Verzekeringen kosten berekenen Nederland

Verzekeringen kosten berekenen: het volledige plaatje

De meeste huishoudens hebben een handvol verzekeringen lopen, maar weinig mensen weten wat die samen per jaar kosten. De premies worden op verschillende momenten afgeschreven, sommige per maand en andere per jaar, waardoor het totaal onzichtbaar blijft. Met deze rekentool kunt u de verzekeringen kosten berekenen door alle maandelijkse premies bij elkaar op te tellen: de zorgverzekering, de autoverzekering, de inboedel- en opstalverzekering, de aansprakelijkheidsverzekering en optioneel een overlijdensrisico-, rechtsbijstand- of overige verzekering. Het resultaat toont de totale verzekeringslasten per maand en per jaar, plus de grootste afzonderlijke post en het aandeel van de zorgverzekering.

Dat overzicht is waardevoller dan het lijkt. Zolang de premies verspreid staan over verschillende afschrijvingen, blijven ze een reeks losse bedragen die elk op zich meevallen. Bij elkaar opgeteld vormen ze echter vaak een van de grotere vaste lasten van een huishouden, direct na de woonlasten en de boodschappen. Wie het totaal kent, kan er iets mee: vergelijken, schrappen of bewuster kiezen.

Een overzicht van de maandlasten

De kracht van deze berekening zit in het samenbrengen van posten die u normaal apart bekijkt. De zorgverzekering is bij de meeste mensen de grootste, zeker met een aanvullende dekking voor tandarts of fysiotherapie. Daarna volgen vaak de autoverzekering en de gecombineerde inboedel- en opstalverzekering. De aansprakelijkheidsverzekering (AVP) is meestal een klein bedrag, maar hoort in het rijtje thuis omdat ze een groot risico afdekt voor een lage premie.

Onder de geavanceerde opties vult u de posten in die niet iedereen heeft. Een overlijdensrisicoverzekering hoort er vaak bij als u een hypotheek heeft afgesloten. Een rechtsbijstandverzekering dekt juridische conflicten, en onder overige verzekeringen kunt u alles kwijt wat verder speelt, zoals een doorlopende reisverzekering, een uitvaartverzekering of een fietsverzekering. Door al deze bedragen in één overzicht te zetten, ziet u meteen welke posten de maandlast bepalen en welke slechts een paar euro zijn.

Het totaal per maand vertelt hoe de verzekeringen in uw huishoudbudget passen. Het totaal per jaar geeft het volledige plaatje, en juist dat jaarbedrag valt vaak hoger uit dan verwacht. De grootste post en het aandeel van de zorgverzekering laten in één oogopslag zien waar het meeste geld naartoe gaat, en dus waar vergelijken het meeste oplevert.

Hoe de berekening werkt

De rekenwijze is bewust eenvoudig en volledig transparant. Alle premies die u per maand invult, worden bij elkaar opgeteld tot de totale maandlast. Die maandlast wordt vermenigvuldigd met twaalf om de jaarlast te tonen. De grootste post is simpelweg de hoogste van de ingevulde premies, en het aandeel van de zorgverzekering is de zorgpremie gedeeld door het totaal, uitgedrukt in procenten.

De formule in het kort:

• Totaal per maand = zorg + auto + inboedel/opstal + AVP + overlijdensrisico + rechtsbijstand + overig
• Totaal per jaar = totaal per maand × 12
• Aandeel zorgverzekering = zorgpremie / totaal per maand × 100

Omdat de berekening een zuivere optelsom is, kunt u vrij spelen met de bedragen. Verhoog of verlaag een premie en u ziet direct wat dat met de jaarlast doet. Zo wordt duidelijk hoeveel een besparing van tien euro per maand op één polis over een heel jaar oplevert.

Bespaartips voor uw verzekeringen

Als het totaal eenmaal in beeld is, ontstaan er logische aanknopingspunten om te besparen. De grootste post biedt meestal de meeste ruimte, omdat een klein percentage verschil daar in euro's het meest oplevert.

