Der Festgeld Treppe Rechner verteilt eine Anlagesumme auf mehrere Festgeld-Tranchen mit gestaffelten Laufzeiten. Er zeigt, welches Endkapital nach Abgeltungsteuer und Solidarit\u00e4tszuschlag bleibt, welchen Mischzins die Treppe erreicht und wie hoch die Rendite pro Jahr ist.<\/p>\n
Bei einem Festgeld stehen Laufzeit und Zinssatz am ersten Tag fest, und das Geld ist bis zur F\u00e4lligkeit gebunden. Wer sich auf f\u00fcnf Jahre festlegt, profitiert nicht von steigenden Zinsen. Wer nur ein Jahr w\u00e4hlt, verzichtet auf den Aufschlag f\u00fcr l\u00e4ngere Laufzeiten und muss jedes Jahr neu suchen.<\/p>\n
Die Treppe verbindet beides. Die Summe wird in gleich gro\u00dfe Tranchen geteilt, deren Laufzeiten von einem Jahr bis zur gew\u00fcnschten H\u00f6chstlaufzeit reichen. Ab dem ersten Jahr wird j\u00e4hrlich eine Tranche f\u00e4llig. Legen Sie sie immer zur l\u00e4ngsten Laufzeit wieder an, besteht die Treppe nach einem vollen Durchlauf nur noch aus Tranchen zum langen Zinssatz, und trotzdem wird jedes Jahr ein F\u00fcnftel oder Zehntel der Summe frei.<\/p>\n
Sie geben Anlagesumme, Zahl der Stufen und Anlagehorizont vor, dazu den Zinssatz der einj\u00e4hrigen und den der l\u00e4ngsten Tranche. Die S\u00e4tze dazwischen werden linear interpoliert. So l\u00e4sst sich eine normal steigende Zinskurve abbilden, eine flache mit gleichem Satz auf allen Stufen oder eine fallende, bei der kurze Laufzeiten mehr bringen.<\/p>\n
Dann rechnet der Rechner die Treppe Jahr f\u00fcr Jahr durch. Jede f\u00e4llige Tranche wird zum Satz ihrer Stufe abgerechnet, versteuert und je nach Einstellung wieder angelegt oder als Guthaben gehalten. Am Ende des Horizonts werden alle noch laufenden Tranchen rechnerisch aufgel\u00f6st und die aufgelaufenen Zinsen im letzten Jahr versteuert.<\/p>\n
Die Grafik zeigt den Kapitalstand am Ende jedes Jahres einschlie\u00dflich der aufgelaufenen, noch nicht gutgeschriebenen Zinsen. Der letzte Punkt entspricht dem Endkapital nach Steuer.<\/p>\n
Kapitalertr\u00e4ge werden im Jahr des Zuflusses besteuert, beim Festgeld also meist bei F\u00e4lligkeit. Daraus entsteht ein oft \u00fcbersehener Vorteil.<\/p>\n
Ein einzelnes Festgeld \u00fcber f\u00fcnf Jahre schreibt die Zinsen aller f\u00fcnf Jahre auf einmal gut. Der Sparerpauschbetrag wirkt nur einmal, der Rest wird voll besteuert. Bei einer Treppe mit f\u00fcnf Stufen flie\u00dfen in jedem Jahr Zinsen zu, und jedes Jahr steht der Sparerpauschbetrag neu zur Verf\u00fcgung. Bei kleinen und mittleren Summen f\u00e4llt dann \u00fcber Jahre oft gar keine Steuer an, w\u00e4hrend dieselbe Summe in einem einzigen Festgeld deutlich belastet w\u00fcrde.<\/p>\n
Der Rechner zeigt den insgesamt genutzten Sparerpauschbetrag getrennt. Haben Sie den Freibetrag schon teilweise f\u00fcr andere Konten oder Depots verplant, tragen Sie den verbrauchten Teil in den erweiterten Optionen ein.<\/p>\n
Eine Anlegerin verteilt 100.000 Euro auf f\u00fcnf Stufen. Die einj\u00e4hrige Tranche bringt 2,5 Prozent, die f\u00fcnfj\u00e4hrige 3,5 Prozent, die Stufen dazwischen 2,75, 3,0 und 3,25 Prozent. Der Mischzins der Starttreppe betr\u00e4gt 3,0 Prozent, je Tranche werden 20.000 Euro angelegt.<\/p>\n
\u00dcber f\u00fcnfzehn Jahre mit Wiederanlage jeder f\u00e4lligen Tranche zum langen Satz wachsen daraus rund 163.846 Euro vor Steuer. Abgeltungsteuer und Solidarit\u00e4tszuschlag kosten etwa 13.015 Euro, es bleiben rund 150.831 Euro. Das entspricht einer Rendite von etwa 2,78 Prozent nach Steuer. Der Abstand zum Mischzins von 3,0 Prozent ist klein, weil \u00fcber die Jahre 14.500 Euro Sparerpauschbetrag genutzt werden und die Wiederanlage zum h\u00f6heren langen Satz erfolgt.<\/p>\n
Die Zahl der Stufen bestimmt, wie oft Geld frei wird und wie hoch der durchschnittliche Zins ist.<\/p>\n
Mit wenigen Stufen, etwa drei, bleibt die Treppe kurz. Der Mischzins liegt n\u00e4her am kurzen Ende, daf\u00fcr ist die Summe schnell wieder verf\u00fcgbar, und die Treppe reagiert z\u00fcgig auf steigende Zinsen.<\/p>\n
