Le calculateur indique la tr\u00e9sorerie que votre entreprise re\u00e7oit en c\u00e9dant une facture impay\u00e9e \u00e0 une soci\u00e9t\u00e9 d’affacturage, et ce que co\u00fbte ce financement une fois la commission annualis\u00e9e. Il affiche l’avance vers\u00e9e imm\u00e9diatement, la commission d\u00e9duite, le montant net conserv\u00e9, le solde revers\u00e9 au paiement du client et le co\u00fbt annuel effectif.<\/p>\n
Pour une entreprise pay\u00e9e \u00e0 30, 60 ou 90 jours, l’affacturage comble l’\u00e9cart entre le travail r\u00e9alis\u00e9 et l’encaissement. L’outil aide \u00e0 juger si ce service vaut son prix.<\/p>\n
Une facture \u00e9mise \u00e0 cr\u00e9dit reste au bilan comme cr\u00e9ance jusqu’au paiement. Une soci\u00e9t\u00e9 d’affacturage la rach\u00e8te, verse l’essentiel de sa valeur imm\u00e9diatement et se fait rembourser au r\u00e8glement du client.<\/p>\n
Le factor verse une avance, g\u00e9n\u00e9ralement entre 70 % et 90 % de la facture, puis prend en charge le recouvrement. Quand le client paie, il conserve sa commission et vous reverse le solde. Vous percevez au total la valeur de la facture moins la commission, en deux versements.<\/p>\n
L’avance vers\u00e9e imm\u00e9diatement, calcul\u00e9e \u00e0 partir du taux d’avance, est le fonds de roulement qui r\u00e8gle le besoin de tr\u00e9sorerie. La commission d’affacturage, forfaitaire et exprim\u00e9e en pourcentage de la facture, est le co\u00fbt du financement. Le montant net re\u00e7u est la valeur de la facture moins la commission, avance et solde compris. Le solde vers\u00e9 au r\u00e8glement est ce que vous recevez une fois le client pay\u00e9, commission d\u00e9duite. Le co\u00fbt annuel effectif r\u00e9exprime la commission en taux annuel, pour la comparer \u00e0 d’autres financements.<\/p>\n
Trois pour cent d’une facture paraissent peu, mais cette commission ne finance souvent qu’un mois. Pour conna\u00eetre le co\u00fbt r\u00e9el, il faut l’annualiser.<\/p>\n
Une commission de 3 % sur une facture pay\u00e9e en 30 jours revient \u00e0 payer cette commission environ douze fois par an, soit un co\u00fbt annuel effectif d’environ 36,5 %. L’affacturage est donc un financement assez co\u00fbteux, comparable voire sup\u00e9rieur \u00e0 beaucoup de cartes de cr\u00e9dit.<\/p>\n
Il peut quand m\u00eame valoir la peine : si l’alternative est de ne pas payer les salaires, de refuser une grosse commande ou de subir des p\u00e9nalit\u00e9s de retard, le co\u00fbt peut se justifier. Connaissez-le avant de d\u00e9cider.<\/p>\n
Saisissez le montant de la facture, le taux d’avance propos\u00e9, la commission d’affacturage et le nombre de jours estim\u00e9 avant paiement. L’outil affiche l’avance, la commission, le montant net, le solde et le co\u00fbt annuel effectif ; modifiez une valeur pour tester d’autres sc\u00e9narios.<\/p>\n
Le co\u00fbt annuel effectif est souvent l’indicateur le plus utile : comparez-le au taux d’un d\u00e9couvert professionnel, d’une ligne de cr\u00e9dit ou d’un pr\u00eat \u00e0 court terme.<\/p>\n
Deux leviers le font baisser : une commission plus faible, et un d\u00e9lai de paiement plus long, car la m\u00eame commission se r\u00e9partit sur plus de jours. C\u00e9der une facture pay\u00e9e lentement peut donc co\u00fbter moins cher en base annuelle qu’une facture pay\u00e9e vite. Cela aide \u00e0 choisir quelles factures c\u00e9der.<\/p>\n
2 % sur une facture \u00e0 20 jours co\u00fbtent bien plus en base annuelle que ne le sugg\u00e8rent 2 % ; regardez toujours le co\u00fbt annuel effectif. L’avance n’est pas tout : vous ne percevez le montant net complet qu’au paiement du client, et l’affacturage change le calendrier, pas le total. Enfin, beaucoup de contrats sont avec recours : si le client ne paie jamais, le risque reste pour vous. Le calculateur estime le co\u00fbt, pas ce risque ; lisez attentivement le contrat.<\/p>\n
Testez vos propres chiffres avant de signer, pour comparer des factures et situer l’affacturage face \u00e0 un pr\u00eat ou un d\u00e9couvert.<\/p>\n
Cet article est fourni \u00e0 titre d’information g\u00e9n\u00e9rale et ne constitue pas un conseil financier.<\/em><\/p>\n Utilisez ce calculateur affacturage pour obtenir imm\u00e9diatement une estimation fond\u00e9e sur les chiffres que vous saisissez. Ajustez les champs ci-dessus selon votre situation, ou parcourez tous nos calculateurs<\/a> pour planifier la suite.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":" Calculateur affacturage : voyez l’avance, la commission, le montant net et le co\u00fbt annuel effectif de la cession d’une facture.<\/p>\n","protected":false},"featured_media":0,"comment_status":"open","ping_status":"closed","template":"","meta":{"_gspb_post_css":""},"ftk_country":[],"ftk_category":[169],"class_list":["post-714524","ftk_tool","type-ftk_tool","status-publish","hentry","ftk_category-business"],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/financekit.tools\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/ftk_tool\/714524","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/financekit.tools\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/ftk_tool"}],"about":[{"href":"https:\/\/financekit.tools\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/types\/ftk_tool"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/financekit.tools\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=714524"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/financekit.tools\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=714524"}],"wp:term":[{"taxonomy":"ftk_country","embeddable":true,"href":"https:\/\/financekit.tools\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/ftk_country?post=714524"},{"taxonomy":"ftk_category","embeddable":true,"href":"https:\/\/financekit.tools\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/ftk_category?post=714524"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}\u00c0 propos de ce calculateur affacturage<\/h2>\n