Muestra las dos cuotas, muy distintas, que tiene este tipo de pr\u00e9stamo a lo largo de su vida. Durante el periodo de solo intereses, la cuota cubre solo los intereses y el capital no se mueve. Cuando termina esa fase, el pr\u00e9stamo empieza a amortizar capital y la cuota sube con fuerza. La herramienta pone las dos cifras juntas y suma los intereses totales, para que lo veas todo antes de comprometerte.<\/p>\n
En lugar de llevarte una sorpresa a\u00f1os despu\u00e9s, sabes lo que pagas ahora, lo que pagar\u00e1s despu\u00e9s y cu\u00e1nto cuesta todo en intereses.<\/p>\n
En un pr\u00e9stamo normal, cada cuota mezcla capital e intereses y el saldo baja desde el primer mes. En uno de solo intereses, durante un periodo inicial acordado pagas \u00fanicamente los intereses del saldo. Como no amortizas nada, al final de ese periodo debes exactamente lo que pediste.<\/p>\n
La cuota de esta fase es sencilla: el saldo pendiente por el tipo mensual, que es el tipo anual dividido entre doce. Como el saldo no cambia, la cuota es la misma durante todo el periodo de solo intereses y queda claramente por debajo de una cuota completa de capital e intereses del mismo pr\u00e9stamo.<\/p>\n
Al terminar el periodo, el pr\u00e9stamo pasa a amortizarse: todo el saldo tiene que devolverse en el plazo que queda, con amortizaci\u00f3n est\u00e1ndar. Cada cuota cubre los intereses del mes y reduce capital, y el saldo empieza por fin a bajar.<\/p>\n
La subida pilla desprevenidos a muchos prestatarios, pero es pura aritm\u00e9tica: durante los primeros a\u00f1os no redujiste el capital, as\u00ed que tienes que devolver todo el importe inicial, y en menos tiempo.<\/p>\n
Con cinco a\u00f1os de solo intereses dentro de un plazo de veinticinco, por ejemplo, todo el saldo se devuelve en los \u00faltimos veinte a\u00f1os en lugar de en veinticinco. Ese plazo m\u00e1s corto deja la cuota de capital e intereses por encima de la que habr\u00eda tenido el pr\u00e9stamo sin la fase de solo intereses.<\/p>\n
La calculadora muestra ese salto. Con los dos n\u00fameros delante puedes juzgar si podr\u00edas pagar con holgura la cuota futura, no solo la cuota baja del principio.<\/p>\n
Estos pr\u00e9stamos dan un alivio real a corto plazo, pero tiene un precio. Como el saldo se mantiene completo durante los a\u00f1os de solo intereses, pagas intereses sobre la mayor cantidad posible durante m\u00e1s tiempo, y los intereses totales suelen ser mayores que en un pr\u00e9stamo equivalente que amortiza desde el primer d\u00eda.<\/p>\n
Unas primeras cuotas m\u00e1s bajas mejoran la liquidez y pueden ser \u00fatiles, pero es comodidad a cr\u00e9dito: los intereses que no pagas al principio no desaparecen, se acumulan sobre un saldo que no baja.<\/p>\n
Que compense depende de tu situaci\u00f3n. Para un inversor cuya prioridad es pagar lo m\u00ednimo cada mes, o para alguien seguro de que sus ingresos subir\u00e1n, la flexibilidad puede justificar el coste. Para quien lo usa solo para pedir m\u00e1s de lo que podr\u00eda pagar de otra forma, la subida futura y los intereses totales m\u00e1s altos son se\u00f1ales de alarma.<\/p>\n
La herramienta muestra la cuota de solo intereses, la cuota mayor que empieza con la amortizaci\u00f3n y los intereses totales del pr\u00e9stamo. El gr\u00e1fico de barras compara las dos cuotas para que veas el tama\u00f1o del salto.<\/p>\n
Prueba a cambiar el periodo de solo intereses. Si es m\u00e1s largo, pagas menos durante m\u00e1s tiempo, pero quedan menos a\u00f1os para amortizar, as\u00ed que la cuota posterior sube m\u00e1s y los intereses tambi\u00e9n. Si es m\u00e1s corto, el salto final es menor, pero renuncias a parte del alivio inicial.<\/p>\n
