De planner verdeelt je maandinkomen in drie delen. Je bepaalt vooraf hoeveel er naar noodzakelijke uitgaven, naar je leefstijl en naar sparen gaat, in plaats van achteraf te zoeken waar je geld gebleven is. Standaard gebruikt de tool de 50\/30\/20-regel, maar je kunt elk percentage aanpassen aan je eigen prioriteiten.<\/p>\n
Vul je netto inkomen in, kies het aandeel voor elk potje en je ziet het bedrag dat je per maand aan behoeften, wensen en sparen toewijst.<\/p>\n
De helft van je netto inkomen gaat naar behoeften: huur of hypotheek, energie, boodschappen, vervoer, verzekeringen en minimale aflossingen. 30 % gaat naar wensen: uit eten, abonnementen, hobby’s, reizen en andere extra’s. 20 % gaat naar sparen: een noodfonds, beleggen voor later en sneller aflossen dan het minimum.<\/p>\n
De regel is makkelijk te onthouden en snel toe te passen. Je hoeft geen tientallen posten bij te houden; je moet je inkomen kennen en eerlijk zijn over wat een behoefte is en wat een wens.<\/p>\n
De planner toont het bedrag per potje en rekent opnieuw terwijl je typt. Verhoog het spaaraandeel en zie het wensenbudget dalen tot je een verdeling vindt waar je mee kunt leven. Bij een netto inkomen van 2.800 geeft 50\/30\/20 bijvoorbeeld 1.400, 840 en 560.<\/p>\n
Laat de percentages samen 100 zijn, zodat elk bedrag een bestemming heeft voordat de maand begint.<\/p>\n
Het moeilijkste is zelden het rekenwerk, maar bepalen wat een behoefte is. Een betrouwbaar telefoonabonnement is een behoefte, het nieuwste toestel meestal een wens. De wekelijkse boodschappen zijn een behoefte, de dagelijkse koffie onderweg een wens.<\/p>\n
Vraag je af wat er gebeurt als de uitgave een maand wegvalt. Kun je dan niet naar je werk, het licht niet aanhouden of je gezin niet voeden, dan is het een behoefte. Zou je haar alleen missen, dan is het een wens. Wensen als behoeften boeken is de meest voorkomende reden dat een budget mislukt: de basis zwelt op tot er niets te sparen overblijft.<\/p>\n
In een dure stad kan wonen alleen de behoeften ver boven de 50 % duwen; dan moet het wensendeel kleiner. Wie schuldenvrij is en een stabiel inkomen heeft, kan juist 30 % of meer sparen. Probeer een aflosplan met sparen op 30 % en minder wensen, een krap budget met behoeften van 60 % of meer, of een plan voor vermogensopbouw met sparen zo hoog als je inkomen toelaat.<\/p>\n
Behandel sparen als een vaste verplichting en niet als wat er aan het eind van de maand toevallig overblijft. Zet het spaarbedrag apart zodra je salaris binnenkomt, het liefst met een automatische overboeking; dan concurreert het niet met de dagelijkse verleidingen.<\/p>\n
Zet een aparte overboeking op voor het spaarbedrag, houd vaste rekeningen binnen het behoeftenbedrag en zie het wensenbedrag als een plafond. Herzie het plan als je inkomen of kosten veranderen: een loonsverhoging, een nieuwe huur, een afgeloste schuld.<\/p>\n
Dit artikel is algemene informatie en vormt geen financieel advies.<\/em><\/p>\nOver deze budgetplanner<\/h2>\n