Der SF Klasse Rechner beantwortet die Frage, die man sich nach jedem kleinen Unfall stellt: Melden oder selbst bezahlen? Sie tragen Ihre heutige Schadenfreiheitsklasse ein, den Beitragssatz, der laut Tabelle Ihres Versicherers dazugeh\u00f6rt, den Satz der Klasse nach einer R\u00fcckstufung und die H\u00f6he des Schadens. Heraus kommt der neue Jahresbeitrag, die Zahl der Jahre bis zur alten Klasse und der gesamte Mehrbeitrag \u00fcber diesen Zeitraum, der R\u00fcckstufungsschaden.<\/p>\n
Auf diese Zahl kommt es bei der Entscheidung an. Wer nur den Beitrag des kommenden Jahres betrachtet, untersch\u00e4tzt die Folgen einer Meldung systematisch, denn die R\u00fcckstufung wirkt nicht ein Jahr, sondern so lange, wie man braucht, um sich wieder hochzufahren.<\/p>\n
Der Jahresbeitrag entsteht aus zwei Gr\u00f6\u00dfen. Die erste ist die Grundpr\u00e4mie, also der Beitrag, den ein Fahrer ohne jeden Rabatt zahlen w\u00fcrde. Sie h\u00e4ngt an Fahrzeugtyp, Typklasse, Regionalklasse, Kilometerleistung, Nutzerkreis und einem Dutzend weiterer Merkmale. Die zweite ist der Prozentsatz Ihrer SF-Klasse. In den hohen Klassen liegt er im Bereich eines knappen Drittels der Grundpr\u00e4mie oder darunter, in den ganz niedrigen weit \u00fcber hundert Prozent.<\/p>\n
Die Tabelle, die Klasse und Prozentsatz verbindet, ist kein Gesetz. Seit der Deregulierung des Versicherungsmarktes legt jeder Anbieter sie selbst fest, und die Unterschiede sind gro\u00df genug, um einen Vergleich zu lohnen. Der Rechner nimmt Ihre Werte deshalb als Eingabe entgegen und verzichtet auf eine erfundene Einheitstabelle. Sie finden die S\u00e4tze im Versicherungsschein, in den Tarifbestimmungen oder auf Nachfrage beim Versicherer.<\/p>\n
Nach einem gemeldeten Haftpflicht- oder Vollkaskoschaden f\u00e4llt der Vertrag mehrere Klassen zur\u00fcck. Wie viele, steht in der R\u00fcckstufungstabelle und h\u00e4ngt davon ab, wo Sie herkommen: Aus SF 20 geht es typischerweise tiefer als aus SF 4. Der Beitragssatz springt in dem Moment nach oben, und ab dann arbeiten Sie sich Jahr f\u00fcr Jahr, eine Klasse pro schadenfreiem Jahr, wieder nach unten.<\/p>\n
Der Rechner bildet diesen Weg nach. Er nimmt den Satz nach dem Schaden als Startpunkt, den heutigen Satz als Ziel und verteilt die R\u00fcckkehr gleichm\u00e4\u00dfig \u00fcber die Zahl der verlorenen Klassen. Die echte Tabelle verl\u00e4uft stufig und nicht linear, aber \u00fcber die Summe der Jahre ist die Abweichung klein, und die Gr\u00f6\u00dfenordnung stimmt.<\/p>\n
Das Diagramm stellt beide Beitragsverl\u00e4ufe nebeneinander: die Linie mit Meldung, die oben startet und langsam absinkt, und die flache Linie ohne Meldung. Die Fl\u00e4che zwischen beiden ist der R\u00fcckstufungsschaden. F\u00fcr einen langj\u00e4hrig schadenfreien Vertrag mit mittlerer Grundpr\u00e4mie liegt sie schnell im mittleren dreistelligen Bereich, bei teuren Fahrzeugen deutlich dar\u00fcber.<\/p>\n
