Classe di merito bonus-malus Italia
Classe di merito bonus malus 2026: calcola come cambia la tua classe RCA in base alla classe attuale e ai sinistri con colpa. Gratis e immediato.
A cosa serve
Questo strumento proietta la tua classe di merito universale per l'anno assicurativo successivo, in base alla classe attuale e agli eventuali sinistri con colpa.
Fonti dei dati e parametri
I valori seguenti alimentano questo calcolatore. Li manteniamo allineati agli ultimi dati ufficiali e ogni risultato viene ricalcolato automaticamente a ogni variazione.
| Parametro | Valore | Fonte | Ultimo aggiornamento |
|---|---|---|---|
| Tabella 1 di attribuzione della classe di CU (IVASS Provv. 72/2018) | Tabella aliquote | ivass.it | In vigore dal 2026-01-01Tabella di attribuzione in vigore con il Provvedimento IVASS n. 72 del 16 aprile 2018, che ha sostituito i criteri precedenti di evoluzione della classe di CU. |
Ci impegniamo sempre a utilizzare i dati più aggiornati per ogni variabile, affinché i nostri risultati e report siano il più accurati possibile. Ciononostante gli errori sono possibili: non affidarti soltanto a questo strumento o al suo report, e non ci assumiamo alcuna responsabilità per le decisioni prese sulla sua base.
La formula
Nuova classe = Tabella 1 IVASS [classe attuale][numero di sinistri] · Senza sinistri la classe scende di una posizione, con sinistri sale di 2, 5, 8 o 11 posizioni, sempre entro 1 e 18
Come funziona
Se non hai avuto sinistri con responsabilità, la classe migliora di una unità. Se hai avuto sinistri con colpa, la nuova classe si legge dalla Tabella 1 del Provvedimento IVASS n. 72 del 2018: due classi in più per un sinistro, cinque per due, otto per tre e undici per quattro o più, fino al limite massimo di 18.
Dove si usa
- Prevedere la classe di merito al rinnovo della polizza
- Valutare l'impatto di un sinistro con colpa sugli anni successivi
- Decidere se risarcire in proprio un piccolo danno per non perdere classi
Esempio pratico
Partendo dalla classe 14 senza sinistri, il prossimo anno passi alla classe …, con una variazione di … classi.
Classe di merito bonus malus: questo strumento fornisce una stima rapida e precisa. Inserisci i tuoi dati qui sopra per vedere subito il risultato.
Prevedere la classe di merito con questo strumento
Il sistema bonus-malus è il cuore del funzionamento dell'assicurazione RCA in Italia. Determina quanto paghi in funzione della tua storia di guida: più sei prudente, minore è il premio. Questo strumento ti permette di prevedere in modo semplice quale classe di merito avrai al prossimo rinnovo, partendo dalla classe attuale e indicando quanti sinistri con colpa hai eventualmente causato. In pochi istanti ottieni la classe prevista per l'anno successivo e la variazione rispetto a oggi.
Capire in anticipo come cambierà la classe è utile per pianificare le spese assicurative, per valutare l'impatto economico di un incidente e per decidere strategie come il risarcimento diretto di un piccolo danno. Lo strumento traduce le regole del bonus-malus in un risultato immediato, senza costringerti a interpretare tabelle complesse.
La logica del bonus e del malus
Il meccanismo si basa su un principio semplice. Chi non causa sinistri viene premiato con una riduzione della classe di merito, mentre chi provoca incidenti con responsabilità viene penalizzato con un aumento. La scala universale, introdotta per rendere confrontabili le posizioni tra compagnie diverse, va dalla classe 1, la più vantaggiosa, alla classe 18, la più onerosa.
Il bonus opera di anno in anno: ogni annualità senza sinistri con colpa fa scendere di una posizione, fino a raggiungere e mantenere la classe 1. Il malus invece agisce in modo più deciso e non proporzionale: un sinistro con responsabilità principale fa risalire di due classi, due sinistri di cinque, tre di otto e quattro o più di undici. Questa asimmetria è voluta: guadagnare posizioni richiede costanza negli anni, mentre perderle può bastare un solo episodio.
Come lo strumento calcola la nuova classe
Il calcolo distingue due situazioni. Se non hai avuto sinistri con colpa nel periodo di osservazione, lo strumento applica il bonus e fa scendere la classe di una unità, senza mai andare sotto la classe 1. Se invece hai causato uno o più sinistri, legge la nuova classe direttamente dalla Tabella 1 del Provvedimento IVASS n. 72 del 2018, che prevede un salto di due, cinque, otto o undici classi rispettivamente per uno, due, tre o quattro e più sinistri, senza mai superare la classe 18.