Mit vielen Stufen, etwa acht oder zehn, verschiebt sich der Schwerpunkt zum langen Ende. Der Mischzins steigt, aber es dauert l\u00e4nger, bis die Treppe ganz auf den langen Satz umgestellt ist, und ein gr\u00f6\u00dferer Teil der Summe ist lange gebunden.<\/p>\n
F\u00fcr die meisten Haushalte passen vier bis sechs Stufen. Entscheidend ist, welchen Teil der Summe Sie wirklich langfristig entbehren k\u00f6nnen. Die Notreserve geh\u00f6rt aufs Tagesgeld, nicht in die unterste Stufe einer Treppe.<\/p>\n
In den erweiterten Optionen l\u00e4sst sich die Wiederanlage abschalten. Der Unterschied ist gro\u00df.<\/p>\n
Mit Wiederanlage arbeitet jeder zur\u00fcckflie\u00dfende Euro sofort weiter, zum langen Zinssatz. Der Zinseszins greift, und nach einem vollen Durchlauf besteht die Treppe nur noch aus Tranchen zum besten Satz. Das ist die klassische, dauerhaft laufende Zinstreppe.<\/p>\n
Ohne Wiederanlage bleibt der Betrag nach F\u00e4lligkeit unverzinst liegen. Diese Einstellung passt, wenn die frei werdenden Betr\u00e4ge tats\u00e4chlich gebraucht werden, etwa als geplante Auszahlung, f\u00fcr eine Anschaffung oder als schrittweise Entnahme im Ruhestand. Die Rendite f\u00e4llt dann deutlich niedriger aus, weil die fr\u00fchen Tranchen den gr\u00f6\u00dften Teil des Horizonts nicht mehr verzinst werden. Rechnen Sie beide Varianten nacheinander, um den Unterschied zu sehen.<\/p>\n
Die Zinsen werden j\u00e4hrlich verrechnet, wie bei Festgeld mit Laufzeiten \u00fcber einem Jahr \u00fcblich. Unterj\u00e4hrige Zinsgutschriften und abweichende Zinsmethoden bleiben au\u00dfen vor, ebenso Kontof\u00fchrungsgeb\u00fchren, Wechselkurse bei Auslandsangeboten, ausl\u00e4ndische Quellensteuern und Sonderkonditionen von Vermittlungsplattformen.<\/p>\n
Nicht enthalten sind au\u00dferdem Kirchensteuer auf Kapitalertr\u00e4ge, die G\u00fcnstigerpr\u00fcfung bei niedrigem pers\u00f6nlichem Steuersatz und die Einlagensicherung. Die gesetzliche Einlagensicherung sch\u00fctzt bis 100.000 Euro je Kunde und Bank. Wer mehr anlegt, kann die Tranchen auf mehrere Banken verteilen.<\/p>\n
Alle Ergebnisse sind eine Sch\u00e4tzung zur Orientierung und keine Anlage- oder Steuerberatung. Verbindlich sind die Konditionen Ihrer Bank und Ihre Steuerbescheinigung.<\/p>\n
Nutzen Sie diesen Festgeld Treppe Rechner, um sofort eine genaue Sch\u00e4tzung zu erhalten. Die Werte folgen den offiziellen Vorgaben (Gesetze im Internet)<\/a> und werden f\u00fcr 2026 aktuell gehalten. Passen Sie die Eingaben oben an Ihre Situation an oder sehen Sie sich alle unsere Rechner<\/a> an, um den n\u00e4chsten Schritt zu planen.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":" Der Festgeld Treppe Rechner verteilt Ihre Anlagesumme auf gestaffelte Tranchen und berechnet Endkapital, Mischzins und Rendite nach Abgeltungsteuer.<\/p>\n","protected":false},"featured_media":0,"comment_status":"open","ping_status":"closed","template":"","meta":{"_gspb_post_css":""},"ftk_country":[16],"ftk_category":[21],"class_list":["post-715079","ftk_tool","type-ftk_tool","status-publish","hentry","ftk_country-de","ftk_category-savings"],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/financekit.tools\/de\/wp-json\/wp\/v2\/ftk_tool\/715079","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/financekit.tools\/de\/wp-json\/wp\/v2\/ftk_tool"}],"about":[{"href":"https:\/\/financekit.tools\/de\/wp-json\/wp\/v2\/types\/ftk_tool"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/financekit.tools\/de\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=715079"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/financekit.tools\/de\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=715079"}],"wp:term":[{"taxonomy":"ftk_country","embeddable":true,"href":"https:\/\/financekit.tools\/de\/wp-json\/wp\/v2\/ftk_country?post=715079"},{"taxonomy":"ftk_category","embeddable":true,"href":"https:\/\/financekit.tools\/de\/wp-json\/wp\/v2\/ftk_category?post=715079"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}