Lean-FIRE- vs. Fat-FIRE-Rechner Deutschland
Der Lean-FIRE-Fat-FIRE-Rechner zeigt, wie viel Kapital Sie für einen sparsamen oder komfortablen Ruhestand bei Ihrer Entnahmerate brauchen.
Wozu es dient
Der Lean-FIRE- vs. Fat-FIRE-Rechner zeigt zwei sehr unterschiedliche Ziele für finanzielle Unabhängigkeit: das Lean-Zielkapital für einen sparsamen, minimalistischen Lebensstil und das Fat-Zielkapital für einen komfortablen Ruhestand mit hohen Ausgaben. Beide ergeben sich aus einer sicheren Entnahmerate auf Ihre jährlichen Ausgaben.
Datenquellen & Parameter
Dieser Rechner verwendet finanzmathematische Standardformeln und läuft vollständig in Ihrem Browser. Er benötigt keine externen Daten — Ihr Ergebnis wird allein aus den oben eingegebenen Werten berechnet.
Wir bemühen uns stets, für jede Variable die aktuellsten Daten zu verwenden, damit unsere Ergebnisse und Berichte so genau wie möglich sind. Dennoch sind Fehler möglich — verlassen Sie sich nicht allein auf dieses Tool oder seinen Bericht. Für Entscheidungen auf dieser Grundlage übernehmen wir keine Haftung.
Die Formel
FIRE-Zielkapital = Jahresausgaben ÷ (Entnahmerate ÷ 100)
So funktioniert es
Jedes FIRE-Zielkapital ist die Jahresausgabe geteilt durch die Entnahmerate. Bei 4 % braucht jeder Euro Jahresausgabe 25 Euro angelegtes Kapital. Das Tool berechnet das Lean- und das Fat-Portfolio nebeneinander und zeigt das Mehrkapital, das Fat FIRE erfordert.
Wo es verwendet wird
- Entscheiden zwischen einem schlanken Frühausstieg und einem üppigeren Fat FIRE
- Sehen, wie viel Mehrkapital ein höherer Lebensstandard wirklich kostet
- Prüfen, wie eine niedrigere Entnahmerate beide Ziele anhebt
Rechenbeispiel
Jemand plant 30.000,00 € pro Jahr für einen sparsamen und 100.000,00 € für einen komfortablen Lebensstil bei einer Entnahmerate von 4 %. Lean FIRE erfordert …, Fat FIRE …, eine Lücke von ….
Was der Lean-FIRE-Fat-FIRE-Rechner leistet
Der Rechner stellt zwei Vorstellungen vom frühen Ruhestand nebeneinander. Lean FIRE ist finanzielle Unabhängigkeit mit bewusst sparsamem Budget, bei dem ein kleineres Portfolio reicht. Fat FIRE ist ein komfortabler, großzügiger Lebensstil, der ein deutlich größeres Vermögen braucht.
Sie geben zwei Ausgabenwerte und eine Entnahmerate ein und sehen das jeweils nötige Portfolio und die Lücke dazwischen.
Die Grundidee hinter FIRE
FIRE steht für Financial Independence, Retire Early. Sobald Ihre Anlagen genug Einkommen erzeugen, um Ihre Ausgaben dauerhaft zu decken, wird bezahlte Arbeit optional. Die nötige Portfoliogröße hängt fast nur von zwei Dingen ab: wie viel Sie jährlich ausgeben und wie viel Sie jährlich sicher entnehmen können.
Die sichere Entnahmerate ist der Prozentsatz eines Portfolios, den Sie jedes Jahr inflationsbereinigt entnehmen können, ohne dass das Geld über einen langen Ruhestand ausgeht. Die meistgenannte Antwort liegt bei rund 4 %, abgeleitet aus historischen Studien zu ausgewogenen Portfolios über 30-Jahres-Zeiträume.
