Calculateur boule de neige des dettes France

Calculateur boule de neige des dettes : soldez plusieurs dettes en remboursant d'abord le plus petit solde, et obtenez votre date sans dette et les intérêts.

Solde de la dette 1 €

TAEG de la dette 1 %

Solde de la dette 2 €

TAEG de la dette 2 %

Solde de la dette 3 €

TAEG de la dette 3 %

Budget mensuel total €

Mois avant d'être sans dette —

Total des intérêts payés —

Montant total payé —

Nous nous efforçons toujours d’utiliser les données les plus récentes pour chaque variable afin que nos résultats et rapports soient aussi précis que possible. Des erreurs restent néanmoins possibles — ne vous fiez pas uniquement à cet outil ni à son rapport, et nous déclinons toute responsabilité quant aux décisions prises sur cette base.

À quoi ça sert

Le calculateur boule de neige des dettes montre à quelle vitesse vous pouvez rembourser plusieurs dettes lorsque chaque euro disponible est consacré d'abord au plus petit solde. Il simule trois dettes mois par mois face à un budget mensuel unique, pour voir chacune disparaître.

Sources de données & paramètres

Ce calculateur utilise des formules financières standard et fonctionne entièrement dans votre navigateur. Il ne nécessite aucune donnée externe — votre résultat est calculé uniquement à partir des valeurs saisies ci-dessus.

La formule

Chaque mois : solde += solde × TAEG ÷ 12 ÷ 100, puis le budget est appliqué au plus petit solde d'abord ; on répète jusqu'à ce que tous les soldes soient nuls

Comment ça marche

Chaque mois, l'outil ajoute les intérêts à chaque dette, puis applique tout votre budget à la dette au plus petit solde restant. Une fois cette dette soldée, l'argent libéré se reporte sur la suivante, si bien que les paiements font boule de neige jusqu'à ce que tous les soldes atteignent zéro.

Où l’utiliser

Solder d'abord la plus petite dette pour créer de l'élan et de la motivation
Estimer combien de mois un budget fixe met à tout rembourser
Comparer la méthode boule de neige à la méthode avalanche

Exemple chiffré

Avec des dettes de 5 000,00 €, 8 000,00 € et 3 000,00 € et un budget de 600,00 € par mois, la méthode boule de neige solde tout en … mois, avec … d'intérêts pour un total de ….

Ce que fait le calculateur boule de neige des dettes

Le calculateur montre en combien de temps vous pouvez vous libérer de vos dettes en attaquant d’abord le plus petit solde, chaque dette soldée libérant de l’argent pour la suivante. Vous saisissez trois dettes, avec leur solde et leur taux d’intérêt, et le montant que vous pouvez y consacrer chaque mois. L’outil simule le remboursement mois par mois et indique la durée, les intérêts payés et le montant total versé.

Vous pouvez tester différents budgets et voir combien plus tôt une petite hausse des versements mensuels vous amène à zéro.

La méthode boule de neige

Vous classez vos dettes du plus petit solde au plus grand, sans tenir compte des taux. Vous payez au moins le minimum sur chaque dette, puis orientez chaque somme disponible vers la plus petite.

Quand cette dette est soldée, son paiement se reporte sur la suivante, en plus de ce que vous y versiez déjà. À chaque dette éliminée, la somme disponible pour la suivante augmente, et vous arrivez à la plus grosse avec un versement mensuel important.

Le calculateur reproduit ce processus. Chaque mois, il ajoute un mois d’intérêts à chaque dette ouverte, puis applique tout votre budget au plus petit solde restant, en reportant l’excédent sur le suivant, jusqu’à ce que chaque solde soit à zéro.

Pourquoi choisir la boule de neige

Rembourser une dette entière est une victoire visible. Rayer un compte de sa liste tôt dans le parcours donne confiance dans le plan.

Le remboursement de dettes prend du temps, et le plus grand risque est d’abandonner. Une méthode qui entretient la motivation a plus de chances d’aller jusqu’au bout, et pour beaucoup de foyers ces petites victoires régulières font la différence.

En contrepartie, comme elle ignore les taux, la boule de neige peut laisser traîner une dette à taux élevé plus longtemps que la méthode avalanche, et coûte donc généralement un peu plus d’intérêts. Pour la plupart des gens, ce surcoût est modeste au regard des meilleures chances de terminer.

Boule de neige ou avalanche

La méthode avalanche vise d’abord le taux le plus élevé, ce qui minimise les intérêts totaux et solde un peu plus vite. La boule de neige vise d’abord le plus petit solde, ce qui coûte souvent un peu plus mais apporte des victoires plus rapides.

Si vous tenez un plan quel que soit votre ressenti, l’avalanche vous fait économiser. Si vous avez déjà eu du mal à rester motivé, ou si une petite dette vous pèse, la boule de neige vous conviendra peut-être mieux. La meilleure méthode est celle que vous mènerez à terme.

Testez les deux : utilisez ce calculateur, puis le calculateur avalanche avec les mêmes chiffres. L’écart en mois et en intérêts est souvent plus faible qu’on ne le craint.