Ein Beispiel: Bei 900 Euro Grundpr\u00e4mie und 30 Prozent Beitragssatz zahlen Sie heute 270 Euro im Jahr. Nach einer R\u00fcckstufung um sechs Klassen auf 55 Prozent sind es 495 Euro, im ersten Jahr also 225 Euro mehr. Bis Sie nach sechs Jahren wieder beim alten Satz ankommen, summiert sich der Mehrbeitrag auf 787,50 Euro. Ein Schaden von 2.500 Euro sollte daher gemeldet werden, Selbstzahlen w\u00e4re 1.712,50 Euro teurer.<\/p>\n
Aus dem Vergleich folgt die Regel, die jeder Sachbearbeiter kennt: Melden lohnt sich, wenn der Schaden teurer ist als die R\u00fcckstufung. Der Rechner rechnet die Grenze aus und weist sie als Vorteil des Selbstzahlens aus. Ein positiver Wert hei\u00dft, dass die Reparatur aus eigener Tasche g\u00fcnstiger kommt.<\/p>\n
Zwei Einschr\u00e4nkungen geh\u00f6ren dazu. Erstens gilt die Rechnung nur f\u00fcr Sch\u00e4den, deren H\u00f6he feststeht. Bei einem Haftpflichtschaden mit Personenbeteiligung ist die Endsumme nie sicher, und eine Meldung ist dann fast immer richtig, weil Schmerzensgeld und Folgekosten jede Reparaturrechnung \u00fcberschreiten k\u00f6nnen. Zweitens ist der Schaden dem Versicherer anzuzeigen, auch wenn Sie ihn selbst regulieren wollen. Die Anzeige allein l\u00f6st noch keine R\u00fcckstufung aus, erst die Zahlung durch den Versicherer.<\/p>\n
Wer nach der Regulierung merkt, dass die Rechnung ung\u00fcnstig ausgefallen ist, hat oft noch die M\u00f6glichkeit des Schadenr\u00fcckkaufs: Sie erstatten dem Versicherer, was er gezahlt hat, und der Vertrag bleibt in der alten Klasse. Die Entscheidungsregel ist dieselbe, nur mit der tats\u00e4chlichen Zahlung statt der Sch\u00e4tzung.<\/p>\n
Viele Tarife bieten gegen Aufpreis einen Rabattschutz: Ein Schaden im Jahr bleibt ohne R\u00fcckstufung. Ob sich das rechnet, ist eine Frage der Wahrscheinlichkeit. Setzen Sie im Rechner den Haken, sehen Sie den Beitragsverlauf ohne R\u00fcckstufung. Die Differenz zum ungesch\u00fctzten Verlauf ist der Betrag, den der Rabattschutz im Schadenfall spart. Gewichten Sie diesen Betrag mit der erwarteten Schadenh\u00e4ufigkeit und stellen Sie ihn dem j\u00e4hrlichen Aufpreis gegen\u00fcber. Bei einem Schaden alle zehn Jahre w\u00e4ren es im Beispiel rund 79 Euro im Jahr.<\/p>\n
Zu beachten ist dabei, dass der Rabattschutz nur beim aktuellen Versicherer tr\u00e4gt. Wechseln Sie den Anbieter, wird in der Regel die tats\u00e4chlich verdiente, also die zur\u00fcckgestufte Klasse \u00fcbertragen. Der Schutz verhindert die R\u00fcckstufung im Vertrag, nicht im Schadenverlauf, den der neue Versicherer abfragt.<\/p>\n
Die Schadenfreiheitsklasse geh\u00f6rt zum Vertrag, nicht zum Auto. Beim Wechsel des Versicherers wird sie \u00fcbertragen, beim Wechsel des Fahrzeugs bleibt sie bestehen. Wer den Vertrag ruhen l\u00e4sst, etwa bei einer Abmeldung \u00fcber den Winter, beh\u00e4lt sie ebenfalls. Erst nach einer l\u00e4ngeren Unterbrechung von mehreren Jahren verf\u00e4llt der Rabatt, und wie lange genau, regelt jeder Versicherer eigenst\u00e4ndig.<\/p>\n