Wie die beiden Zielkapitalien berechnet werden
FIRE-Zielkapital = Jahresausgaben ÷ (Entnahmerate ÷ 100)
Bei 4 % entspricht das Teilen durch 0,04 dem Multiplizieren mit 25. Ein Budget von 30.000 im Jahr braucht 750.000, ein Budget von 100.000 braucht 2.500.000. Die Differenz von 1.750.000 ist das Mehrkapital für den aufwendigeren Lebensstil, und um diese Lücke geht es bei der Entscheidung.
Lean FIRE
Lean FIRE passt zu Menschen, denen Zeit und Selbstbestimmung mehr bedeuten als Konsum. Mit moderaten Ausgaben schrumpft das nötige Portfolio stark, und die Ziellinie rückt Jahre oder Jahrzehnte näher.
Dafür ist das Budget eng. Meist braucht es eine abbezahlte oder günstige Wohnung, überlegtes Ausgeben und wenig Spielraum für große unerwartete Kosten. Weil die Marge dünn ist, halten sich viele die Möglichkeit eines Nebeneinkommens offen.
Fat FIRE
Fat FIRE richtet sich an Menschen, die unabhängig sein wollen, ohne zu verzichten: komfortables Wohnen, Reisen, Essen gehen, Hobbys und ein solides Polster. Bei hohen Ausgaben ist das nötige Portfolio oft ein Mehrfaches des Lean-Werts.
Dafür gibt es eine breite Sicherheitsmarge und keinen Zwang zu strikter Sparsamkeit. Der Preis sind Zeit und Kapital: Ein Fat-Ziel kann viele weitere Jahre mit hohem Einkommen und hoher Sparquote erfordern.
Die Lücke zwischen beiden
Die Differenz zeigt, was Ihr gewünschter Komfort an Kapital kostet. Wer sieht, dass ein aufwendigerer Lebensstil rund 1,75 Millionen mehr braucht, entscheidet oft anders. Manche halten die zusätzlichen Arbeitsjahre für lohnend, andere wählen das kleinere Ziel und steigen früher aus.
Viele landen dazwischen, etwa beim sogenannten Barista FIRE, bei dem ein mittleres Portfolio mit leichter Teilzeitarbeit kombiniert wird. Mit beiden Endpunkten vor Augen lässt sich dieser Mittelweg leichter bestimmen.
Die Entnahmerate
Bei 3 % statt 4 % braucht jeder Euro Ausgabe rund 33 statt 25 Euro Kapital, beide Zielkapitalien steigen also um etwa ein Drittel. Wer deutlich länger als 30 Jahre im Ruhestand plant, wählt deshalb oft eine niedrigere Rate und nimmt das größere Ziel in Kauf.
Eine vorsichtige Rate ergibt einen sichereren, aber längeren Weg, eine höhere Rate einen kürzeren mit weniger Spielraum für schlechte Marktphasen.
Die Ergebnisse nutzen
Beide Zahlen sind Planungsziele. Märkte liefern ungleichmäßige Renditen, die Inflation schwankt, und Steuern auf Entnahmen mindern das verfügbare Einkommen. Ändern Sie Ausgaben und Entnahmerate und beobachten Sie, wie Ziele und Lücke reagieren. Rechnen Sie neu, wenn sich Ihr Leben und Ihre Prioritäten ändern.
Dieser Artikel dient nur der allgemeinen Information und ist keine Finanzberatung.
Über diesen Lean FIRE Fat FIRE Rechner
Nutzen Sie diesen Lean FIRE Fat FIRE Rechner, um sofort eine Schätzung auf Basis Ihrer eigenen Angaben zu erhalten. Passen Sie die Eingaben oben an Ihre Situation an oder sehen Sie sich alle unsere Rechner an, um den nächsten Schritt zu planen.
Häufig gestellte Fragen
Was ist der Unterschied zwischen Lean FIRE und Fat FIRE?
Wie berechnet das Tool jedes FIRE-Zielkapital?
Welche Entnahmerate sollte ich verwenden?
Berücksichtigt der Rechner Steuern und Inflation?
Lohnt sich das zusätzliche Kapital für Fat FIRE?
Bleiben meine Daten privat?
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