La Cipav calcule la pension des professions lib\u00e9rales r\u00e9glement\u00e9es enti\u00e8rement en points, acquis chaque ann\u00e9e selon les cotisations vers\u00e9es et convertis en pension au moment du d\u00e9part selon un coefficient qui d\u00e9pend de l'\u00e2ge et de la dur\u00e9e d'assurance. Cet estimateur applique ce m\u00e9canisme \u00e0 votre carri\u00e8re.<\/p>\n
La retraite d'un professionnel lib\u00e9ral affili\u00e9 \u00e0 la Cipav ne ressemble pas \u00e0 celle d'un salari\u00e9. Les deux \u00e9tages (le r\u00e9gime de base des professions lib\u00e9rales et le r\u00e9gime compl\u00e9mentaire de la caisse) fonctionnent en points. Il n'y a pas de salaire annuel moyen, pas de vingt-cinq meilleures ann\u00e9es, pas de proratisation par la dur\u00e9e d'assurance.<\/p>\n
Cette diff\u00e9rence a une cons\u00e9quence heureuse : une ann\u00e9e de faible activit\u00e9 ne \u00ab dilue \u00bb pas la pension comme elle le ferait dans un r\u00e9gime en annuit\u00e9s. Elle produit simplement moins de points. En contrepartie, la seule variable d'ajustement au moment du d\u00e9part est le coefficient de minoration ou de majoration, et il frappe les deux \u00e9tages \u00e0 la fois.<\/p>\n
Vous saisissez vos points dans chacun des deux r\u00e9gimes, les trimestres que vous aurez valid\u00e9s au moment du d\u00e9part, tous r\u00e9gimes confondus, votre ann\u00e9e de naissance, l'\u00e2ge de d\u00e9part envisag\u00e9 et, si vous le souhaitez, votre revenu professionnel et le nombre d'ann\u00e9es de cotisation qui restent \u00e0 venir. L'outil calcule :<\/p>\n
Puisque les points sont acquis et que rien ne les proratise, la question du d\u00e9part se r\u00e9sume \u00e0 une seule chose : partez-vous avec un coefficient inf\u00e9rieur \u00e0 1, \u00e9gal \u00e0 1, ou sup\u00e9rieur \u00e0 1 ?<\/p>\n
Inf\u00e9rieur \u00e0 1<\/strong>: vous partez avant d'avoir la dur\u00e9e d'assurance requise et avant l'\u00e2ge du taux plein automatique. Chaque trimestre manquant retire une fraction fixe, et le nombre de trimestres retenus est le plus petit des deux d\u00e9comptes : ceux qui manquent pour la dur\u00e9e, et ceux qui vous s\u00e9parent de l'\u00e2ge automatique. Le r\u00e9sultat est plafonn\u00e9.<\/p>\n \u00c9gal \u00e0 1<\/strong>: vous avez soit la dur\u00e9e requise, soit atteint l'\u00e2ge du taux plein automatique. Les deux chemins m\u00e8nent au m\u00eame coefficient.<\/p>\n Sup\u00e9rieur \u00e0 1<\/strong>: vous continuez au-del\u00e0 de la dur\u00e9e requise et de l'\u00e2ge l\u00e9gal. Chaque trimestre suppl\u00e9mentaire majore la pension, mais d'une fraction plus faible que celle que retire la minoration, et cette majoration ne concerne que le r\u00e9gime de base.<\/p>\n Cette asym\u00e9trie est importante \u00e0 conna\u00eetre : partir t\u00f4t co\u00fbte proportionnellement plus que rester tard ne rapporte.<\/p>\n Un lib\u00e9ral n\u00e9 en 1965 dispose de 15 000 points au r\u00e9gime de base, 6 000 points au r\u00e9gime compl\u00e9mentaire, 160 trimestres acquis, et envisage de partir \u00e0 62 ans.<\/p>\n En attendant l'\u00e2ge du taux plein automatique, le coefficient revient \u00e0 100 % : la base monte \u00e0 environ 9 899 euros et la compl\u00e9mentaire \u00e0 17 340 euros, soit pr\u00e8s de 27 239 euros par an. Le report vaut donc plus de 4 000 euros de pension annuelle suppl\u00e9mentaire, d\u00e9finitivement acquis.<\/p>\n Le compl\u00e9mentaire p\u00e8se souvent plus que la base.<\/strong> Chez la plupart des affili\u00e9s, le r\u00e9gime compl\u00e9mentaire repr\u00e9sente la majeure partie de la pension, ce qui inverse l'intuition h\u00e9rit\u00e9e du r\u00e9gime g\u00e9n\u00e9ral. Les bonnes ann\u00e9es, o\u00f9 la cotisation compl\u00e9mentaire passe \u00e0 22 % au-del\u00e0 d'un plafond de la S\u00e9curit\u00e9 sociale, ont donc un effet durable.<\/p>\n Les carri\u00e8res mixtes sont fr\u00e9quentes.<\/strong> Beaucoup de lib\u00e9raux ont \u00e9t\u00e9 salari\u00e9s avant, ou le redeviennent. Chaque r\u00e9gime calcule sa propre pension, et seuls les trimestres se totalisent tous r\u00e9gimes confondus pour appr\u00e9cier la dur\u00e9e d'assurance. L'outil raisonne sur la seule part Cipav.<\/p>\n Les affiliations ont boug\u00e9.<\/strong> Plusieurs professions autrefois rattach\u00e9es \u00e0 la Cipav rel\u00e8vent aujourd'hui du r\u00e9gime g\u00e9n\u00e9ral des ind\u00e9pendants. V\u00e9rifiez votre caisse avant d'utiliser cet estimateur : un ancien affili\u00e9 transf\u00e9r\u00e9 aura des droits Cipav fig\u00e9s et des droits nouveaux ailleurs.<\/p>\n L'estimateur part des points d\u00e9j\u00e0 acquis, mais il chiffre aussi ce qu'une ann\u00e9e de cotisation vous rapporte, ce qui aide \u00e0 d\u00e9cider s'il vaut la peine d'en acqu\u00e9rir davantage.