Calculadora de factoraje España

Qué hace la calculadora de factoraje

Muestra cuánto dinero recibe de verdad tu empresa cuando vende una factura pendiente a una compañía de factoraje y cuánto cuesta esa financiación una vez anualizada la comisión. En lugar de fijarte solo en la comisión, ves todo: el anticipo, la comisión, el importe neto que te queda, el saldo que se libera cuando paga el cliente y el coste anual efectivo.

Si tu empresa espera 30, 60 o 90 días para cobrar, el factoraje puede cubrir el hueco entre hacer el trabajo y recibir el dinero. La herramienta te ayuda a decidir si esa comodidad compensa su precio.

Cómo funciona el factoraje

Convierte el dinero que te deben en dinero que puedes usar ya. Cuando emites una factura a crédito, ese importe figura en tus cuentas como cuenta por cobrar hasta que te pagan. La compañía de factoraje compra esa cuenta, te adelanta la mayor parte de su valor y espera a que el cliente pague para recuperar su dinero.

Primero te paga un anticipo, normalmente entre el 70 % y el 90 % de la factura, y se encarga del cobro. Cuando el cliente paga, se queda su comisión y te entrega el resto. Recibes el valor total de la factura menos la comisión, pero en dos pagos.

Las cifras que muestra

• Anticipo. El dinero que recibes al momento, según el porcentaje de anticipo: el capital de trabajo que resuelve el problema de liquidez inmediato.
• Comisión de factoraje. El cargo fijo que se queda la compañía, como porcentaje de la factura: lo que te cuesta la financiación.
• Importe neto recibido. El valor de la factura menos la comisión: lo que te queda en total sumando el anticipo y el resto.
• Saldo al cobro. Lo que se te entrega cuando paga el cliente, ya descontada la comisión.
• Coste anual efectivo. La comisión fija expresada como tasa anual, para compararla con otras formas de financiación.

Por qué importa el coste anual efectivo

Un 3 % de una factura no parece mucho, pero esa comisión solo te financia durante un periodo corto, a menudo un mes. Para saber lo que cuesta de verdad, hay que anualizarla.

La calculadora la lleva a un año completo. Una comisión del 3 % en una factura que se cobra a 30 días equivale aproximadamente a pagar esa comisión doce veces al año, un coste anual efectivo de alrededor del 36,5 %. Visto así, el factoraje es una financiación bastante cara, comparable o más cara que muchas tarjetas de crédito.

Eso no lo convierte en una mala opción, pero sí en una que hay que cuantificar. Si la alternativa es no poder pagar las nóminas, rechazar un pedido grande o asumir tú los recargos por retraso, el coste puede compensar. Lo importante es conocer la cifra antes de decidir.

Cómo usar la calculadora

1. Introduce el importe de la factura.
2. Introduce el porcentaje de anticipo que te ofrecen.
3. Introduce la comisión de factoraje sobre la factura.
4. Introduce los días que esperas que tarde el cliente en pagar.

La herramienta muestra el anticipo, la comisión, el importe neto, el saldo y el coste anual efectivo, y se actualiza al cambiar cualquier dato.

Cómo interpretar los resultados

La cifra más útil suele ser el coste anual efectivo, porque pone el factoraje al mismo nivel que cualquier otra financiación. Compáralo directamente con el tipo de una línea de crédito, una póliza de crédito o un préstamo a corto plazo.

Hay dos cosas que mueven ese coste más que ninguna otra: una comisión más baja lo reduce, y también un plazo de cobro más largo, porque la misma comisión se reparte entre más días. Por eso, aunque parezca contradictorio, financiar una factura que se cobra tarde puede salir más barato en términos anuales que una que se cobra pronto. Tenerlo en cuenta te ayuda a elegir qué facturas conviene financiar.

Errores habituales

• Juzgar el factoraje solo por la comisión. Un 2 % en una factura a 20 días es mucho más caro en términos anuales de lo que parece; mira siempre el coste anual efectivo.
• Olvidar que el resto llega más tarde. El anticipo no es todo: el importe neto completo solo lo recibes cuando paga el cliente, así que el factoraje adelanta el cobro, pero no cambia lo que te deben.
• No leer las cláusulas de recurso. Muchos contratos son con recurso: si el cliente no paga, el riesgo es tuyo. La calculadora estima el coste, no ese riesgo, así que revisa el contrato con atención.

De la estimación a la decisión

El factoraje sirve para ganar tiempo, y el tiempo tiene un precio. La calculadora lo hace visible para que lo compares con lo que vale para ti tener el dinero hoy. Úsala para comparar facturas concretas, para medir el factoraje frente a un préstamo o una línea de crédito y para decidir si cobrar antes justifica la comisión. Prueba varios escenarios con tus propias cifras antes de firmar.

Este artículo es solo información general y no constituye asesoramiento financiero.

Acerca de esta calculadora de factoraje

Usa esta calculadora de factoraje para obtener al instante una estimación basada en los datos que introduces. Ajusta los campos según tu situación o consulta todas nuestras calculadoras para planificar el siguiente paso.