\u00dcbertragen l\u00e4sst sich eine Klasse auch zwischen Personen, etwa von den Eltern auf das erwachsene Kind. Der \u00dcbernehmende darf dabei h\u00f6chstens so viele schadenfreie Jahre gutgeschrieben bekommen, wie er selbst seit dem F\u00fchrerscheinerwerb h\u00e4tte sammeln k\u00f6nnen. F\u00fcr den Abgebenden ist das keine Kleinigkeit: Er beginnt anschlie\u00dfend selbst wieder in einer niedrigen Klasse. Wer eine solche \u00dcbertragung erw\u00e4gt, kann mit diesem Rechner beide Seiten durchrechnen, indem er jeweils die alte und die neue Klasse mit ihrem Beitragssatz eintr\u00e4gt und die Beitragssummen \u00fcber den gew\u00fcnschten Zeitraum vergleicht.<\/p>\n
Die Vergleichslinie ohne Schaden h\u00e4lt die heutige Klasse konstant. In Wirklichkeit w\u00fcrden Sie auch ohne Unfall jedes Jahr eine Klasse aufsteigen und etwas weniger zahlen; der ausgewiesene R\u00fcckstufungsschaden ist deshalb eher zu niedrig angesetzt. Ebenfalls au\u00dfen vor bleiben Beitragsanpassungen des Versicherers, \u00c4nderungen der Typ- und Regionalklassen sowie Sondereinstufungen f\u00fcr Zweitwagen, Fahranf\u00e4nger und Wenigfahrer.<\/p>\n
Alle Ergebnisse sind Sch\u00e4tzwerte auf Grundlage Ihrer Eingaben und ersetzen weder die Tarifauskunft Ihres Versicherers noch eine Beratung.<\/p>\n
Nutzen Sie diesen SF Klasse Rechner, um sofort eine Sch\u00e4tzung auf Basis Ihrer eigenen Angaben zu erhalten. Passen Sie die Eingaben oben an Ihre Situation an oder sehen Sie sich alle unsere Rechner<\/a> an, um den n\u00e4chsten Schritt zu planen.<\/p>\n Nutzen Sie diesen SF Klasse Rechner, um sofort eine Sch\u00e4tzung auf Basis Ihrer eigenen Angaben zu erhalten. Passen Sie die Eingaben oben an Ihre Situation an oder sehen Sie sich alle unsere Rechner<\/a> an, um den n\u00e4chsten Schritt zu planen.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":" Der SF Klasse Rechner zeigt Klasse und Beitrag nach einem gemeldeten Schaden, den R\u00fcckstufungsschaden \u00fcber alle Jahre und die Grenze zum Selbstzahlen.<\/p>\n","protected":false},"featured_media":0,"comment_status":"open","ping_status":"closed","template":"","meta":{"_gspb_post_css":""},"ftk_country":[16],"ftk_category":[9],"class_list":["post-715132","ftk_tool","type-ftk_tool","status-publish","hentry","ftk_country-de","ftk_category-insurance"],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/financekit.tools\/de\/wp-json\/wp\/v2\/ftk_tool\/715132","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/financekit.tools\/de\/wp-json\/wp\/v2\/ftk_tool"}],"about":[{"href":"https:\/\/financekit.tools\/de\/wp-json\/wp\/v2\/types\/ftk_tool"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/financekit.tools\/de\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=715132"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/financekit.tools\/de\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=715132"}],"wp:term":[{"taxonomy":"ftk_country","embeddable":true,"href":"https:\/\/financekit.tools\/de\/wp-json\/wp\/v2\/ftk_country?post=715132"},{"taxonomy":"ftk_category","embeddable":true,"href":"https:\/\/financekit.tools\/de\/wp-json\/wp\/v2\/ftk_category?post=715132"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}\u00dcber diesen SF Klasse Rechner<\/h2>\n