La variazione mostrata è la differenza tra la nuova classe e quella di partenza: un numero negativo indica un miglioramento, un numero positivo un peggioramento. In questo modo vedi a colpo d'occhio dove ti troverai, e anche di quanto ti sei spostato rispetto alla situazione attuale, che tu stia beneficiando del bonus o subendo il malus.
Il costo nascosto di un sinistro
Un aspetto spesso sottovalutato è che l'effetto di un sinistro non si esaurisce nell'anno successivo. Poiché il malus fa risalire di due classi e il bonus consente di scendere solo di una all'anno, servono almeno due annualità di guida prudente per recuperare le posizioni perse con un singolo incidente. Nel frattempo, ogni rinnovo sconta un premio più alto legato alla classe peggiorata.
Per questo, di fronte a un danno di piccola entità, molti automobilisti valutano di risarcirlo direttamente senza coinvolgere l'assicurazione. Confrontare il costo del danno con la somma dei maggiori premi futuri è un esercizio che questo strumento aiuta a impostare: simulando la classe con e senza il sinistro, puoi stimare quanti anni e quanti euro ti costerebbe l'evento.
A chi è utile la proiezione
- Chi ha appena avuto un incidente e vuole capire di quanto peggiorerà la classe e per quanti anni
- Chi guida da anni senza sinistri e desidera sapere quando raggiungerà la classe 1
- Chi confronta preventivi e vuole partire dalla classe corretta per una stima realistica del premio
- Chi valuta il risarcimento diretto di un piccolo danno per non intaccare la propria classe di merito
Cosa tenere presente
La proiezione si basa sulle regole universali del bonus-malus, comuni a tutte le compagnie, ed è quindi affidabile per prevedere la classe. Esistono però situazioni particolari che possono modificare il risultato, come i sinistri con responsabilità paritaria, le franchigie contrattuali che alcune compagnie applicano prima di far scattare il malus o le formule tariffarie speciali. In questi casi la classe effettiva può differire dalla proiezione standard.
Va inoltre ricordato che la classe di merito determina lo sconto, ma il premio in euro dipende dalle tariffe della singola compagnia, dalla provincia, dal veicolo e dal profilo del conducente. Lo strumento ti dice dove ti troverai nella scala, non quanto pagherai: per quest'ultimo dato servono i preventivi.
Come usare al meglio il risultato
Inserisci la tua classe attuale, che trovi sull'attestato di rischio, e il numero di sinistri con colpa che hai causato nel periodo. Osserva la classe prevista e la variazione. Prova poi a simulare lo scenario senza sinistri per vedere quanto ti costa un eventuale incidente in termini di posizioni perse, e usa questa informazione per decidere se attivare o meno la copertura per i danni minori.
Ripeti la simulazione ogni anno prima del rinnovo per pianificare la spesa assicurativa e per monitorare il tuo percorso verso la classe 1. Una guida prudente, unita al confronto annuale dei preventivi con la classe corretta, resta il modo più efficace per pagare un premio equo nel tempo.
Un esempio di percorso nel tempo
Prendiamo un automobilista che parte dalla classe quattordici. Se guida senza causare sinistri, ogni anno scende di una posizione: dopo un anno sara in classe tredici, dopo due in classe dodici, e così via, avvicinandosi progressivamente alla classe uno e allo sconto massimo. Questo percorso premia la costanza: la classe migliore non si conquista in un solo anno, ma con una storia di guida pulita che si costruisce nel tempo.
Immaginiamo ora che, arrivato in classe otto, lo stesso automobilista provochi un sinistro con responsabilità. La classe risale di due posizioni, tornando a dieci, e il premio del rinnovo successivo aumenta. Per recuperare le due classi perse serviranno altri due anni di guida senza incidenti. In pratica, un singolo episodio cancella parte del percorso virtuoso e allunga i tempi per tornare alle condizioni migliori. Vedere questi scenari a confronto con lo strumento aiuta a comprendere perché molti automobilisti, di fronte a piccoli danni, valutano con attenzione se attivare la copertura o gestire il risarcimento in modo diverso, per proteggere il cammino verso la classe uno.
Questa è un'informazione generale a scopo di orientamento e confronto e non costituisce una consulenza assicurativa o finanziaria.
Informazioni su questo strumento: classe di merito bonus malus
Classe di merito bonus malus: usa questo strumento per ottenere una stima precisa immediata. I valori seguono le regole ufficiali e sono aggiornati per il 2026. Modifica i campi in base alla tua situazione oppure sfoglia tutti i nostri calcolatori per pianificare il passo successivo.
Frequently asked questions
Come funziona il sistema bonus-malus?
Di quante classi peggioro dopo un sinistro?
Conviene risarcire in proprio un piccolo danno?
La classe di merito si trasferisce cambiando auto o compagnia?
Quanto tempo serve per tornare in classe 1?
Questo calcolo vale per tutte le compagnie?
Cosa tenere presente?
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