Een noodfonds is geld dat je opzijzet voor tegenvallers: een baan die wegvalt, een kapotte cv-ketel, een auto die een nieuwe versnellingsbak nodig heeft of een onverwachte medische rekening. De calculator beantwoordt de eerste vraag bij het opbouwen ervan: hoe groot moet het zijn? Hij vermenigvuldigt je maandelijkse vaste lasten met het aantal maanden dat je wilt dekken, en vergelijkt dat doel met wat je al hebt gespaard.<\/p>\n
Je krijgt twee getallen: een doelbedrag en het tekort dat je nog moet wegwerken.<\/p>\n
Je vult drie waarden in: je maandelijkse vaste lasten, het aantal maanden buffer en je huidige spaargeld.<\/p>\n
doelfonds = maandelijkse vaste lasten \u00d7 maanden buffer<\/p>\n
tekort = doelfonds \u2212 huidig spaargeld, nooit onder nul<\/p>\n
Met 2.000 vaste lasten en zes maanden buffer is je doel 12.000. Heb je 4.500 gespaard, dan kom je 7.500 tekort. Haalt je spaargeld het doel al, dan toont de calculator een tekort van nul. Een ringdiagram verdeelt het doel in het deel dat je al hebt en het deel dat nog ontbreekt. De berekening werkt in elke valuta.<\/p>\n
Over de waarde van een noodfonds zijn financieel adviseurs het vrijwel eens. Zonder buffer duwt \u00e9\u00e9n onverwachte uitgave je naar dure schulden of naar gemiste betalingen. Een creditcard met hoge rente wordt dan het redmiddel, en een tijdelijke tegenslag groeit uit tot een langdurig probleem.<\/p>\n
Met een buffer is diezelfde tegenslag een ongemak. Je betaalt de reparatie, overbrugt de tijd tussen twee banen of betaalt de onverwachte rekening, en daarna bouw je het fonds weer op. Een buffer geeft ook rust, en daardoor neem je betere beslissingen, van onderhandelen over een reparatie tot het opzeggen van een baan die niet meer past.<\/p>\n
Het aantal maanden heeft de meeste invloed op het resultaat. Het gangbare advies is drie tot zes maanden vaste lasten. Iemand met een vaste baan, een werkende partner en weinig verplichtingen kan op drie maanden mikken. Een zzp’er met wisselend inkomen, de enige kostwinner van een gezin of iemand in een onzekere branche kiest beter zes maanden of meer.<\/p>\n
Vraag je af hoe snel je nieuw inkomen hebt als het wegvalt. Vind je binnen een paar weken werk, dan kan een kleinere buffer volstaan. Gaat werven in jouw vak traag, of kan een gezondheidsprobleem je maanden uit het werk houden, dan beschermt een groter fonds je beter. Iets te veel aanhouden kost weinig; te weinig hebben kan veel kosten.<\/p>\n
Een groot tekort hoeft niet in \u00e9\u00e9n keer gevuld te worden. Stel een vaste overboeking in op de dag dat je salaris binnenkomt, voordat het geld ergens anders heen gaat. Ook een bescheiden maandbedrag telt op.<\/p>\n
Meevallers versnellen het: een belastingteruggave, een bonus, een cadeau of de opbrengst van spullen die je niet meer gebruikt. Veel mensen beginnen met een eerste mijlpaal van \u00e9\u00e9n maand vaste lasten en bouwen daarna door. Elke mijlpaal maakt je minder kwetsbaar.<\/p>\n
Bewaar het geld op een veilige plek waar je er direct bij kunt, bij voorkeur los van je betaalrekening, zodat je het niet ongemerkt uitgeeft. Een paar procent extra rendement door het geld vast te zetten weegt niet op tegen het risico dat je er niet bij kunt als het nodig is.<\/p>\n
Bekijk je doel eens per jaar, of als je situatie verandert. Een ander huis, een kind, een hogere huur of meer onzekerheid in je baan verandert je vaste lasten en het aantal maanden dat je wilt aanhouden. Is het fonds vol, dan kun je je richten op doelen voor de langere termijn.<\/p>\n