Rahmenkredit Rechner Deutschland

Was der Rahmenkredit Rechner leistet

Der Rahmenkredit Rechner zeigt Ihnen, wie lange Sie an einem Abrufkredit zurückzahlen und welche Zinskosten dabei entstehen. Sie geben den in Anspruch genommenen Betrag, den Sollzins Ihrer Bank und die monatliche Rückzahlung ein. Der Rechner ermittelt daraus die Laufzeit bis zur vollständigen Tilgung, die insgesamt gezahlten Zinsen und die Gesamtzahlung.

Ein Rahmenkredit ist bewusst flexibel gestaltet: Es gibt keinen festen Tilgungsplan, und Sie bestimmen selbst, wie viel Sie jeden Monat zurückführen. Diese Freiheit macht es schwer, die tatsächlichen Kosten einzuschätzen. Der Rechner beziffert sie und macht verschiedene Rückzahlungsbeträge vergleichbar.

Wie ein Rahmenkredit funktioniert

Ein Rahmenkredit, auch Abrufkredit genannt, ist eine von der Bank eingeräumte Kreditlinie auf einem separaten Kreditkonto. Sie können jederzeit bis zur vereinbarten Höchstgrenze Geld abrufen und flexibel zurückzahlen. Anders als beim klassischen Ratenkredit gibt es keine feste Laufzeit und keine gleichbleibende Rate, die vertraglich vorgeschrieben ist.

Zinsen fallen ausschließlich auf den tatsächlich genutzten Betrag an. Nutzen Sie von einem Rahmen über 10.000 EUR nur 5.000 EUR, zahlen Sie auch nur auf diese 5.000 EUR Zinsen. Der Sollzins ist dabei variabel und kann von der Bank angepasst werden. Für die Berechnung geben Sie den aktuell gültigen Zinssatz ein.

So funktioniert die Berechnung

Der Rechner bildet den Rückzahlungsverlauf Monat für Monat nach:

1. Zinsen berechnen: Auf den ausstehenden Saldo wird der Monatszins berechnet, also Restsaldo mal Sollzins geteilt durch zwölf.
2. Zinsen zuschlagen: Der Monatszins erhöht den Saldo.
3. Rückzahlung anwenden: Ihre feste monatliche Rückzahlung verringert den Saldo. Im letzten Monat wird nur der noch offene Restbetrag fällig.

Dieser Ablauf wiederholt sich, bis der Saldo auf null gesunken ist. Die Zahl der durchlaufenen Monate ist die Laufzeit, die Summe aller Monatszinsen sind die gesamten Zinskosten.

Ein Rechenbeispiel

Angenommen, Sie haben von Ihrem Rahmenkredit 5.000 EUR abgerufen. Der Sollzins beträgt 9 Prozent pro Jahr, und Sie zahlen jeden Monat 250 EUR zurück. Der monatliche Zinssatz ist damit 9 geteilt durch zwölf, also 0,75 Prozent.

Im ersten Monat fallen auf die 5.000 EUR genau 37,50 EUR Zinsen an. Nach Zuschlag der Zinsen und Abzug der 250 EUR sinkt der Saldo auf 4.787,50 EUR. Von Monat zu Monat wird der Zinsanteil kleiner, weil der Saldo schrumpft. Nach 22 Monaten ist der Kredit vollständig getilgt. In dieser Zeit zahlen Sie insgesamt 437,76 EUR Zinsen, die Gesamtzahlung beträgt 5.437,76 EUR.

Erhöhen Sie die monatliche Rückzahlung, verkürzt sich die Laufzeit deutlich und die Zinskosten sinken. Diesen Effekt können Sie mit dem Rechner ausprobieren.

Rahmenkredit oder Dispokredit

Der Rahmenkredit wird häufig als günstigere Alternative zum Dispositionskredit auf dem Girokonto genutzt. Der Dispozins liegt oft deutlich über dem Zins eines Rahmenkredits. Wer sein Konto dauerhaft überzieht, fährt mit einem Rahmenkredit in der Regel günstiger, weil die laufenden Zinskosten niedriger ausfallen.

Gegenüber einem klassischen Ratenkredit ist der Rahmenkredit flexibler, aber meist teurer. Der Ratenkredit hat eine feste Laufzeit, eine planbare Rate und häufig einen niedrigeren Zins. Für eine bekannte, größere Anschaffung ist er oft die bessere Wahl. Der Rahmenkredit eignet sich eher für kurzfristigen, schwankenden Geldbedarf.