Utiliser le calculateur

Saisissez le solde et le taux d’intérêt de chacune de vos trois dettes, puis le montant total que vous pouvez consacrer aux dettes chaque mois. Lisez les mois avant d’être sans dette, les intérêts payés et le montant total payé.

Augmentez le budget mensuel d’un petit montant et regardez combien de mois disparaissent : chaque somme supplémentaire va au capital plutôt qu’aux intérêts. Vous pouvez aussi tester un versement exceptionnel en réduisant un solde, ou voir ce qui se passe si une dette à taux élevé est plus grosse que prévu.

Mener le remboursement à terme

Choisissez un budget mensuel réaliste. Un chiffre ambitieux que vous ne pouvez pas tenir cède à la première facture imprévue ; un montant un peu plus bas payé chaque mois vaut mieux. Quand une dette est soldée, ne dépensez pas le paiement libéré : il sert à accélérer la suivante. Enfin, évitez toute nouvelle dette pendant le remboursement, surtout sur une carte que vous venez de solder.

Révisez le montant mensuel quand votre situation change.

Cet article est une information générale et ne constitue pas un conseil financier.

À propos de ce calculateur boule de neige des dettes

Utilisez ce calculateur boule de neige des dettes pour obtenir immédiatement une estimation fondée sur les chiffres que vous saisissez. Ajustez les champs ci-dessus selon votre situation, ou parcourez tous nos calculateurs pour planifier la suite.

Questions fréquentes

Comment fonctionne le calculateur boule de neige des dettes ?

Le calculateur prend trois dettes, chacune avec son solde et son TAEG, plus le montant que vous pouvez payer chaque mois. Chaque mois, il ajoute les intérêts à chaque dette, puis consacre tout votre budget à la dette au plus petit solde, en reportant le reste sur la suivante. Il répète l'opération jusqu'à ce que tous les soldes atteignent zéro et indique le nombre de mois, les intérêts et le total payé.

Qu'est-ce que la méthode boule de neige ?

La méthode boule de neige consiste à rembourser ses dettes du plus petit solde au plus grand, sans tenir compte du taux d'intérêt. Vous payez le minimum sur tout, puis consacrez chaque somme disponible à la plus petite dette. Une fois soldée, ce paiement se reporte sur la suivante, si bien que votre versement grossit à chaque étape. Ces victoires rapides entretiennent la motivation.

La méthode boule de neige ou avalanche est-elle meilleure ?

La méthode avalanche (taux le plus élevé d'abord) coûte en général moins d'intérêts et solde un peu plus vite. La méthode boule de neige (plus petit solde d'abord) coûte souvent un peu plus mais élimine des dettes entières plus tôt. Si la motivation est votre principal obstacle, la boule de neige fonctionne souvent mieux en pratique.

Le calculateur tient-il compte des paiements minimums ?

Cet outil utilise un budget mensuel unique et combiné plutôt que des minimums séparés. Il suppose que vous consacrez tout le budget à vos dettes chaque mois, en visant le plus petit solde d'abord. Tant que votre budget est au moins égal à la somme de vos minimums réels, le résultat reste un bon repère de votre calendrier.

Que se passe-t-il si mon budget est trop faible ?

Si le budget mensuel est inférieur aux intérêts qui s'accumulent chaque mois, les dettes peuvent croître au lieu de diminuer. Le calculateur limite la simulation à 600 mois pour qu'elle ne tourne jamais indéfiniment. Devant un résultat irréaliste, augmentez le budget jusqu'à ce que les soldes commencent à baisser.

Mes données restent-elles privées ?

Oui. Le calcul s'exécute entièrement dans votre navigateur. Rien de ce que vous saisissez n'est téléversé, stocké ou partagé.

À propos de l’auteur

Rédigé et vérifié par

Taha Kheirandish

Étudiant en économie et chercheur indépendant

Taha Kheirandish lit les codes fiscaux comme d’autres lisent des cartes : pour savoir où un système mène réellement, et non où il prétend mener.

Étudiant en économie, il travaille ici de façon délibérément comparative. La surcote d’une retraite différée au Québec, l’indemnité kilométrique allemande, le plafonnement des loyers aux Pays-Bas : chacune de ces règles est une décision sur la façon dont l’argent doit circuler, et chacune se lit autrement dès qu’on la place à côté de huit autres. Il construit et vérifie ces calculateurs sur neuf marchés à partir des sources primaires — le texte plutôt qu’un résumé, la circulaire du ministère plutôt qu’un article qui la cite.

C’est aussi la règle éditoriale du site. Chaque taux, chaque seuil et chaque tranche y porte le document dont il est tiré et sa date d’entrée en vigueur, et il est revérifié quand le droit change, non quand quelqu’un s’en aperçoit.

Il est chercheur, non conseiller agréé, et rien sur ce site ne constitue un conseil financier personnalisé. Ce sont des calculs faits avec soin, sources à l’appui — pour que vous puissiez les vérifier et les porter à quelqu’un qui, lui, peut vous conseiller.

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