Calculateur du nombre FIRE France

Ce que fait le calculateur du nombre FIRE

De combien avez-vous besoin pour être indépendant financièrement ? FIRE signifie Financial Independence, Retire Early : quand vos placements couvrent vos dépenses de façon fiable, le travail rémunéré devient un choix. Le calculateur transforme cette idée en objectif chiffré.

Saisissez vos dépenses annuelles et un taux de retrait sûr : le calculateur renvoie la taille que doit atteindre votre portefeuille et l’exprime aussi en nombre d’années de dépenses.

Comment le nombre FIRE est calculé

Nombre FIRE = dépenses annuelles ÷ taux de retrait sûr, en décimale. Avec 40 000 de dépenses par an et un taux de 4 %, 40 000 ÷ 0,04 = 1 000 000 : c’est le montant que votre portefeuille doit atteindre.

Diviser par 4 % revient à multiplier par 25 : avec la règle des 4 %, multipliez vos dépenses annuelles par 25. Le calculateur affiche aussi ce multiple en années de dépenses : 25 ans à 4 %, environ 33 ans à 3 %. Un taux de retrait plus bas exige donc un portefeuille plus grand.

Le taux de retrait sûr

C’est le pourcentage du portefeuille que vous pensez pouvoir retirer chaque année, ajusté à l’inflation, sans épuiser le solde pendant votre retraite. Le chiffre de 4 % provient d’études sur les rendements historiques montrant qu’un portefeuille diversifié aurait soutenu des retraits de 4 % sur la plupart des périodes de 30 ans.

Ce taux est une hypothèse, et il détermine tout l’objectif. Un taux plus élevé donne un nombre FIRE plus petit, mais laisse moins de marge face aux mauvaises années de marché, surtout en début de retraite. Un taux plus bas relève l’objectif mais apporte plus de sécurité. Ceux qui visent la retraite à trente ou quarante ans, pour une retraite qui pourrait durer cinquante ans, choisissent souvent 3 % à 3,5 %.

Vos dépenses, le vrai moteur

Le revenu n’apparaît pas dans la formule : le nombre FIRE dépend de ce que vous dépensez, pas de ce que vous gagnez. Deux personnes au même salaire peuvent avoir des nombres FIRE très différents si l’une vit avec moins.

Réduire ses dépenses abaisse l’objectif et permet en général d’épargner une plus grande part du revenu pour l’atteindre plus vite. Retrancher 5 000 de dépenses annuelles réduit le nombre FIRE de 125 000 à un taux de 4 %. C’est pourquoi la démarche FIRE insiste autant sur la maîtrise des dépenses.

Utiliser le calculateur

Saisissez vos dépenses annuelles, de préférence celles que vous prévoyez à la retraite si elles diffèrent des dépenses actuelles, puis le taux de retrait sûr retenu, généralement entre 3 % et 4 %. Lisez votre nombre FIRE et vérifiez le nombre d’années de dépenses pour contrôler le multiple utilisé.

Passer de 4 % à 3,5 % peut sembler un petit changement, mais avec 40 000 de dépenses par an, l’objectif augmente d’environ 143 000.

Les variantes

Le nombre FIRE de base suppose de vivre uniquement des retraits du portefeuille. Le Lean FIRE repose sur un mode de vie frugal et un objectif plus petit ; le Fat FIRE, sur des dépenses généreuses et un objectif bien plus grand. Le Coast FIRE est le montant à investir maintenant pour que, sans aucun versement supplémentaire, la croissance seule vous porte jusqu’au nombre FIRE complet à l’âge de retraite classique.

Le calculateur donne le chiffre de référence sur lequel reposent toutes ces variantes ; ajustez les dépenses pour modéliser une version plus frugale ou plus confortable.

Bâtir un plan

Une fois votre nombre FIRE connu, reste à savoir combien vous pouvez investir chaque année et quel rendement espérer ; ensemble, ils fixent la durée du parcours. Augmenter votre taux d’épargne, garder des frais bas et rester investi malgré les hauts et les bas du marché vous en rapprochent.

Revoyez le chiffre quand votre situation change : dépenses de retraite prévues, déménagement ou vision différente des taux de retrait durables.

Cet article est une information générale et ne constitue pas un conseil financier.

À propos de ce calculateur nombre FIRE

Utilisez ce calculateur nombre FIRE pour obtenir immédiatement une estimation fondée sur les chiffres que vous saisissez. Ajustez les champs ci-dessus selon votre situation, ou parcourez tous nos calculateurs pour planifier la suite.