<\/p>\n Au r\u00e9gime de base<\/strong>, les points sont attribu\u00e9s au prorata de la cotisation vers\u00e9e sur le revenu professionnel, tranche par tranche. En 2026, la cotisation maximale de la tranche 1, atteinte avec un revenu \u00e9gal au plafond annuel de la S\u00e9curit\u00e9 sociale (48 060 \u20ac), donne 557 points ; celle de la tranche 2, qui porte sur les revenus jusqu'\u00e0 cinq plafonds, en donne 25. Au-dessous de 5 409 \u20ac de revenu, la cotisation est calcul\u00e9e sur cette assiette minimale, qui rapporte 63,3 points. Aucun revenu ne permet de d\u00e9passer 582 points dans l'ann\u00e9e : une ann\u00e9e exceptionnelle produit donc moins de points suppl\u00e9mentaires qu'on ne l'imagine.<\/p>\n Au r\u00e9gime compl\u00e9mentaire<\/strong>, les classes de cotisation ont disparu en 2023. La cotisation est d\u00e9sormais proportionnelle au revenu : 9 % jusqu'\u00e0 un plafond de la S\u00e9curit\u00e9 sociale, 22 % entre un et trois plafonds, sans assiette minimale. Chaque point s'ach\u00e8te \u00e0 une valeur d'achat fix\u00e9e chaque ann\u00e9e, 47,40 \u20ac en 2026, et vaudra \u00e0 la retraite la valeur de service du moment, 2,89 \u20ac de pension annuelle en 2026.<\/p>\n Prenons un lib\u00e9ral qui d\u00e9clare 45 000 \u20ac de revenu en 2026. Au r\u00e9gime de base, il acquiert 521,5 points en tranche 1 et 4,7 en tranche 2, soit 526,2 points. Au r\u00e9gime compl\u00e9mentaire, il cotise 4 050 \u20ac, qui lui ach\u00e8tent 85,4 points. Aux valeurs de service de 2026, cette seule ann\u00e9e lui vaut environ 594 \u20ac de pension annuelle \u00e0 taux plein.<\/p>\n Trois cons\u00e9quences pratiques en d\u00e9coulent.<\/p>\n Les points acquis viennent de votre relev\u00e9 ; ceux des ann\u00e9es \u00e0 venir sont projet\u00e9s sur un revenu constant, aux valeurs d'achat et de service de l'ann\u00e9e en cours, alors que ces valeurs sont r\u00e9vis\u00e9es chaque ann\u00e9e. L'outil n'int\u00e8gre ni les majorations pour enfants, ni les p\u00e9riodes assimil\u00e9es, ni les dispositifs de d\u00e9part anticip\u00e9, ni le r\u00e9gime invalidit\u00e9-d\u00e9c\u00e8s, ni les cotisations forfaitaires des d\u00e9buts d'activit\u00e9, ni les trimestres que les ann\u00e9es \u00e0 venir vous feraient valider.<\/p>\n Il applique la minoration aux deux \u00e9tages et la majoration au seul r\u00e9gime de base, ce qui correspond aux r\u00e8gles publi\u00e9es par la caisse ; un dossier particulier peut faire l'objet de r\u00e8gles transitoires selon la date d'affiliation. Enfin, les valeurs de service des points sont r\u00e9vis\u00e9es chaque ann\u00e9e par les conseils d'administration des deux r\u00e9gimes : une estimation faite aujourd'hui doit \u00eatre refaite apr\u00e8s chaque revalorisation.<\/p>\n Retraite Cipav\u00a0: utilisez cet outil pour obtenir une estimation pr\u00e9cise imm\u00e9diate. Les chiffres suivent les r\u00e8gles officielles (URSSAF)<\/a> et sont mis \u00e0 jour pour 2026. Ajustez les champs ci-dessus selon votre situation, ou parcourez tous nos calculateurs<\/a> pour planifier la suite.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":" Estimez votre retraite Cipav : pension de base et compl\u00e9mentaire par points, minoration ou majoration selon l’\u00e2ge et les trimestres acquis.<\/p>\n","protected":false},"featured_media":0,"comment_status":"open","ping_status":"closed","template":"","meta":{"_gspb_post_css":""},"ftk_country":[18],"ftk_category":[5],"class_list":["post-715423","ftk_tool","type-ftk_tool","status-publish","hentry","ftk_country-fr","ftk_category-retirement"],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/financekit.tools\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/ftk_tool\/715423","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/financekit.tools\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/ftk_tool"}],"about":[{"href":"https:\/\/financekit.tools\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/types\/ftk_tool"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/financekit.tools\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=715423"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/financekit.tools\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=715423"}],"wp:term":[{"taxonomy":"ftk_country","embeddable":true,"href":"https:\/\/financekit.tools\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/ftk_country?post=715423"},{"taxonomy":"ftk_category","embeddable":true,"href":"https:\/\/financekit.tools\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/ftk_category?post=715423"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}Exemple chiffr\u00e9<\/h2>\n
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Ce que la Cipav a de particulier<\/h2>\n
Ce qui fait varier le nombre de points<\/h2>\n
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Limites du calcul<\/h2>\n
\u00c0 propos de cet outil\u00a0: retraite Cipav<\/h2>\n