Calculateur de prêt immobilier France

Calculateur mensualité prêt immobilier : obtenez l'échéance, le total des intérêts et le coût total sur la durée. Comparez durées et taux avant d'emprunter.

Prix du bien €

Apport personnel €

Taux d'intérêt %

Durée (années) years

Frais mensuels récurrents €

Options avancées

Remboursement anticipé mensuel €

Autres frais initiaux €

Mensualité —

Intérêts totaux —

Coût total —

Montant emprunté —

Total des frais récurrents —

Part de l'apport —

Durée avec remboursement anticipé (mois) —

Intérêts économisés (avec remboursement anticipé) —

Trésorerie nécessaire au départ —

Nous nous efforçons toujours d’utiliser les données les plus récentes pour chaque variable afin que nos résultats et rapports soient aussi précis que possible. Des erreurs restent néanmoins possibles — ne vous fiez pas uniquement à cet outil ni à son rapport, et nous déclinons toute responsabilité quant aux décisions prises sur cette base.

À quoi ça sert

Le calculateur de mensualité calcule le remboursement mensuel d’un prêt immobilier, ainsi que le total des intérêts et le coût total sur toute la durée du prêt.

Sources de données & paramètres

Les valeurs ci-dessous alimentent ce calculateur. Nous les tenons alignées sur les derniers barèmes officiels, et chaque résultat est recalculé automatiquement à chaque changement.

Paramètre	Valeur	Source	Dernière mise à jour
Taux de crédit immobilier par défaut (%)	7,24	fred.stlouisfed.org	2026-11-01Updated from FRED (US Federal Reserve)

Données vérifiées le 2026-11-01

La formule

Mensualité = P × i ÷ (1 − (1 + i)^−n), où P est le montant du prêt, i le taux mensuel et n le nombre de mois

Comment ça marche

Il soustrait l’apport du prix du bien pour obtenir le montant du prêt, puis applique la formule d’amortissement standard avec le taux d’intérêt mensuel et le nombre de mensualités.

Où l’utiliser

Estimer ses mensualités avant de demander un prêt immobilier
Comparer des durées et des taux d’intérêt
Budgéter le vrai coût total d’un prêt immobilier

Exemple chiffré

Un acheteur acquiert un bien à 400 000,00 € avec un apport de 80 000,00 € et emprunte le reste à 7 % sur 30 ans. La mensualité s’élève à …, avec … d’intérêts et un coût total de ….

Ce que fait le calculateur de mensualité

Le calculateur détermine la mensualité d’un prêt immobilier, le total des intérêts et le coût total sur toute la durée. Il répond aux deux questions de tout emprunteur : combien vais-je payer chaque mois, et combien le prêt me coûtera-t-il au bout du compte ?

Une mensualité confortable peut cacher un coût total élevé si la durée est longue ou le taux important. Le calculateur place donc les montants mensuels et globaux côte à côte.

Pourquoi les deux chiffres comptent

La mensualité dit si vous pouvez assumer le prêt mois après mois, pas ce que vous versez au final. Le calculateur donne trois résultats liés : la mensualité, montant fixe payé à chaque échéance ; le total des intérêts, tout ce que le prêt coûte au-delà du capital emprunté ; et le coût total, somme de toutes les mensualités sur la durée complète. Ensemble, ils permettent de juger la capacité de remboursement et le coût réel de l’opération.

Comment fonctionne le calcul

L’outil utilise la formule d’amortissement standard :

Soustrayez votre apport du prix du bien pour obtenir le montant du prêt.
Convertissez le taux annuel en taux mensuel.
Comptez le nombre de mensualités sur la durée.
Appliquez la formule d’amortissement pour que chaque mensualité égale couvre les intérêts dus plus une part du capital.

La mensualité multipliée par le nombre de mois donne le coût total ; en soustraire le montant du prêt donne le total des intérêts.

Ce que vous devez saisir

Le prix du bien et l’apport fixent le montant du prêt. Ajoutez le taux d’intérêt, généralement annuel, et la durée du prêt en années. Le calculateur en tire la mensualité, le total des intérêts et le coût total.

Lire votre résultat

La mensualité indique le budget à prévoir chaque mois. Le total des intérêts montre ce que le prêt coûte au-delà du capital emprunté, et le coût total réunit l’ensemble.

Sur une longue durée, les intérêts peuvent représenter une part importante de ce que vous remboursez. Les voir chiffrés aide à choisir la durée, le niveau d’apport et le rythme de remboursement. Même de petits montants versés au-delà de l’échéance requise peuvent réduire sensiblement ce total au fil des ans.

Un exemple chiffré

Prenons un bien à 300 000 et un apport de 60 000 : le prêt s’élève à 240 000. À 3,5 % sur 25 ans, la mensualité ressort à environ 1 201,50. Sur toute la durée, les versements atteignent environ 360 450, soit environ 120 450 d’intérêts. Un apport plus élevé ou une durée plus courte réduit nettement ces intérêts.

