Quanto devi avere investito oggi perch\u00e9, senza risparmiare un altro euro, la crescita composta porti il tuo denaro alla piena indipendenza finanziaria all’et\u00e0 in cui vuoi andare in pensione? Quella cifra \u00e8 il tuo numero Coast FIRE.<\/p>\n
Il Coast FIRE fa parte del movimento FIRE (Financial Independence, Retire Early). Il FIRE classico guarda all’importo totale che servir\u00e0 alla fine; il Coast FIRE chiede quanto serve adesso perch\u00e9 la crescita faccia il resto.<\/p>\n
Il denaro investito oggi genera rendimenti, che generano a loro volta rendimenti. In alcuni decenni il saldo pu\u00f2 moltiplicarsi pi\u00f9 volte senza nuovi versamenti.<\/p>\n
Il calcolatore procede in due passaggi. Prima calcola la cifra FIRE completa: spesa annua in pensione divisa per il tasso di prelievo sicuro. Con il 4 % il portafoglio deve valere 25 volte la spesa annua. Poi la attualizza a oggi con il rendimento reale atteso e gli anni che mancano alla pensione.<\/p>\n
Pi\u00f9 \u00e8 lungo l’orizzonte, pi\u00f9 piccolo \u00e8 il numero Coast FIRE. Per questo iniziare giovani conta tanto: una somma modesta investita a vent’anni pu\u00f2 finanziare una pensione intera in tre o quattro decenni.<\/p>\n
La spesa obiettivo \u00e8 espressa in denaro di oggi, quindi va attualizzata con un rendimento reale. Con una crescita nominale attesa del 7 % e un’inflazione del 2 %, inserisci circa il 5 %. Il rendimento nominale sottostimerebbe ci\u00f2 che ti serve oggi.<\/p>\n
Hai 30 anni, vuoi andare in pensione a 65 e prevedi di spendere 40.000 all’anno. Con il 4 % la cifra FIRE completa \u00e8 40.000 diviso 0,04, cio\u00e8 un milione. Attualizzata su 35 anni al 5 % reale: un milione diviso 1,05 elevato a 35, circa 181.000. Se investi oggi circa 181.000 e non aggiungi pi\u00f9 nulla, la crescita dovrebbe portarli a un milione a 65 anni.<\/p>\n
Con la pensione a 60 l’orizzonte scende a 30 anni e la cifra Coast sale. Con un rendimento reale del 3 % invece del 5 % cresce molto. Con una spesa pi\u00f9 bassa tutto cala in proporzione.<\/p>\n
Raggiunta la cifra Coast FIRE, la pensione \u00e8 sulla carta gi\u00e0 finanziata, e quello che guadagni pu\u00f2 andare ad altri obiettivi: una casa, un cambio di carriera, pi\u00f9 tempo per la famiglia.<\/p>\n
Il numero \u00e8 per\u00f2 una stima. I mercati non rendono ogni anno lo stesso, alcuni decenni deludono e l’inflazione pu\u00f2 essere pi\u00f9 alta del previsto. Molti continuano a investire per avere un margine. Quanto margine vuoi \u00e8 una scelta personale.<\/p>\n
Con il FIRE completo hai l’intero portafoglio e potresti smettere subito di lavorare. Con il Coast FIRE la pensione \u00e8 coperta, ma le spese di vita fino alla pensione vanno ancora pagate. Molti raggiungono il Coast FIRE anni o decenni prima del FIRE completo. Confronta il tuo saldo con la cifra Coast FIRE e guarda come cambia con et\u00e0 di pensione, spesa e rendimento.<\/p>\n