Der Volltilgerdarlehen Rechner beantwortet eine konkrete Frage: Wie hoch muss die Monatsrate sein, damit ein Baudarlehen exakt am Ende der Zinsbindung abbezahlt ist? Sie geben Darlehenssumme, Sollzins und die gew\u00fcnschte Laufzeit ein. Heraus kommen die Rate, die daraus folgende rechnerische Anfangstilgung, die gesamten Zinsen, der effektive Jahreszins und als Gegenprobe ein klassisches Annuit\u00e4tendarlehen mit derselben Zinsbindung, das am Ende nicht abbezahlt ist.<\/p>\n
Diese Gegenprobe ist das Wichtigste am Ergebnis. Die Rate eines Volltilgers wirkt auf den ersten Blick hoch. Einordnen l\u00e4sst sie sich erst, wenn daneben steht, welche Restschuld die vermeintlich g\u00fcnstigere Alternative nach demselben Zeitraum hinterl\u00e4sst und zu welchen unbekannten Konditionen diese Restschuld dann anschlussfinanziert werden m\u00fcsste.<\/p>\n
In der deutschen Baufinanzierung ist der Normalfall das Annuit\u00e4tendarlehen: Man vereinbart einen Sollzins, bindet ihn f\u00fcr zehn oder f\u00fcnfzehn Jahre und w\u00e4hlt eine Anfangstilgung von beispielsweise zwei Prozent. Die Rate ergibt sich als ein Zw\u00f6lftel von Zins plus Tilgung. Wie lange das Darlehen l\u00e4uft, steht damit nur indirekt fest, und wie hoch die Restschuld am Ende der Zinsbindung sein wird, muss man ausrechnen.<\/p>\n
Beim Volltilger dreht sich die Reihenfolge um. Die Laufzeit ist gesetzt, sie ist identisch mit der Zinsbindung, und die Rate wird aus der Bedingung gel\u00f6st, dass die Restschuld nach der letzten Rate null betr\u00e4gt. Mathematisch ist das die nach der Rate umgestellte Annuit\u00e4tenformel. Der Tilgungssatz, den eine Bank im Angebot nennt, ist dann ein Ergebnis: die rechnerische Anfangstilgung, die dieser Rechner mit ausweist, damit Sie das Angebot mit klassischen Darlehen vergleichen k\u00f6nnen.<\/p>\n
Das erkl\u00e4rt auch, warum ein Volltilger \u00fcber kurze Laufzeiten so teuer wirkt. Zehn Jahre volle Tilgung bedeuten bei 3,5 Prozent Sollzins eine Anfangstilgung von \u00fcber acht Prozent, ein Vielfaches der \u00fcblichen zwei Prozent. \u00dcber zwanzig oder f\u00fcnfundzwanzig Jahre n\u00e4hert sich der Wert dagegen dem an, was viele Haushalte ohnehin tilgen.<\/p>\n
Ein Volltilger nimmt Ihnen vor allem ein Risiko ab. Bei einem Annuit\u00e4tendarlehen mit f\u00fcnfzehnj\u00e4hriger Bindung steht am Ende eine Restschuld, die zum dann g\u00fcltigen Marktzins weiterfinanziert wird. Steigt das Zinsniveau bis dahin um zwei oder drei Prozentpunkte, steigt die Anschlussrate entsprechend, und darauf hat der Haushalt dann keinen Einfluss mehr.<\/p>\n
Der Rechner beziffert dieses Risiko, indem er die Restschuld des Vergleichsdarlehens am Ende des Zeitraums ausweist. Die Zahl ist der Betrag, \u00fcber den Sie in f\u00fcnfzehn Jahren erneut verhandeln m\u00fcssten. Daneben steht die monatliche Mehrbelastung: der Aufpreis, den Sie heute zahlen, um diese Verhandlung nie f\u00fchren zu m\u00fcssen.<\/p>\n
Oft \u00fcbersehen wird der Zinsvergleich \u00fcber denselben Zeitraum. Weil beim Volltilger von Anfang an mehr getilgt wird, sinkt die zinstragende Restschuld schneller. \u00dcber die Zinsbindung fallen deshalb weniger Zinsen an als beim Vergleichsdarlehen, obwohl der Sollzins identisch ist. Der Rechner stellt beide Zinssummen gegen\u00fcber.<\/p>\n
Ein Beispiel: 300.000 Euro zu 3,6 Prozent \u00fcber 15 Jahre ergeben eine Rate von 2.159,41 Euro und eine Anfangstilgung von 5,04 Prozent. Insgesamt fallen 88.693,83 Euro Zinsen an. Das Vergleichsdarlehen mit 2 Prozent Tilgung kostet 1.400 Euro im Monat, also 759,41 Euro weniger, hinterl\u00e4sst nach 15 Jahren aber 180.896,63 Euro Restschuld und hat bis dahin 132.896,63 Euro Zinsen gekostet, 44.202,79 Euro mehr.<\/p>\n
Drei Zinsbegriffe werden hier regelm\u00e4\u00dfig verwechselt.<\/p>\n
Ein Volltilgerdarlehen ist ein enger Vertrag. Der Tilgungsplan ist die Gesch\u00e4ftsgrundlage daf\u00fcr, dass am Ende null steht, und deshalb sind Sondertilgungen und ein Wechsel des Tilgungssatzes meist ausgeschlossen oder stark begrenzt. Wer eine Erbschaft, eine Abfindung oder einen Bonus erwartet, kann diese Mittel hier nicht ohne Weiteres einsetzen. F\u00fcr diesen Fall ist ein Annuit\u00e4tendarlehen mit Sondertilgungsrecht die bessere Wahl, und der Sondertilgung-Rechner zeigt, was diese Option wert ist.<\/p>\n
