Elegir un seguro de vida suele reducirse a una pregunta cara: pagar una prima baja por una cobertura temporal o una prima mucho m\u00e1s alta por una cobertura de vida entera que adem\u00e1s acumula ahorro. La calculadora pone las dos una junto a otra durante el mismo periodo para que veas las cifras reales y no solo los argumentos de venta.<\/p>\n
Introduces la prima mensual de cada p\u00f3liza, los a\u00f1os que quieres comparar y el valor en efectivo que se prev\u00e9 que alcance la p\u00f3liza de vida entera. La herramienta suma las primas de todo el periodo y devuelve cuatro cifras: el total de primas del temporal, el total de la vida entera, el sobrecoste de la vida entera y su coste neto descontado el valor en efectivo.<\/p>\n
Cada prima mensual se multiplica por doce y por el n\u00famero de a\u00f1os. Una p\u00f3liza temporal de 40 al mes durante 30 a\u00f1os cuesta 40 \u00d7 12 \u00d7 30 = 14.400 en total; una de vida entera de 300 al mes durante el mismo periodo, 300 \u00d7 12 \u00d7 30 = 108.000.<\/p>\n
El sobrecoste es el total de la vida entera menos el del temporal: en el ejemplo, 93.600 en tres d\u00e9cadas. Es el resultado principal, porque es el dinero que pones en la cobertura permanente por encima de lo que costar\u00eda solo la protecci\u00f3n.<\/p>\n
Por \u00faltimo, la calculadora resta el valor en efectivo de la vida entera a su total para mostrar un coste neto. Si la p\u00f3liza acumula 40.000 de valor en efectivo, el coste neto baja a 68.000. Ese valor en efectivo no es un regalo, pero es un activo real que puedes usar como garant\u00eda o rescatar, as\u00ed que restarlo da una comparaci\u00f3n m\u00e1s justa que mirar solo las primas.<\/p>\n
El total de primas del temporal y el de la vida entera son lo que sale de tu cuenta en el periodo. Verlos sumados impresiona: una cuota mensual asumible se convierte en un compromiso de cinco o seis cifras a lo largo de d\u00e9cadas.<\/p>\n
El sobrecoste de la vida entera es la cifra en la que fijarse: cu\u00e1nto m\u00e1s pagas por lo que a\u00f1ade la vida entera. Con la estrategia de contratar un temporal e invertir la diferencia, ese dinero podr\u00eda ir a un plan de pensiones, un fondo indexado u otra inversi\u00f3n.<\/p>\n
El coste de la vida entera despu\u00e9s del valor en efectivo matiza la comparaci\u00f3n, porque parte de lo que pagas se guarda como valor en efectivo. Una p\u00f3liza con un buen valor en efectivo sale mucho m\u00e1s competitiva en neto, pero conviene tomar con cautela las proyecciones de la aseguradora, que solo est\u00e1n garantizadas hasta los m\u00ednimos del contrato.<\/p>\n
Para la mayor\u00eda de las familias, la necesidad de un seguro de vida es temporal. Es mayor cuando hay una hipoteca que pagar, hijos peque\u00f1os y uno o dos sueldos de los que depende la casa, y suele desaparecer cuando la hipoteca est\u00e1 pagada y los hijos son independientes. El seguro temporal se ajusta a esa necesidad y cuesta una parte peque\u00f1a de lo que cuesta la vida entera, lo que deja dinero para ahorrar e invertir en otra parte.<\/p>\n
La vida entera tiene sentido en casos m\u00e1s concretos: cuando la necesidad es realmente permanente, como mantener a un familiar con una discapacidad de por vida, igualar una herencia entre herederos o cubrir los gastos de la sucesi\u00f3n llegue cuando llegue el fallecimiento. Algunas personas con ingresos altos que ya han llenado todas sus cuentas con ventajas fiscales la usan tambi\u00e9n como una forma m\u00e1s de guardar valor, y para ellas la cobertura garantizada puede justificar el coste.<\/p>\n
Toma la calculadora como un punto de partida. Compara las primas, pero no calcula lo que podr\u00eda rendir invertir la diferencia, ni primas variables, ni la fiscalidad de cada pa\u00eds. Si la diferencia de primas es grande, calcula lo que podr\u00eda dar invertirla con regularidad y comp\u00e1ralo con el valor en efectivo previsto.<\/p>\n
Antes que el tipo de p\u00f3liza, aseg\u00farate de que el capital asegurado es el adecuado. Una p\u00f3liza temporal con el capital correcto protege a tu familia mucho mejor que una de vida entera que no puedes pagar y cancelas a los pocos a\u00f1os. Decide primero cu\u00e1nto necesitas y despu\u00e9s usa la herramienta para decidir c\u00f3mo pagarlo.<\/p>\n
Seguro de vida temporal vs vida entera: usa esta herramienta para obtener al instante una estimaci\u00f3n basada en los datos que introduces. Ajusta los campos seg\u00fan tu situaci\u00f3n o consulta todas nuestras calculadoras<\/a> para planificar el siguiente paso.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":" Seguro de vida temporal o de vida entera: compara el total de primas de cada uno, el sobrecoste de la vida entera y su coste neto tras el valor en efectivo.<\/p>\n","protected":false},"featured_media":0,"comment_status":"open","ping_status":"closed","template":"","meta":{"_gspb_post_css":""},"ftk_country":[127],"ftk_category":[9],"class_list":["post-714501","ftk_tool","type-ftk_tool","status-publish","hentry","ftk_country-es-insurance","ftk_category-insurance"],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/financekit.tools\/es\/wp-json\/wp\/v2\/ftk_tool\/714501","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/financekit.tools\/es\/wp-json\/wp\/v2\/ftk_tool"}],"about":[{"href":"https:\/\/financekit.tools\/es\/wp-json\/wp\/v2\/types\/ftk_tool"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/financekit.tools\/es\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=714501"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/financekit.tools\/es\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=714501"}],"wp:term":[{"taxonomy":"ftk_country","embeddable":true,"href":"https:\/\/financekit.tools\/es\/wp-json\/wp\/v2\/ftk_country?post=714501"},{"taxonomy":"ftk_category","embeddable":true,"href":"https:\/\/financekit.tools\/es\/wp-json\/wp\/v2\/ftk_category?post=714501"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}