Annahmen und Grenzen

Der Rechner geht von einem konstanten Sollzins über die gesamte Rückzahlungsdauer aus. In der Praxis ist der Zins eines Rahmenkredits jedoch variabel und kann sich ändern. Weitere Abrufe während der Rückzahlung sind ebenfalls nicht berücksichtigt; jeder neue Abruf würde die Laufzeit verlängern.

Deckt Ihre monatliche Rückzahlung nicht einmal die anfallenden Zinsen, kann der Kredit rechnerisch nie getilgt werden. In diesem Fall weist der Rechner die maximale Laufzeit aus und macht damit deutlich, dass die Rückzahlung zu niedrig angesetzt ist. Wählen Sie dann eine Rückzahlung, die klar über dem monatlichen Zins liegt.

Rundungen können zu Abweichungen von wenigen Euro führen. Für die Planung Ihrer Rückzahlung reichen die Ergebnisse aus. Die verbindlichen Konditionen stehen im Vertrag Ihrer Bank.

Rückzahlungsbeträge vergleichen

Stellen Sie verschiedene Rückzahlungsbeträge gegenüber. Erhöhen Sie die monatliche Rückzahlung schrittweise und beobachten Sie, wie stark sich die Laufzeit und die gesamten Zinskosten verringern. Weil der Zins eines Rahmenkredits variabel ist, lohnt es sich, die Rechnung nach jeder Zinsanpassung Ihrer Bank zu wiederholen. Vermeiden Sie außerdem weitere Abrufe während der Rückzahlung, denn jeder neue Abruf verlängert die Laufzeit und erhöht die Zinsen. Legen Sie sich am besten eine feste monatliche Rückzahlung zurecht, die deutlich über dem anfänglichen Zinsanteil liegt, und behandeln Sie sie wie eine verbindliche Rate. So verhindern Sie, dass der flexible Rahmen zu einer Dauerschuld wird. Prüfen Sie zudem regelmäßig, ob ein klassischer Ratenkredit mit festem Zins günstiger wäre, falls Sie den Betrag ohnehin über einen längeren Zeitraum zurückführen.

Ein zweites Rechenbeispiel: die letzte Rate

Bleiben wir beim abgerufenen Betrag von 5.000 EUR zu 9 Prozent Sollzins und einer monatlichen Rückzahlung von 250 EUR. Der Kredit ist nach 22 Monaten getilgt, wobei die ersten 21 Raten jeweils volle 250 EUR betragen, zusammen also 5.250 EUR. Weil die Gesamtzahlung inklusive 437,76 EUR Zinsen bei 5.437,76 EUR liegt, fällt im letzten Monat nur noch der offene Restbetrag von 187,76 EUR an.

Häufige Fehler und rechtlicher Rahmen

Ein teurer Fehler ist eine Rückzahlung, die kaum über dem monatlichen Zins liegt. Deckt sie nur die Zinsen, sinkt der Saldo nie und der Kredit wird nie getilgt. Ebenso teuer ist es, den Rahmenkredit dauerhaft wie ein zweites Girokonto zu nutzen, statt ihn planvoll zurückzuführen. Rechtlich ist der Rahmenkredit ein Verbraucherdarlehen nach den §§ 491 ff. BGB, der teurere Dispositionskredit ist als eingeräumte Überziehungsmöglichkeit in § 504 BGB geregelt. Der effektive Jahreszins wird nach der Preisangabenverordnung ausgewiesen. Der Rechner geht von einem konstanten Zins aus und bildet weder Zinsänderungen noch eine SCHUFA-Prüfung ab.

Zusammengefasst

Der Rahmenkredit Rechner zeigt, wie lange die Tilgung eines Abrufkredits dauert und wie viel Zinsen anfallen. Probieren Sie verschiedene Rückzahlungsbeträge aus, um eine Rate zu finden, die den Kredit zügig zurückführt.

Dieser Artikel dient der allgemeinen Information und stellt keine Finanzberatung dar.

Über diesen Rahmenkredit Rechner

Nutzen Sie diesen Rahmenkredit Rechner, um sofort eine Schätzung auf Basis Ihrer eigenen Angaben zu erhalten. Passen Sie die Eingaben oben an Ihre Situation an oder sehen Sie sich alle unsere Rechner an, um den nächsten Schritt zu planen.

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