Spaarrente calculator Nederland

Wat de spaarrente calculator doet

Hij laat zien hoe een spaarsaldo groeit door rente. Je vult in hoeveel je hebt gespaard, de jaarrente, het aantal jaren en hoe vaak de rente wordt bijgeschreven, en je krijgt twee getallen: de verdiende rente en het eindsaldo. De berekening is overal gelijk, dus hij werkt met elke valuta; alleen het symbool verandert.

Je hoeft niet te gissen wat een spaarrekening of deposito oplevert. Omdat de rente apart van je beginsaldo wordt getoond, zie je makkelijk of een bepaalde rente en looptijd het waard zijn om je geld vast te zetten.

Hoe spaarrente wordt berekend

De rente wordt over je saldo berekend tegen de jaarrente, maar meestal in kleinere stukjes over het jaar bijgeschreven. Bij maandelijkse bijschrijving komt er elke maand een twaalfde van de jaarrente bij, bij dagelijkse elke dag een veel kleiner deel. Elke keer hoort die rente daarna bij het saldo en levert ze zelf rente op: dat is samengestelde rente.

De rente per periode is de jaarrente gedeeld door het aantal perioden per jaar, en het aantal perioden is het aantal jaren maal die frequentie. Het eindsaldo is je beginsaldo maal één plus de rente per periode, tot de macht van het aantal perioden. De verdiende rente is het eindsaldo min wat je aan het begin had.

Omdat rente rente oplevert, groeit het saldo iets sneller dan een vast percentage van het beginbedrag. Over een paar jaar is dat effect klein; over decennia wordt het groot.

Hoeveel de rentefrequentie uitmaakt

Veel spaarders denken dat dagelijkse bijschrijving veel beter is dan jaarlijkse, maar het verschil is meestal klein. Bij 4% voegt de overstap van jaarlijks naar dagelijks over een paar jaar maar een fractie van een procent toe aan het totaal.

De jaarrente is het getal dat telt; vaker bijschrijven haalt er iets meer uit, maar verandert de rente niet. Daarom noemen banken vaak een effectief jaarrendement, waarin de frequentie al is meegerekend. Bij het vergelijken van rekeningen bepalen de rente en de manier van bijschrijven samen het werkelijke rendement, en met deze calculator kun je beide testen.

Wat je rente bepaalt

• Je saldo. Rente is een percentage van het saldo, dus een hoger saldo levert evenredig meer op. Meer sparen is de meest directe manier om meer rente te krijgen.
• De rente. Een hogere rente groeit sneller en heeft het grootste effect. Zelfs een klein renteverschil wordt na jaren een merkbaar bedrag.
• De tijd. Hoe langer het geld blijft staan, hoe meer de samengestelde rente voor je werkt, omdat de rente van elk jaar in alle volgende jaren weer rente oplevert.

Zo gebruik je de calculator

1. Vul je huidige spaarsaldo in.
2. Vul de jaarrente van de rekening in.
3. Geef aan hoeveel jaren je het geld laat staan.
4. Kies hoe vaak de rente wordt bijgeschreven: jaarlijks, per kwartaal, maandelijks of dagelijks.

Je ziet de verdiende rente en het eindsaldo. Pas de rente en de looptijd aan om te zien hoe gevoelig het resultaat is; meestal maken een langere looptijd en een hogere rente veel meer uit dan een andere rentefrequentie.

De uitkomst lezen

Het eindsaldo gaat uit van een vaste rente, en dat is een vereenvoudiging. Spaarrentes kunnen veranderen, zeker op rekeningen met een variabele rente, dus zie het getal als een schatting en niet als garantie. Deposito’s met een vaste looptijd passen het best bij het model, omdat de rente dan vastligt.

• Belasting verlaagt je rendement. In veel landen wordt spaargeld of spaarrente belast; geldt dat voor jou, dan is je netto-opbrengst lager. Vul een rente in die met je belastingtarief is verlaagd voor een realistischer beeld.
• Inflatie vermindert je koopkracht. Blijft je rente achter bij de inflatie, dan kun je met je geld later minder kopen, ook al groeit het saldo.
• Kosten en voorwaarden tellen mee. Sommige rekeningen geven een hoge rente alleen als je aan voorwaarden voldoet, bijvoorbeeld niet opnemen. Lees de voorwaarden, zodat de rente die je invult ook de rente is die je krijgt.

Meer uit je spaargeld halen

Gebruik de calculator om een deposito te vergelijken met een vrij opneembare rekening, om te zien of een hogere rente het waard is om flexibiliteit op te geven, of om te berekenen hoeveel een langere looptijd extra oplevert. Kleine, goed doordachte keuzes over waar je je spaargeld zet, tellen over de jaren flink op.

Dit artikel is alleen algemene informatie en vormt geen financieel advies.

Over deze spaarrente calculator

Gebruik deze spaarrente calculator voor een directe schatting op basis van de gegevens die je invoert. Pas de velden aan je situatie aan of bekijk al onze rekenmachines om je volgende stap te plannen.