Autokredit Rechner Deutschland

Was der Autokredit Rechner berechnet

Wie hoch ist die monatliche Rate, und was kostet die Finanzierung insgesamt? Diese Fragen beantwortet der Autokredit Rechner. Sie geben Kaufpreis, Anzahlung, eine mögliche Inzahlungnahme, Sollzins und Laufzeit ein, optional auch eine Schlussrate für eine Ballonfinanzierung. Der Rechner ermittelt daraus die monatliche Rate, den finanzierten Betrag, die gesamten Zinsen und den Gesamtbetrag.

So kennen Sie die Zahlen, bevor Sie einen Vertrag unterschreiben, und können prüfen, ob die Rate dauerhaft in Ihr Budget passt.

Wie ein Autokredit funktioniert

Ein klassischer Autokredit ist ein Ratenkredit mit gleichbleibenden Monatsraten. Jede Rate besteht aus Zins und Tilgung. Anfangs ist der Zinsanteil hoch, weil die Restschuld noch groß ist. Mit jeder Zahlung sinkt die Restschuld, und der Tilgungsanteil wächst. Am Ende der Laufzeit ist der Kredit vollständig getilgt.

Verzinst und getilgt wird nur der finanzierte Betrag, also der Kaufpreis abzüglich Anzahlung und Wert eines in Zahlung gegebenen Altfahrzeugs. Je höher Ihre Eigenleistung, desto kleiner der Kredit und desto niedriger die Rate.

Die Ballonfinanzierung

Viele Autohäuser bieten eine Finanzierung mit Schlussrate an. Dabei wird ein fester, oft hoher Betrag erst am Ende der Laufzeit fällig. Während der Laufzeit zahlen Sie die Zinsen und einen kleineren Tilgungsanteil, die Monatsrate ist deshalb deutlich niedriger.

Weil weniger getilgt wird, fallen insgesamt mehr Zinsen an. Außerdem müssen Sie am Ende die Schlussrate auf einmal aufbringen, sie neu finanzieren oder das Fahrzeug verkaufen. Der Rechner stellt die niedrigere Monatsrate den höheren Gesamtzinsen gegenüber.

So funktioniert die Berechnung

1. Finanzierten Betrag ermitteln: Kaufpreis minus Anzahlung minus Inzahlungnahme.
2. Rate bestimmen: Auf den finanzierten Betrag wird die Annuitätenformel mit monatlicher Verzinsung angewendet. Eine Schlussrate wird abgezinst und mindert die laufende Tilgung.
3. Gesamtkosten berechnen: Der Gesamtbetrag ist die Summe aller Raten plus Schlussrate, die Gesamtzinsen sind der Gesamtbetrag minus finanzierter Betrag.

Ein Beispiel: Bei 30.000 EUR Kaufpreis und 5.000 EUR Anzahlung beträgt der finanzierte Betrag 25.000 EUR. Mit 5 Prozent Sollzins über 60 Monate ergibt sich eine Monatsrate von rund 471,78 EUR. Über die gesamte Laufzeit zahlen Sie etwa 28.306,80 EUR, davon rund 3.306,80 EUR Zinsen.

Was Sie eingeben

• Kaufpreis: der vereinbarte Preis des Fahrzeugs,
• Anzahlung: der Betrag, den Sie sofort aus eigenen Mitteln zahlen,
• Inzahlungnahme: der angerechnete Wert eines Altfahrzeugs, falls vorhanden,
• Sollzins: der jährliche Nominalzins Ihres Kredits,
• Laufzeit in Monaten,
• Schlussrate: bei einer Ballonfinanzierung der am Ende fällige Betrag, sonst null.

Eine Restschuldversicherung oder Bearbeitungsgebühren sind nicht enthalten. Berücksichtigen Sie sie separat.

Das Ergebnis lesen

Die monatliche Rate bestimmt Ihre laufende Belastung. Prüfen Sie, ob sie auch bei unerwarteten Ausgaben zuverlässig ins Budget passt. Die Gesamtzinsen zeigen, was die Finanzierung über den Kaufpreis hinaus kostet, und eignen sich zum Vergleich mehrerer Angebote.

Der Gesamtbetrag fasst alle Zahlungen zusammen, also sämtliche Raten und eine mögliche Schlussrate. Wenn Sie Laufzeit, Anzahlung oder Schlussrate ändern, sehen Sie direkt, wie sich Rate und Zinsen verschieben.

Das Beispiel im Detail

Im ersten Monat beträgt der Zinsanteil 25.000 Euro mal 5 Prozent geteilt durch zwölf, also rund 104,17 Euro. Der Rest der Rate, etwa 367,61 Euro, ist Tilgung.

Mit jeder Rate sinkt die Restschuld, der Zinsanteil nimmt ab und der Tilgungsanteil wächst. Die Zinsen von rund 3.306,80 Euro entsprechen etwa 13,2 Prozent des finanzierten Betrags über fünf Jahre. Eine höhere Anzahlung oder eine kürzere Laufzeit senkt diesen Betrag spürbar.

Häufige Fehler

Viele achten nur auf eine niedrige Monatsrate. Eine lange Laufzeit oder eine hohe Schlussrate senkt die Rate, erhöht aber die Gesamtzinsen.

Oft werden auch Sollzins und effektiver Jahreszins verwechselt. Der Sollzins von 5 Prozent im Beispiel ist der reine Nominalzins, der effektive Jahreszins enthält weitere Kosten. Eine Restschuldversicherung wird häufig ungeprüft mitfinanziert, obwohl sie den Kredit verteuert. Und wer eine Ballonfinanzierung wählt, muss die Schlussrate am Ende auf einmal zahlen können.

Effektiver Jahreszins und Verbraucherrechte

Der Rechner arbeitet mit dem Sollzins, damit Sie den Zinsmechanismus nachvollziehen können. Für den Angebotsvergleich zählt der effektive Jahreszins. Nach der Preisangabenverordnung müssen Kreditgeber ihn angeben. Er fasst Sollzins und bestimmte Kosten in einer Kennzahl zusammen.

Autokredite sind Verbraucherdarlehen nach §§ 491 ff. Bürgerliches Gesetzbuch. Dazu gehört ein Widerrufsrecht von 14 Tagen nach Vertragsschluss. Vergleichen Sie die Händlerfinanzierung mit einem Bankkredit: Wer mit einem eigenen Kredit als Barzahler auftritt, kann beim Händler oft einen Preisnachlass aushandeln. Der Rechner liefert für beide Wege Rate und Gesamtzinsen.

Annahmen und Grenzen

Der Rechner geht von einem gleichbleibenden Sollzins und gleichen Raten über die gesamte Laufzeit aus. Restschuldversicherung, Bearbeitungs- oder Kontoführungsgebühren und Sondertilgungen berücksichtigt er nicht.

Durch Rundung kann es zu Abweichungen von wenigen Cent kommen. Für Budgetplanung und Angebotsvergleich reicht die Genauigkeit aus. Ihr verbindliches Finanzierungsangebot erhalten Sie von der Bank oder dem Autohaus.

Dieser Artikel dient der allgemeinen Information und stellt keine Finanzberatung dar.

Über diesen Autokredit Rechner

Nutzen Sie diesen Autokredit Rechner, um sofort eine Schätzung auf Basis Ihrer eigenen Angaben zu erhalten. Passen Sie die Eingaben oben an Ihre Situation an oder sehen Sie sich alle unsere Rechner an, um den nächsten Schritt zu planen.