Planificateur de budget France

Ce que fait le planificateur de budget

Le planificateur transforme votre revenu mensuel en un plan de dépenses en trois parties. Vous décidez à l’avance combien affecter à l’essentiel, au mode de vie et à l’épargne. Par défaut, l’outil applique la règle 50/30/20, mais chaque pourcentage est modifiable pour refléter vos priorités.

Saisissez votre revenu net, choisissez la part de chaque enveloppe, et le planificateur affiche le montant à consacrer chaque mois aux besoins, aux envies et à l’épargne.

La règle 50/30/20

La règle répartit votre revenu net en trois catégories. La moitié va aux besoins, les dépenses difficiles à éviter : loyer ou prêt, énergie, courses, transport, assurances et remboursements minimaux des dettes. 30 % vont aux envies : sorties au restaurant, abonnements, loisirs, voyages et améliorations agréables mais non indispensables. Les 20 % restants vont à l’épargne : fonds d’urgence, placements pour l’avenir et remboursement des dettes plus vite que le minimum.

Elle se retient facilement et s’applique vite. Pour commencer, il suffit de connaître votre revenu et d’être honnête sur ce qui est un besoin et ce qui est une envie.

Utiliser le planificateur

Saisissez votre revenu net mensuel, puis le pourcentage pour les besoins, les envies et l’épargne. Le planificateur affiche la valeur de chaque enveloppe et recalcule à mesure que vous tapez : augmentez la part d’épargne, regardez le budget envies diminuer, et cherchez un équilibre tenable. Le graphique montre les trois parts d’un coup d’œil.

Pour la plupart des gens, les pourcentages devraient totaliser 100, afin que chaque somme soit affectée avant le début du mois plutôt que de dépenser d’abord en espérant qu’il reste quelque chose.

Besoin ou envie

Le plus difficile n’est pas le calcul, mais de décider ce qui compte comme un besoin. Un forfait téléphonique fiable est un besoin ; le dernier modèle le jour de sa sortie est le plus souvent une envie. Les courses de la semaine sont un besoin ; le café à emporter quotidien est une envie.

Demandez-vous ce qui se passerait si la dépense disparaissait pendant un mois. Si votre vie était perturbée, par exemple parce que vous ne pourriez plus aller travailler, payer l’électricité ou nourrir votre famille, c’est un besoin. Si elle vous manquait simplement, c’est une envie. Classer des envies parmi les besoins gonfle l’essentiel jusqu’à ne plus rien laisser à épargner, et c’est la cause d’échec la plus fréquente.

Ajuster la répartition

La règle 50/30/20 est un point de départ. Dans une ville chère, le logement seul peut pousser les besoins bien au-delà de 50 %, et la part des envies doit alors se réduire. Une personne sans dette et au revenu stable peut au contraire viser 30 % d’épargne ou plus.

Essayez quelques versions : un plan de remboursement de dette qui porte l’épargne à 30 % et réduit les envies le temps d’apurer un solde ; un budget serré qui accepte des besoins à 60 % ou plus pendant une période coûteuse ; un plan de constitution de patrimoine qui pousse l’épargne aussi haut que le revenu le permet. Voir la valeur en argent de chaque choix facilite la décision.

Se payer d’abord

La méthode traite l’épargne comme un engagement fixe plutôt que comme ce qui reste en fin de mois. Mise de côté en premier, elle ne rivalise plus avec les dépenses du quotidien et croît régulièrement.

Programmez un virement automatique du montant d’épargne dès que vous êtes payé, gardez les factures essentielles dans la limite des besoins et traitez le montant des envies comme un plafond.

Revoyez le plan quand votre revenu ou vos coûts changent : une augmentation, un nouveau loyer, une dette soldée.

Cet article constitue une information générale et ne saurait tenir lieu de conseil financier.

À propos de ce planificateur de budget

Utilisez ce planificateur de budget pour obtenir immédiatement une estimation fondée sur les chiffres que vous saisissez. Ajustez les champs ci-dessus selon votre situation, ou parcourez tous nos calculateurs pour planifier la suite.