Maandelijkse samengestelde rente calculator Nederland

Wat de calculator doet

Hij laat zien hoe een eenmalig bedrag groeit als de rente elke maand bij het saldo wordt gevoegd in plaats van één keer per jaar. Je vult een bedrag in, een jaarrente en het aantal maanden, en je krijgt de eindwaarde en de totale rente die je verdient. Zo zie je hoe een genoemde jaarrente uitpakt als ze maand na maand wordt toegepast.

Veel spaarproducten schrijven de rente maandelijks bij, van deposito’s tot sommige spaarrekeningen. Omdat de rente twaalf keer per jaar wordt bijgeschreven, gaat elke bijschrijving iets eerder meetellen dan bij jaarlijkse bijschrijving. De calculator laat dat effect apart zien.

Hoe maandelijkse rentebijschrijving werkt

Rente op rente betekent dat je rente verdient over eerder verdiende rente. De jaarrente wordt eerst door twaalf gedeeld; die maandrente wordt toegepast op wat er op de rekening staat. Aan het eind van de maand komt de rente bij het saldo, en de rente van de volgende maand wordt over dat hogere bedrag berekend.

Zo ontstaat een curve die langzaam steiler wordt. In de eerste maand verdien je alleen rente over je oorspronkelijke bedrag, in de tweede over dat bedrag plus de rente van de eerste maand, en na twaalf maanden levert elke eerdere rentebetaling zelf weer rente op. Hoe langer de looptijd, hoe sterker dat sneeuwbaleffect.

In formule: de eindwaarde is het beginbedrag maal één plus de maandrente, tot de macht van het aantal maanden. Door die macht wordt een kleine maandrente op lange termijn een flinke groei: 0,5% per maand klinkt weinig, maar twaalf, vierentwintig of zestig keer herhaald maakt het een merkbaar verschil.

Waarom de frequentie uitmaakt

Een genoemde jaarrente kan op verschillende manieren worden toegepast, en dat verandert de uitkomst. Wordt de rente één keer per jaar bijgeschreven, dan staat je geld stil tot de einddatum van het jaar en springt het dan in één keer omhoog. Bij maandelijkse bijschrijving groeit het in twaalf kleinere stappen, die elk op de vorige voortbouwen.

Bij dezelfde genoemde rente geeft vaker bijschrijven altijd een hoger saldo, omdat de rente eerder zelf rente oplevert. Maandelijks is een gebruikelijke middenweg: gunstiger dan jaarlijks en in de praktijk heel dicht bij dagelijks. Daarom helpt het maandcijfer om producten eerlijk te vergelijken: twee rekeningen met dezelfde rente kunnen verschillende bedragen opleveren, afhankelijk van hoe vaak ze bijschrijven.

Zo gebruik je de calculator

1. Vul het bedrag in dat je aan het begin inlegt.
2. Vul de jaarrente in als percentage.
3. Vul in hoeveel maanden je het geld laat staan.

Je ziet de eindwaarde aan het eind van de looptijd en de rente die je onderweg verdient. De grafiek toont het saldo per maand, zodat je ziet hoe de curve steiler wordt.

Omdat de berekening exact is, kun je er de cijfers van je bank mee controleren. Noemt een aanbieder een eindwaarde voor een deposito, vul dan hetzelfde bedrag, dezelfde rente en looptijd in en kijk of het klopt. Kleine verschillen betekenen meestal dat het product anders bijschrijft of kosten aftrekt.

De uitkomst lezen

De eindwaarde is het totaal aan het eind van de looptijd, inleg en rente samen. De verdiende rente is alleen de groei: het verschil tussen wat je inlegde en wat je aan het eind hebt.

Over een korte looptijd, zoals één jaar, is de rente maar een klein deel van het totaal, omdat er weinig tijd was voor rente op rente. Over meerdere jaren wordt dat deel veel groter, omdat de groei van elke maand de volgende maand weer laat groeien. Zie dat deel groeien als je het aantal maanden verhoogt, en je ziet waarom tijd zo belangrijk is bij sparen.

Praktische toepassingen

• Test het effect van een langere looptijd. Verhoog het aantal maanden en zie hoeveel extra rente je alleen door te wachten verdient.
• Vergelijk twee rentes. Vul een voorzichtige en een optimistische rente in om de bandbreedte te zien.
• Controleer een genoemde eindwaarde. Reken de cijfers van een aanbieder na om te zien hoe het product echt rente bijschrijft.

Om rekening mee te houden

De tool gaat ervan uit dat de rente de hele looptijd gelijk blijft; een rekening met variabele rente kan meer of minder opleveren. Belasting en kosten worden niet meegenomen, en die kunnen de rente die je echt overhoudt verlagen. En hij laat één bedrag groeien: leg je regelmatig geld bij, dan geeft een calculator met inleg een vollediger beeld.

De kern blijft hetzelfde: als je je geld laat staan en de rente van elke maand bij het saldo komt, komt een steeds groter deel van je eindbedrag uit groei in plaats van uit je inleg. Gebruik de calculator om producten te vergelijken, het rendement van een bank te controleren en te bepalen hoe lang je je geld vastzet.

Dit artikel is alleen algemene informatie en vormt geen financieel advies.

Over deze maandelijkse samengestelde rente calculator

Gebruik deze maandelijkse samengestelde rente calculator voor een directe schatting op basis van de gegevens die je invoert. Pas de velden aan je situatie aan of bekijk al onze rekenmachines om je volgende stap te plannen.