De combien avez-vous besoin pour \u00eatre ind\u00e9pendant financi\u00e8rement ? FIRE signifie Financial Independence, Retire Early : quand vos placements couvrent vos d\u00e9penses de fa\u00e7on fiable, le travail r\u00e9mun\u00e9r\u00e9 devient un choix. Le calculateur transforme cette id\u00e9e en objectif chiffr\u00e9.<\/p>\n
Saisissez vos d\u00e9penses annuelles et un taux de retrait s\u00fbr : le calculateur renvoie la taille que doit atteindre votre portefeuille et l’exprime aussi en nombre d’ann\u00e9es de d\u00e9penses.<\/p>\n
Nombre FIRE = d\u00e9penses annuelles \u00f7 taux de retrait s\u00fbr, en d\u00e9cimale. Avec 40 000 de d\u00e9penses par an et un taux de 4 %, 40 000 \u00f7 0,04 = 1 000 000 : c’est le montant que votre portefeuille doit atteindre.<\/p>\n
Diviser par 4 % revient \u00e0 multiplier par 25 : avec la r\u00e8gle des 4 %, multipliez vos d\u00e9penses annuelles par 25. Le calculateur affiche aussi ce multiple en ann\u00e9es de d\u00e9penses : 25 ans \u00e0 4 %, environ 33 ans \u00e0 3 %. Un taux de retrait plus bas exige donc un portefeuille plus grand.<\/p>\n
C’est le pourcentage du portefeuille que vous pensez pouvoir retirer chaque ann\u00e9e, ajust\u00e9 \u00e0 l’inflation, sans \u00e9puiser le solde pendant votre retraite. Le chiffre de 4 % provient d’\u00e9tudes sur les rendements historiques montrant qu’un portefeuille diversifi\u00e9 aurait soutenu des retraits de 4 % sur la plupart des p\u00e9riodes de 30 ans.<\/p>\n
Ce taux est une hypoth\u00e8se, et il d\u00e9termine tout l’objectif. Un taux plus \u00e9lev\u00e9 donne un nombre FIRE plus petit, mais laisse moins de marge face aux mauvaises ann\u00e9es de march\u00e9, surtout en d\u00e9but de retraite. Un taux plus bas rel\u00e8ve l’objectif mais apporte plus de s\u00e9curit\u00e9. Ceux qui visent la retraite \u00e0 trente ou quarante ans, pour une retraite qui pourrait durer cinquante ans, choisissent souvent 3 % \u00e0 3,5 %.<\/p>\n
Le revenu n’appara\u00eet pas dans la formule : le nombre FIRE d\u00e9pend de ce que vous d\u00e9pensez, pas de ce que vous gagnez. Deux personnes au m\u00eame salaire peuvent avoir des nombres FIRE tr\u00e8s diff\u00e9rents si l’une vit avec moins.<\/p>\n
R\u00e9duire ses d\u00e9penses abaisse l’objectif et permet en g\u00e9n\u00e9ral d’\u00e9pargner une plus grande part du revenu pour l’atteindre plus vite. Retrancher 5 000 de d\u00e9penses annuelles r\u00e9duit le nombre FIRE de 125 000 \u00e0 un taux de 4 %. C’est pourquoi la d\u00e9marche FIRE insiste autant sur la ma\u00eetrise des d\u00e9penses.<\/p>\n
Saisissez vos d\u00e9penses annuelles, de pr\u00e9f\u00e9rence celles que vous pr\u00e9voyez \u00e0 la retraite si elles diff\u00e8rent des d\u00e9penses actuelles, puis le taux de retrait s\u00fbr retenu, g\u00e9n\u00e9ralement entre 3 % et 4 %. Lisez votre nombre FIRE et v\u00e9rifiez le nombre d’ann\u00e9es de d\u00e9penses pour contr\u00f4ler le multiple utilis\u00e9.<\/p>\n
Passer de 4 % \u00e0 3,5 % peut sembler un petit changement, mais avec 40 000 de d\u00e9penses par an, l’objectif augmente d’environ 143 000.<\/p>\n
Le nombre FIRE de base suppose de vivre uniquement des retraits du portefeuille. Le Lean FIRE repose sur un mode de vie frugal et un objectif plus petit ; le Fat FIRE, sur des d\u00e9penses g\u00e9n\u00e9reuses et un objectif bien plus grand. Le Coast FIRE est le montant \u00e0 investir maintenant pour que, sans aucun versement suppl\u00e9mentaire, la croissance seule vous porte jusqu’au nombre FIRE complet \u00e0 l’\u00e2ge de retraite classique.<\/p>\n
Le calculateur donne le chiffre de r\u00e9f\u00e9rence sur lequel reposent toutes ces variantes ; ajustez les d\u00e9penses pour mod\u00e9liser une version plus frugale ou plus confortable.<\/p>\n
Une fois votre nombre FIRE connu, reste \u00e0 savoir combien vous pouvez investir chaque ann\u00e9e et quel rendement esp\u00e9rer ; ensemble, ils fixent la dur\u00e9e du parcours. Augmenter votre taux d’\u00e9pargne, garder des frais bas et rester investi malgr\u00e9 les hauts et les bas du march\u00e9 vous en rapprochent.<\/p>\n
Revoyez le chiffre quand votre situation change : d\u00e9penses de retraite pr\u00e9vues, d\u00e9m\u00e9nagement ou vision diff\u00e9rente des taux de retrait durables.<\/p>\n
Cet article est une information g\u00e9n\u00e9rale et ne constitue pas un conseil financier.<\/em><\/p>\n Utilisez ce calculateur nombre FIRE pour obtenir imm\u00e9diatement une estimation fond\u00e9e sur les chiffres que vous saisissez. Ajustez les champs ci-dessus selon votre situation, ou parcourez tous nos calculateurs<\/a> pour planifier la suite.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":" Calculateur nombre FIRE : saisissez vos d\u00e9penses annuelles et un taux de retrait s\u00fbr pour voir le portefeuille n\u00e9cessaire \u00e0 la retraite anticip\u00e9e.<\/p>\n","protected":false},"featured_media":0,"comment_status":"open","ping_status":"closed","template":"","meta":{"_gspb_post_css":""},"ftk_country":[118],"ftk_category":[5],"class_list":["post-713700","ftk_tool","type-ftk_tool","status-publish","hentry","ftk_country-fr-retirement","ftk_category-retirement"],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/financekit.tools\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/ftk_tool\/713700","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/financekit.tools\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/ftk_tool"}],"about":[{"href":"https:\/\/financekit.tools\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/types\/ftk_tool"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/financekit.tools\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=713700"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/financekit.tools\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=713700"}],"wp:term":[{"taxonomy":"ftk_country","embeddable":true,"href":"https:\/\/financekit.tools\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/ftk_country?post=713700"},{"taxonomy":"ftk_category","embeddable":true,"href":"https:\/\/financekit.tools\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/ftk_category?post=713700"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}\u00c0 propos de ce calculateur nombre FIRE<\/h2>\n