Le calculateur transforme le taux nominal d’un pr\u00eat et ses frais initiaux en un seul chiffre comparable : le taux annuel effectif global, ou TAEG. Le TAEG refl\u00e8te le co\u00fbt annuel de l’emprunt, frais de souscription compris, ce qui en fait la base la plus juste pour comparer des offres.<\/p>\n
Les pr\u00eateurs mettent en avant le taux nominal, mais deux pr\u00eats au m\u00eame taux nominal peuvent co\u00fbter des sommes tr\u00e8s diff\u00e9rentes une fois les frais compt\u00e9s. Le TAEG exprime tout sous forme d’un taux effectif et montre quel pr\u00eat est le moins cher.<\/p>\n
Le calcul se fait en deux temps. L’outil d\u00e9termine d’abord la mensualit\u00e9 \u00e0 partir du montant emprunt\u00e9, du taux nominal et de la dur\u00e9e, avec la formule d’amortissement standard. C’est la mensualit\u00e9 que vous paierez chaque mois.<\/p>\n
Il tient ensuite compte du fait que les frais r\u00e9duisent l’argent re\u00e7u : la somme vers\u00e9e sur votre compte est inf\u00e9rieure \u00e0 la dette que vous remboursez. Le TAEG est le taux qui ferait amortir votre mensualit\u00e9 sur ce montant net, plus petit, sur la m\u00eame dur\u00e9e. Le calculateur le trouve par it\u00e9ration, puis le capitalise sur douze mois.<\/p>\n
Vous remboursez la mensualit\u00e9 d’un pr\u00eat entier sur un capital re\u00e7u inf\u00e9rieur au pr\u00eat entier ; le taux effectif est donc forc\u00e9ment sup\u00e9rieur au taux nominal.<\/p>\n
Le taux nominal est l’int\u00e9r\u00eat appliqu\u00e9 au capital restant d\u00fb. C’est le chiffre le plus visible dans la publicit\u00e9 et celui qui sert \u00e0 calculer la mensualit\u00e9, mais il ignore le co\u00fbt d’obtention du pr\u00eat.<\/p>\n
Le TAEG traite les frais initiaux comme une part du prix de l’argent vers\u00e9. Sans frais, il ne d\u00e9passe le taux nominal que de peu, du seul fait de la capitalisation mensuelle : environ 8,30 % pour 8 % nominal. Plus les frais augmentent, plus le TAEG s’\u00e9carte du taux nominal, et cet \u00e9cart mesure ce que les frais ajoutent \u00e0 votre co\u00fbt.<\/p>\n
C’est pourquoi les r\u00e9gulateurs de nombreux march\u00e9s imposent l’affichage d’un TAEG : un taux affich\u00e9 faible ne peut plus masquer des frais \u00e9lev\u00e9s.<\/p>\n
Un m\u00eame pr\u00eat peut afficher un taux annuel diff\u00e9rent selon le pays, car la loi ne le d\u00e9finit pas partout de la m\u00eame fa\u00e7on. Aux \u00c9tats-Unis et au Canada, l’APR est un taux nominal, le taux mensuel multipli\u00e9 par 12. En France et dans le reste de l’Union europ\u00e9enne, la directive sur le cr\u00e9dit aux consommateurs impose un TAEG actuariel qui capitalise les int\u00e9r\u00eats mensuels sur l’ann\u00e9e, m\u00e9thode que le Royaume-Uni applique aussi. Pour 10 000 sur 36 mois \u00e0 9 % nominal avec 300 de frais, on obtient 11,09 % selon la m\u00e9thode am\u00e9ricaine et un TAEG de 11,68 %.<\/p>\n
Saisissez le montant \u00e0 emprunter, le taux nominal annuel annonc\u00e9 par le pr\u00eateur, la dur\u00e9e en ann\u00e9es et les frais initiaux \u00e9ventuels, comme des frais de dossier. Le calculateur renvoie le TAEG, la mensualit\u00e9 et le total rembours\u00e9 sur la vie du pr\u00eat : le chiffre de comparaison et les montants concrets.<\/p>\n
Supposons qu’un pr\u00eateur affiche un taux nominal l\u00e9g\u00e8rement inf\u00e9rieur mais facture des frais de dossier \u00e9lev\u00e9s, tandis qu’un autre propose un taux \u00e0 peine plus haut sans frais. Les taux affich\u00e9s orientent vers le premier, mais le TAEG montre souvent que le second est moins cher une fois les frais r\u00e9partis sur la dur\u00e9e.<\/p>\n
