I mercati non rendono la stessa percentuale ogni anno, e la variazione da un anno all’altro, oltre alla media, decide se i risparmi durano. Il calcolatore simula 2.000 pensioni e dice in quante il capitale copre tutto il periodo, con 10\u00b0, 50\u00b0 e 90\u00b0 percentile del saldo finale. I miei soldi dureranno, e con quanto margine?<\/p>\n
Molti calcolatori pensionistici applicano un rendimento fisso, per esempio il 6 %, ogni anno. La cifra \u00e8 pulita ma nasconde il rischio principale: che anni scarsi all’inizio, insieme ai prelievi, svuotino il portafoglio prima che i mercati si riprendano.<\/p>\n
\u00c8 il rischio di sequenza dei rendimenti. Due pensionati con lo stesso rendimento medio in trent’anni possono finire in situazioni opposte solo per l’ordine degli anni buoni e cattivi. Chi incontra un ribasso nei primi anni vende a prezzi bassi per pagare le spese e ha meno capitale per la ripresa. Nella simulazione ogni traiettoria incontra anni buoni e cattivi in un ordine diverso.<\/p>\n
All’inizio di ogni anno ogni traiettoria paga il prelievo; il saldo restante ottiene un rendimento estratto da una distribuzione normale con media pari al rendimento atteso e deviazione standard pari alla volatilit\u00e0. Se il saldo a inizio anno \u00e8 inferiore al prelievo, la traiettoria ha esaurito il denaro: resta a zero e conta come fallimento. In un anno non si pu\u00f2 perdere pi\u00f9 dell’intero saldo.<\/p>\n
Il generatore pseudocasuale ha un seme fisso, quindi gli stessi dati danno sempre le stesse traiettorie. Le traiettorie sono a coppie speculari: ogni shock casuale si usa una volta com’\u00e8 e una volta con segno opposto, per non pendere verso estrazioni fortunate o sfortunate. Quando cambi un dato, le traiettorie si ricalcolano con gli stessi shock di base.<\/p>\n
Con volatilit\u00e0 zero ogni traiettoria ottiene esattamente il rendimento atteso e il risultato coincide con la formula classica dei prelievi, mostrata come saldo finale con rendimento costante. Il confronto con la mediana simulata mostra quanto costano le oscillazioni a chi continua a prelevare.<\/p>\n
La probabilit\u00e0 che il capitale duri \u00e8 la quota di traiettorie che pagano ogni prelievo per tutti gli anni indicati. Con l’80 %, una pensione simulata su cinque esaurisce il denaro prima della fine.<\/p>\n
Il saldo finale mediano \u00e8 l’esito centrale, con le traiettorie esaurite contate come zero. Di solito \u00e8 ben sotto il saldo con rendimento costante, perch\u00e9 una traiettoria che subisce perdite iniziali mentre preleva raramente recupera. Il 10\u00b0 percentile mostra cosa lascia una sequenza davvero negativa, ed \u00e8 zero se si esaurisce pi\u00f9 di una traiettoria su dieci. Il 90\u00b0 percentile mostra il potenziale al rialzo; la distanza tra i due dice quanto il risultato dipende dalla fortuna.<\/p>\n
Il grafico traccia i tre percentili anno per anno e mostra quando le traiettorie deboli cominciano a esaurirsi.<\/p>\n
Ogni anno simulato \u00e8 indipendente e normale: niente code spesse, niente crolli oltre quelli consentiti da una campana, niente lunghe fasi di rialzo o ribasso come nella storia reale. Il prelievo resta fisso in termini nominali e il modello ignora inflazione, imposte, commissioni e la flessibilit\u00e0 dei pensionati reali quando i mercati scendono. Con volatilit\u00e0 molto alta un’estrazione pu\u00f2 scendere sotto \u2212100 %; quell’anno conta come perdita totale.<\/p>\n
Le 2.000 traiettorie sono un campione: la probabilit\u00e0 ha un errore di circa un punto percentuale, i percentili di pochi punti. Usa il calcolatore per confrontare piani e trovare un prelievo che tenga la probabilit\u00e0 di successo a un livello che ti fa stare tranquillo.<\/p>\n
Questo articolo \u00e8 solo informazione generale e non costituisce consulenza finanziaria.<\/em><\/p>\n Usa questo calcolatore pensione Monte Carlo per ottenere subito una stima basata sui dati che inserisci. Modifica i campi in base alla tua situazione oppure sfoglia tutti i nostri calcolatori<\/a> per pianificare il passo successivo.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":" Questo calcolatore pensione Monte Carlo simula 2.000 scenari di mercato e mostra la probabilit\u00e0 che il capitale duri, con il 10\u00b0, 50\u00b0 e 90\u00b0 percentile.<\/p>\n","protected":false},"featured_media":0,"comment_status":"open","ping_status":"closed","template":"","meta":{"_gspb_post_css":""},"ftk_country":[138],"ftk_category":[5],"class_list":["post-714670","ftk_tool","type-ftk_tool","status-publish","hentry","ftk_country-it-retirement","ftk_category-retirement"],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/financekit.tools\/it\/wp-json\/wp\/v2\/ftk_tool\/714670","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/financekit.tools\/it\/wp-json\/wp\/v2\/ftk_tool"}],"about":[{"href":"https:\/\/financekit.tools\/it\/wp-json\/wp\/v2\/types\/ftk_tool"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/financekit.tools\/it\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=714670"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/financekit.tools\/it\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=714670"}],"wp:term":[{"taxonomy":"ftk_country","embeddable":true,"href":"https:\/\/financekit.tools\/it\/wp-json\/wp\/v2\/ftk_country?post=714670"},{"taxonomy":"ftk_category","embeddable":true,"href":"https:\/\/financekit.tools\/it\/wp-json\/wp\/v2\/ftk_category?post=714670"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}Informazioni su questo calcolatore pensione Monte Carlo<\/h2>\n