Exploiter l’estimation

Comparez les durées : une durée plus courte augmente la mensualité mais réduit fortement le total des intérêts. Testez plusieurs taux pour voir comment un petit écart modifie la mensualité et le coût global. Faites varier l’apport, qui réduit le prêt, la mensualité et les intérêts. Vérifiez enfin que la mensualité laisse de la place aux autres charges et aux imprévus.

Au-delà du calcul

Le calculateur porte sur le capital et les intérêts. La propriété comporte d’autres coûts, comme les assurances, l’entretien et, dans bien des cas, des taxes ou des frais, qui restent en dehors de ce chiffre. Prévoir une réserve pour ces dépenses garde votre budget réaliste.

Les taux et les conditions varient d’un prêteur à l’autre et évoluent dans le temps : prenez le résultat comme une estimation. Servez-vous-en pour comparer des scénarios, puis confirmez les chiffres exacts auprès d’un prêteur avant de vous engager.

La mensualité reste identique à chaque échéance, mais sa composition change. Au début, l’essentiel couvre les intérêts et une petite part réduit le capital. À mesure que le solde baisse, la part des intérêts diminue et une plus grande part de chaque mensualité rembourse le prêt.

Cela explique l’efficacité des remboursements anticipés en début de prêt et le poids des intérêts sur un prêt long. Deux prêts à mensualité identique peuvent aussi coûter des sommes très différentes au total si leurs taux ou leurs durées diffèrent ; le total des intérêts et le coût total le font apparaître.

Choisir un prêt revient donc à arbitrer entre une mensualité confortable et un coût total faible. Une durée plus longue réduit la mensualité mais augmente les intérêts ; une durée plus courte fait l’inverse. Le bon choix dépend de votre budget et de vos priorités. Testez différents prix, apports, taux et durées pour voir l’effet de chaque choix.

Cet article ne constitue qu’une information générale et non un conseil financier.

À propos de ce calculateur mensualité prêt immobilier

Utilisez ce calculateur mensualité prêt immobilier pour obtenir une estimation précise immédiate. Les chiffres suivent les règles officielles et sont mis à jour pour 2026. Ajustez les champs ci-dessus selon votre situation, ou parcourez tous nos calculateurs pour planifier la suite.

Données vérifiées le 2026-11-01

Questions fréquentes

Comment une mensualité de prêt est-elle calculée ?

Elle repose sur l'amortissement classique. Le montant du prêt, le taux d'intérêt mensuel et le nombre de mensualités se combinent pour qu'une même mensualité couvre les intérêts dus plus une part du capital. Les premières mensualités sont surtout des intérêts, les dernières surtout du capital.

Quelle différence entre la mensualité et le coût total ?

La mensualité est ce que vous payez chaque mois. Le coût total est la somme de toutes les mensualités sur toute la durée, intérêts compris. La différence entre le coût total et le montant emprunté correspond au total des intérêts.

Une durée plus longue réduit-elle ma mensualité ?

Oui, étaler le prêt sur plus de mois réduit chaque mensualité. Mais les intérêts courent plus longtemps, et le total des intérêts comme le coût total augmentent généralement. Le calculateur affiche les deux, pour comparer une mensualité plus faible à un coût global plus élevé.

Comment le taux d'intérêt influence-t-il la mensualité ?

Un taux plus élevé augmente la mensualité et le total des intérêts ; un taux plus faible les réduit. Même un petit écart de taux pèse lourd sur une longue durée, d'où l'intérêt de comparer les taux avant de s'engager.

Mon apport est-il déduit du prix du bien ?

Oui. Le montant du prêt correspond au prix du bien moins votre apport. Un apport plus important réduit le prêt, et donc la mensualité et le total des intérêts sur la durée.

À propos de l’auteur

Rédigé et vérifié par

Taha Kheirandish

Étudiant en économie et chercheur indépendant

Taha Kheirandish lit les codes fiscaux comme d’autres lisent des cartes : pour savoir où un système mène réellement, et non où il prétend mener.

Étudiant en économie, il travaille ici de façon délibérément comparative. La surcote d’une retraite différée au Québec, l’indemnité kilométrique allemande, le plafonnement des loyers aux Pays-Bas : chacune de ces règles est une décision sur la façon dont l’argent doit circuler, et chacune se lit autrement dès qu’on la place à côté de huit autres. Il construit et vérifie ces calculateurs sur neuf marchés à partir des sources primaires — le texte plutôt qu’un résumé, la circulaire du ministère plutôt qu’un article qui la cite.

C’est aussi la règle éditoriale du site. Chaque taux, chaque seuil et chaque tranche y porte le document dont il est tiré et sa date d’entrée en vigueur, et il est revérifié quand le droit change, non quand quelqu’un s’en aperçoit.

Il est chercheur, non conseiller agréé, et rien sur ce site ne constitue un conseil financier personnalisé. Ce sont des calculs faits avec soin, sources à l’appui — pour que vous puissiez les vérifier et les porter à quelqu’un qui, lui, peut vous conseiller.

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