Unber\u00fchrt bleibt das gesetzliche K\u00fcndigungsrecht: Nach \u00a7 489 Abs. 1 Nr. 2 BGB kann jedes Darlehen mit gebundenem Sollzins zehn Jahre nach vollst\u00e4ndiger Auszahlung mit sechs Monaten Frist ohne Vorf\u00e4lligkeitsentsch\u00e4digung gek\u00fcndigt werden. Bei einem Volltilger \u00fcber zwanzig Jahre ist das ein Ausweg, falls die Zinsen deutlich fallen.<\/p>\n
Die drei Gr\u00f6\u00dfen sind nicht unabh\u00e4ngig voneinander, und wer eine davon ver\u00e4ndert, verschiebt die beiden anderen. Bei 300.000 Euro und einem Sollzins von 3,5 Prozent sieht das so aus:<\/p>\n
Der Zusammenhang ist nicht linear. Von zehn auf f\u00fcnfzehn Jahre sinkt die Rate um rund 822 Euro, von zwanzig auf f\u00fcnfundzwanzig nur noch um rund 238 Euro, w\u00e4hrend die Zinssumme um weitere 33.000 Euro w\u00e4chst. Wer die Grenze des Budgets sucht, findet den besten Punkt meist zwischen f\u00fcnfzehn und zwanzig Jahren.<\/p>\n
Ein zweiter Zusammenhang betrifft das Eigenkapital. Jeder Euro, der nicht finanziert wird, senkt die Rate ungef\u00e4hr proportional. Au\u00dferdem lohnt der Blick auf den Beleihungsauslauf: Unter sechzig Prozent des Beleihungswerts verbessern sich die Konditionen bei den meisten Instituten sp\u00fcrbar, und dieser Zinsvorteil wirkt beim Volltilger \u00fcber die volle Laufzeit statt nur \u00fcber eine Zinsbindungsperiode.<\/p>\n
Pr\u00fcfen Sie zuerst die Rate gegen Ihr Haushaltsbudget, nicht gegen den Vergleichswert. Eine Volltilgerrate ist \u00fcber die gesamte Laufzeit unver\u00e4nderlich und muss auch in einem Jahr mit Kurzarbeit oder Elternzeit tragbar sein. Erst danach lohnt der Blick auf die monatliche Mehrbelastung und darauf, welche Restschuld und welche Zinssumme Sie sich damit ersparen. Wenn die Mehrbelastung klein und die vermiedene Restschuld gro\u00df ist, ist die Entscheidung meist eindeutig. Liegt es umgekehrt, spricht viel f\u00fcr ein flexibles Annuit\u00e4tendarlehen mit hoher Anfangstilgung.<\/p>\n
Alle Ergebnisse sind eine Sch\u00e4tzung auf Basis Ihrer Eingaben und ersetzen kein verbindliches Finanzierungsangebot Ihrer Bank.<\/p>\n
Nutzen Sie diesen Volltilgerdarlehen Rechner, um sofort eine Sch\u00e4tzung auf Basis Ihrer eigenen Angaben zu erhalten. Passen Sie die Eingaben oben an Ihre Situation an oder sehen Sie sich alle unsere Rechner<\/a> an, um den n\u00e4chsten Schritt zu planen.<\/p>\n Nutzen Sie diesen Volltilgerdarlehen Rechner, um sofort eine Sch\u00e4tzung auf Basis Ihrer eigenen Angaben zu erhalten. Passen Sie die Eingaben oben an Ihre Situation an oder sehen Sie sich alle unsere Rechner<\/a> an, um den n\u00e4chsten Schritt zu planen.<\/p>\n Nutzen Sie diesen Volltilgerdarlehen Rechner, um sofort eine Sch\u00e4tzung auf Basis Ihrer eigenen Angaben zu erhalten. Passen Sie die Eingaben oben an Ihre Situation an oder sehen Sie sich alle unsere Rechner<\/a> an, um den n\u00e4chsten Schritt zu planen.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":" Der Volltilgerdarlehen Rechner zeigt Rate, Anfangstilgung und Gesamtzinsen f\u00fcr die volle Tilgung in der Zinsbindung samt Vergleich mit dem Annuit\u00e4tendarlehen.<\/p>\n","protected":false},"featured_media":0,"comment_status":"open","ping_status":"closed","template":"","meta":{"_gspb_post_css":""},"ftk_country":[16],"ftk_category":[20],"class_list":["post-715153","ftk_tool","type-ftk_tool","status-publish","hentry","ftk_country-de","ftk_category-property"],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/financekit.tools\/de\/wp-json\/wp\/v2\/ftk_tool\/715153","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/financekit.tools\/de\/wp-json\/wp\/v2\/ftk_tool"}],"about":[{"href":"https:\/\/financekit.tools\/de\/wp-json\/wp\/v2\/types\/ftk_tool"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/financekit.tools\/de\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=715153"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/financekit.tools\/de\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=715153"}],"wp:term":[{"taxonomy":"ftk_country","embeddable":true,"href":"https:\/\/financekit.tools\/de\/wp-json\/wp\/v2\/ftk_country?post=715153"},{"taxonomy":"ftk_category","embeddable":true,"href":"https:\/\/financekit.tools\/de\/wp-json\/wp\/v2\/ftk_category?post=715153"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}\u00dcber diesen Volltilgerdarlehen Rechner<\/h2>\n
\u00dcber diesen Volltilgerdarlehen Rechner<\/h2>\n