder un prêt plus vite peut vous exposer.

Choisissez un supplément que vous pouvez tenir, assurez-vous qu’il réduit le capital, et laissez-le agir chaque mois.

Cet article est une information générale et ne constitue pas un conseil financier.

À propos de cet outil : remboursement anticipé de prêt

Remboursement anticipé de prêt : utilisez cet outil pour obtenir immédiatement une estimation fondée sur les chiffres que vous saisissez. Ajustez les champs ci-dessus selon votre situation, ou parcourez tous nos calculateurs pour planifier la suite.