Faites passer chaque offre dans le calculateur avec le m\u00eame montant et la m\u00eame dur\u00e9e. Le pr\u00eat au TAEG le plus faible est g\u00e9n\u00e9ralement le moins cher, car le TAEG refl\u00e8te le co\u00fbt total du cr\u00e9dit. Un TAEG sur cinq ans n’est pas directement comparable \u00e0 un TAEG sur trois ans, car les frais se r\u00e9partissent sur un nombre diff\u00e9rent de mensualit\u00e9s.<\/p>\n
Le TAEG suppose que vous gardez le pr\u00eat jusqu’au terme. En cas de remboursement anticip\u00e9, les frais initiaux p\u00e8sent plus lourd par mois que ne le laisse penser le TAEG, et le co\u00fbt effectif peut \u00eatre sup\u00e9rieur. Il ne capte pas toujours tous les frais : p\u00e9nalit\u00e9s de retard, assurance vendue avec le pr\u00eat ou options facultatives peuvent en \u00eatre exclues selon les r\u00e8gles locales. Enfin, il lisse le calendrier, et deux pr\u00eats au m\u00eame TAEG peuvent r\u00e9duire le capital \u00e0 des rythmes diff\u00e9rents.<\/p>\n
Pr\u00e9s\u00e9lectionnez les pr\u00eats par TAEG, puis examinez les deux ou trois moins chers en d\u00e9tail : total rembours\u00e9, montant des frais et leur \u00e9ventuel remboursement, p\u00e9nalit\u00e9 de remboursement anticip\u00e9.<\/p>\n
De petits \u00e9carts de TAEG comptent davantage sur des pr\u00eats importants et longs. Un dixi\u00e8me de point est n\u00e9gligeable sur un pr\u00eat personnel court, mais pas sur une dette importante \u00e9tal\u00e9e sur plusieurs ann\u00e9es.<\/p>\n
Cet article est fourni \u00e0 titre d’information g\u00e9n\u00e9rale et ne constitue pas un conseil financier.<\/em><\/p>\n Utilisez ce calculateur TAEG pour obtenir imm\u00e9diatement une estimation fond\u00e9e sur les chiffres que vous saisissez. Ajustez les champs ci-dessus selon votre situation, ou parcourez tous nos calculateurs<\/a> pour planifier la suite.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":" Calculateur TAEG : transformez le taux nominal et les frais d’un pr\u00eat en taux annuel effectif global pour comparer les offres de cr\u00e9dit sur la m\u00eame base.<\/p>\n","protected":false},"featured_media":716062,"comment_status":"open","ping_status":"closed","template":"","meta":{"_gspb_post_css":""},"ftk_country":[116],"ftk_category":[7],"class_list":["post-713685","ftk_tool","type-ftk_tool","status-publish","has-post-thumbnail","hentry","ftk_country-fr-loan","ftk_category-loan"],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/financekit.tools\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/ftk_tool\/713685","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/financekit.tools\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/ftk_tool"}],"about":[{"href":"https:\/\/financekit.tools\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/types\/ftk_tool"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/financekit.tools\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=713685"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/financekit.tools\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/media\/716062"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/financekit.tools\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=713685"}],"wp:term":[{"taxonomy":"ftk_country","embeddable":true,"href":"https:\/\/financekit.tools\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/ftk_country?post=713685"},{"taxonomy":"ftk_category","embeddable":true,"href":"https:\/\/financekit.tools\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/ftk_category?post=713685"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}\u00c0 propos de ce calculateur TAEG<\/h2>\n