No es para todo el mundo, pero encaja en algunos casos. Los inversores inmobiliarios lo usan para mantener bajos los costes mientras esperan rentas o revalorizaci\u00f3n, a veces con la idea de vender antes de que empiece la amortizaci\u00f3n. Quien espera una subida de ingresos real y fiable puede llevar un presupuesto m\u00e1s ajustado al principio y asumir sin problemas la cuota mayor despu\u00e9s.<\/p>\n
Tambi\u00e9n puede servir a personas con ingresos irregulares o de temporada, que tienen as\u00ed cuotas obligatorias m\u00e1s bajas y pueden amortizar por adelantado cuando les sobra liquidez. En todos los casos hace falta un plan claro para cuando termine el periodo de solo intereses.<\/p>\n
Falla cuando se usa solo para estirar la capacidad de pago, sin un plan realista para la cuota mayor ni para el saldo pendiente. Si no se ha amortizado nada y los ingresos no han crecido, el final del periodo puede ser un golpe duro.<\/p>\n
Las cifras son una proyecci\u00f3n con un tipo fijo y una estructura concreta. Los pr\u00e9stamos reales pueden tener tipos variables, comisiones y opciones que cambian el resultado, as\u00ed que usa la calculadora para comparar escenarios m\u00e1s que para predecir un coste exacto.<\/p>\n
Juzga el pr\u00e9stamo por la cuota posterior, no por la primera: la de solo intereses te dice qu\u00e9 es c\u00f3modo ahora, y la de capital e intereses, a qu\u00e9 te comprometes de verdad. Si la cifra mayor te parece dif\u00edcil, el pr\u00e9stamo probablemente te estira m\u00e1s de lo que parece, y los intereses totales muestran lo que cuesta esa comodidad.<\/p>\n
Este art\u00edculo es solo informaci\u00f3n general y no constituye asesoramiento financiero.<\/em><\/p>\n Usa esta calculadora pr\u00e9stamo solo intereses para obtener al instante una estimaci\u00f3n basada en los datos que introduces. Ajusta los campos seg\u00fan tu situaci\u00f3n o consulta todas nuestras calculadoras<\/a> para planificar el siguiente paso.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":" Calculadora de pr\u00e9stamo de solo intereses: compara la cuota baja de los primeros a\u00f1os con la cuota mayor al empezar a amortizar y mira el coste total.<\/p>\n","protected":false},"featured_media":0,"comment_status":"open","ping_status":"closed","template":"","meta":{"_gspb_post_css":""},"ftk_country":[126],"ftk_category":[7],"class_list":["post-713743","ftk_tool","type-ftk_tool","status-publish","hentry","ftk_country-es-loan","ftk_category-loan"],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/financekit.tools\/es\/wp-json\/wp\/v2\/ftk_tool\/713743","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/financekit.tools\/es\/wp-json\/wp\/v2\/ftk_tool"}],"about":[{"href":"https:\/\/financekit.tools\/es\/wp-json\/wp\/v2\/types\/ftk_tool"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/financekit.tools\/es\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=713743"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/financekit.tools\/es\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=713743"}],"wp:term":[{"taxonomy":"ftk_country","embeddable":true,"href":"https:\/\/financekit.tools\/es\/wp-json\/wp\/v2\/ftk_country?post=713743"},{"taxonomy":"ftk_category","embeddable":true,"href":"https:\/\/financekit.tools\/es\/wp-json\/wp\/v2\/ftk_category?post=713743"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}Acerca de esta calculadora pr\u00e9stamo solo intereses<\/h2>\n