Quel revenu un portefeuille peut-il fournir ? Vous saisissez la valeur de votre \u00e9pargne et le taux annuel auquel vous comptez y puiser ; l’outil affiche le revenu annuel et mensuel correspondant.<\/p>\n
Le taux de retrait relie la taille de votre \u00e9pargne au niveau de vie qu’elle peut financer. Trop \u00e9lev\u00e9, l’argent risque de ne pas durer ; trop bas, vous vivrez peut-\u00eatre plus modestement que n\u00e9cessaire.<\/p>\n
Un taux de retrait est le pourcentage du portefeuille pr\u00e9lev\u00e9 sur une ann\u00e9e. La valeur du portefeuille multipli\u00e9e par le taux donne le retrait annuel ; divis\u00e9 par douze, il donne le montant mensuel. Un portefeuille de 500 000 \u00e0 4 % fournit 20 000 par an, soit environ 1 667 par mois.<\/p>\n
Le choix du taux p\u00e8se sur la dur\u00e9e. Un portefeuille qui reste investi continue de cro\u00eetre, et un taux mod\u00e9r\u00e9 peut souvent \u00eatre couvert en bonne partie par les rendements. Un taux \u00e9lev\u00e9 entame le capital lui-m\u00eame, surtout si les march\u00e9s baissent en d\u00e9but de retraite. Choisir un taux, c’est faire une hypoth\u00e8se sur la dur\u00e9e pendant laquelle l’argent doit tenir et sur le comportement des march\u00e9s.<\/p>\n
La r\u00e8gle des 4 % vient d’\u00e9tudes historiques : quel pourcentage un retrait\u00e9 aurait-il pu retirer chaque ann\u00e9e, ajust\u00e9 \u00e0 l’inflation, sans \u00e9puiser son argent sur une longue retraite ? Environ 4 % avaient tenu m\u00eame pendant les p\u00e9riodes difficiles, pour un portefeuille \u00e9quilibr\u00e9.<\/p>\n
La r\u00e8gle se retient facilement et donne un point de d\u00e9part raisonnable pour le revenu de la premi\u00e8re ann\u00e9e. Mais elle suppose une allocation particuli\u00e8re, une certaine dur\u00e9e de retraite et la capacit\u00e9 de tenir bon face aux fluctuations. C’est une r\u00e9f\u00e9rence, pas une loi.<\/p>\n
Une retraite plus longue demande un taux plus bas, car l’argent doit couvrir plus d’ann\u00e9es et de cycles de march\u00e9 : qui part t\u00f4t voudra un taux inf\u00e9rieur \u00e0 4 %, qui part tard pourra aller un peu au-del\u00e0. Un portefeuille orient\u00e9 vers la croissance a plus de potentiel mais plus de volatilit\u00e9, tandis qu’un portefeuille tr\u00e8s prudent peut ne pas cro\u00eetre assez pour soutenir un taux \u00e9lev\u00e9 sur des d\u00e9cennies. Si vous pouvez r\u00e9duire vos d\u00e9penses les mauvaises ann\u00e9es, vous pouvez vous permettre un taux moyen plus \u00e9lev\u00e9 ; avec des d\u00e9penses fixes, un taux plus prudent prot\u00e8ge mieux. Enfin, une pension ou un autre revenu garanti r\u00e9duit ce que le portefeuille doit fournir.<\/p>\n
Essayez successivement 3 %, 3,5 %, 4 % et 5 % et regardez le revenu changer : un point de pourcentage modifie nettement le revenu annuel.<\/p>\n
Vous pouvez aussi partir du revenu n\u00e9cessaire et ajuster le taux ou la valeur du portefeuille jusqu’\u00e0 l’atteindre. Vous obtenez ainsi le taux que votre \u00e9pargne devrait soutenir, ou la taille de portefeuille \u00e0 viser.<\/p>\n
Le r\u00e9sultat vaut pour un taux et une valeur de portefeuille donn\u00e9s. Les march\u00e9s montent et descendent : le m\u00eame taux appliqu\u00e9 \u00e0 un portefeuille qui a grossi produit plus de revenu, et moins s’il a baiss\u00e9. L’inflation augmente aussi le montant n\u00e9cessaire pour garder le m\u00eame niveau de vie, c’est pourquoi beaucoup de strat\u00e9gies rel\u00e8vent le montant retir\u00e9 chaque ann\u00e9e plut\u00f4t que de garder le taux fixe.<\/p>\n
Servez-vous du calculateur pour peser le revenu d’aujourd’hui contre la s\u00e9curit\u00e9 de demain et v\u00e9rifier qu’un objectif d’\u00e9pargne correspond au mode de vie souhait\u00e9.<\/p>\n
Des taux nettement sup\u00e9rieurs \u00e0 4 % peuvent fonctionner quand les march\u00e9s sont porteurs mais risquent d’\u00e9puiser un portefeuille si les rendements d\u00e9\u00e7oivent t\u00f4t. Un taux adapt\u00e9 \u00e0 vingt ans de retraite peut \u00eatre trop \u00e9lev\u00e9 pour quarante. Un revenu fixe perd du pouvoir d’achat ; pr\u00e9voyez que le montant retir\u00e9 augmente progressivement. Enfin, revoyez vos retraits r\u00e9guli\u00e8rement et ajustez-les quand les march\u00e9s ou vos besoins changent.<\/p>\n
Cet article est une information g\u00e9n\u00e9rale et ne constitue pas un conseil financier.<\/em><\/p>\n Utilisez ce calculateur de taux de retrait pour obtenir imm\u00e9diatement une estimation fond\u00e9e sur les chiffres que vous saisissez. Ajustez les champs ci-dessus selon votre situation, ou parcourez tous nos calculateurs<\/a> pour planifier la suite.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":" Calculateur de taux de retrait : voyez le revenu annuel et mensuel d’un portefeuille \u00e0 n’importe quel taux et testez la r\u00e8gle des 4 % sur vos chiffres.<\/p>\n","protected":false},"featured_media":0,"comment_status":"open","ping_status":"closed","template":"","meta":{"_gspb_post_css":""},"ftk_country":[118],"ftk_category":[5],"class_list":["post-713712","ftk_tool","type-ftk_tool","status-publish","hentry","ftk_country-fr-retirement","ftk_category-retirement"],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/financekit.tools\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/ftk_tool\/713712","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/financekit.tools\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/ftk_tool"}],"about":[{"href":"https:\/\/financekit.tools\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/types\/ftk_tool"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/financekit.tools\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=713712"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/financekit.tools\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=713712"}],"wp:term":[{"taxonomy":"ftk_country","embeddable":true,"href":"https:\/\/financekit.tools\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/ftk_country?post=713712"},{"taxonomy":"ftk_category","embeddable":true,"href":"https:\/\/financekit.tools\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/ftk_category?post=713712"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}\u00c0 propos de ce calculateur de taux de retrait<\/h2>\n