• Verhoog het eigen risico waar dat verstandig is. Bij de zorgverzekering en soms bij de autoverzekering verlaagt een hoger eigen risico de premie. Doe dit alleen als u het eigen risico in een slecht jaar zonder problemen kunt betalen.
• Combineer polissen bij één verzekeraar. Een pakketkorting op meerdere verzekeringen kan een paar procent schelen, maar controleer wel of de losse premies elders niet alsnog lager zijn.
• Kies bewust tussen allrisk en beperkt casco. Bij een oudere auto is een dure allriskdekking vaak niet meer de moeite waard ten opzichte van de waarde van de auto.
• Schrap dekkingen die u niet gebruikt. Een aanvullende zorgdekking of een losse module die u zelden inzet, kost elk jaar geld zonder dat er iets tegenover staat.
• Vergelijk bij elke prolongatie. Verzekeraars belonen nieuwe klanten vaak met een lagere premie dan trouwe klanten betalen. Overstappen of onderhandelen loont daardoor regelmatig.

Elke aanpassing kunt u direct in de tool doorrekenen, zodat u ziet wat het effect op de totale jaarlast is voordat u een polis wijzigt.

Oververzekering voorkomen

Besparen gaat niet alleen over goedkopere premies, maar ook over het schrappen van dekkingen die u dubbel of onnodig heeft. Oververzekering is verrassend gewoon. Een reisverzekering kan bijvoorbeeld al deels gedekt zijn via een creditcard of via een doorlopende dekking, terwijl u toch nog een losse polis afsluit. Een aanvullende zorgdekking die u nooit gebruikt kost jaar in jaar uit geld zonder waarde toe te voegen.

Ook binnen één polis kan overlap zitten. Sommige rechtsbijstandverzekeringen dekken onderdelen die al in een andere verzekering zitten. Door alle polissen naast elkaar te zetten in dit overzicht, valt overlap sneller op. Vraag u bij elke post af: welk risico dekt deze verzekering, en zou een schade mij financieel echt in de problemen brengen? Kleine, goed te dragen risico's hoeft u niet te verzekeren; juist de grote, onbetaalbare risico's zoals aansprakelijkheid of langdurige arbeidsongeschiktheid verdienen goede dekking.

Jaarlijks vergelijken loont

Verzekeringspremies staan niet vast. Verzekeraars passen ze elk jaar aan, en de dekking en voorwaarden veranderen mee. Wat vorig jaar een scherpe polis was, kan dit jaar duurder zijn dan een vergelijkbare polis bij een andere aanbieder. Daarom loont het om minstens een keer per jaar het hele overzicht opnieuw door te lopen, bij voorkeur rond de jaarwisseling wanneer u nog kunt overstappen.

Vergelijk daarbij niet alleen de prijs, maar ook de dekking en het eigen risico. De goedkoopste polis is niet automatisch de voordeligste als de dekking smaller is of het eigen risico hoger. Door de nieuwe premies in de tool in te vullen, ziet u meteen wat een overstap over het hele jaar oplevert. Vaak blijkt dat een paar gerichte wijzigingen samen een flink bedrag besparen, zonder dat u aan noodzakelijke dekking inlevert.

Aandachtspunten

De bedragen die u invult zijn de premies van uw eigen polissen; de tool rekent daar zuiver mee, maar controleert ze niet. Vul daarom de actuele maandbedragen in en werk ze bij zodra een premie verandert. De uitkomst is een overzicht om mee te plannen en te vergelijken, geen offerte en geen financieel advies.

De waarde van deze berekening zit in het samenbrengen van losse premies tot één helder bedrag. Zodra u weet wat uw verzekeringen samen per maand en per jaar kosten, kunt u gericht kijken waar u kunt besparen, waar u dubbel verzekerd bent en waar de dekking juist te dun is. Dat maakt van een reeks vage afschrijvingen een bewuste keuze, elk jaar opnieuw.

Deze informatie is algemeen van aard en vormt geen financieel advies.

Over deze tool: verzekeringen kosten berekenen

Verzekeringen kosten berekenen: gebruik deze tool voor een directe schatting op basis van de gegevens die je invoert. Pas de velden aan je situatie aan of bekijk al onze rekenmachines om je volgende stap te plannen.