Le calculateur montre le co\u00fbt annuel d’un emprunt une fois les frais initiaux pris en compte. Les frais de mise en place r\u00e9duisent l’argent que vous recevez alors que vos remboursements restent les m\u00eames. L’outil transforme le taux affich\u00e9 et les frais en un seul chiffre, le taux annuel effectif global, pour comparer les offres sur la m\u00eame base.<\/p>\n
Vous voyez si un taux affich\u00e9 bas est vraiment avantageux ou alourdi par des frais.<\/p>\n
Le pr\u00eateur calcule votre mensualit\u00e9 en appliquant le taux nominal au montant total du pr\u00eat. Si vous empruntez 10 000 \u00e0 9 % nominal sur trois ans, la mensualit\u00e9 repose sur ces 10 000. Mais si le pr\u00eateur facture 300 de frais de dossier et les d\u00e9duit du versement, vous ne recevez que 9 700.<\/p>\n
Vous remboursez alors comme si vous aviez emprunt\u00e9 10 000 en n’ayant re\u00e7u que 9 700, ce qui augmente le co\u00fbt r\u00e9el. Le TAEG est le taux qui, appliqu\u00e9 \u00e0 l’argent re\u00e7u, produit les mensualit\u00e9s que vous payez.<\/p>\n
L’outil fixe la mensualit\u00e9 avec le taux affich\u00e9 sur le montant total du pr\u00eat, calcule le montant net vers\u00e9, soit le pr\u00eat moins les frais initiaux, puis cherche le taux qui donne la m\u00eame mensualit\u00e9 sur ce montant net.<\/p>\n
La recherche utilise une m\u00e9thode num\u00e9rique, la bissection, qui se rapproche pas \u00e0 pas de la solution. Le taux mensuel trouv\u00e9, capitalis\u00e9 sur douze mois, est le TAEG. Avec des frais, le montant net est inf\u00e9rieur au pr\u00eat, et le TAEG est donc sup\u00e9rieur au taux nominal.<\/p>\n
Un pr\u00eat de 10 000 \u00e0 9 % nominal sur trois ans (36 mensualit\u00e9s) avec 300 de frais donne une mensualit\u00e9 d’environ 318. Vous n’avez pourtant re\u00e7u que 9 700. Le taux mensuel auquel 318 par mois remboursent exactement 9 700 est d’environ 0,92 % ; capitalis\u00e9 sur douze mois, il donne un TAEG de 11,68 %, plus de deux points au-dessus du taux affich\u00e9.<\/p>\n
300 de frais sur 10 000 ressemblent \u00e0 3 % ponctuels. Mais comme ils sont pay\u00e9s au d\u00e9part et rembours\u00e9s sur une dur\u00e9e assez courte, leur effet sur le taux annuel est bien plus important.<\/p>\n
Le m\u00eame pr\u00eat peut afficher un taux annuel diff\u00e9rent selon le pays, car chaque droit d\u00e9finit l’indicateur \u00e0 sa fa\u00e7on. Aux \u00c9tats-Unis et au Canada, l’APR est un taux nominal, le taux mensuel multipli\u00e9 par 12. La directive europ\u00e9enne sur le cr\u00e9dit aux consommateurs, comme le droit britannique, impose un TAEG actuariel qui capitalise les int\u00e9r\u00eats mensuels sur l’ann\u00e9e. Dans l’exemple ci-dessus, la m\u00e9thode am\u00e9ricaine donne 11,09 % contre un TAEG de 11,68 % ; le calculateur affiche les deux chiffres, et seuls des taux calcul\u00e9s de la m\u00eame mani\u00e8re se comparent.<\/p>\n
Plus les frais sont \u00e9lev\u00e9s par rapport au pr\u00eat, plus l’\u00e9cart avec le taux affich\u00e9 se creuse ; des frais d\u00e9risoires bougent \u00e0 peine le taux, des frais lourds changent l’offre. Une dur\u00e9e plus courte concentre l’effet des frais sur moins de mensualit\u00e9s et pousse le TAEG vers le haut, alors que les m\u00eames frais sur un pr\u00eat plus long se diluent. Enfin, l’effet des frais s’ajoute au taux nominal lui-m\u00eame.<\/p>\n
Deux pr\u00eats au m\u00eame taux d’appel peuvent donc co\u00fbter des sommes tr\u00e8s diff\u00e9rentes.<\/p>\n
Comparez directement les TAEG d’offres de m\u00eame dur\u00e9e : le plus bas est le moins cher pour cette dur\u00e9e. Si un pr\u00eat affiche un taux \u00e9tonnamment bas, saisissez ses frais pour voir son TAEG. Et des frais pay\u00e9s \u00e0 part, plut\u00f4t que d\u00e9duits du versement, augmentent aussi votre co\u00fbt r\u00e9el.<\/p>\n
Pesez aussi les conditions pratiques : remboursement anticip\u00e9 sans p\u00e9nalit\u00e9, frais remboursables en cas d’annulation, mensualit\u00e9 compatible avec votre budget. Un pr\u00eat au TAEG un peu plus \u00e9lev\u00e9 mais plus souple peut mieux vous convenir.<\/p>\n
Cet article est une information g\u00e9n\u00e9rale et ne constitue pas un conseil financier.<\/em><\/p>\n Utilisez ce calculateur TAEG avec frais pour obtenir imm\u00e9diatement une estimation fond\u00e9e sur les chiffres que vous saisissez. Ajustez les champs ci-dessus selon votre situation, ou parcourez tous nos calculateurs<\/a> pour planifier la suite.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":" Calculateur TAEG avec frais : d\u00e9couvrez ce qu’un pr\u00eat co\u00fbte vraiment une fois les frais d\u00e9duits, en transformant taux affich\u00e9 et frais en taux annuel r\u00e9el.<\/p>\n","protected":false},"featured_media":0,"comment_status":"open","ping_status":"closed","template":"","meta":{"_gspb_post_css":""},"ftk_country":[116],"ftk_category":[7],"class_list":["post-714302","ftk_tool","type-ftk_tool","status-publish","hentry","ftk_country-fr-loan","ftk_category-loan"],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/financekit.tools\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/ftk_tool\/714302","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/financekit.tools\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/ftk_tool"}],"about":[{"href":"https:\/\/financekit.tools\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/types\/ftk_tool"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/financekit.tools\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=714302"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/financekit.tools\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=714302"}],"wp:term":[{"taxonomy":"ftk_country","embeddable":true,"href":"https:\/\/financekit.tools\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/ftk_country?post=714302"},{"taxonomy":"ftk_category","embeddable":true,"href":"https:\/\/financekit.tools\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/ftk_category?post=714302"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}\u00c0 propos de ce calculateur TAEG avec frais<\/h2>\n