Wie viel d\u00fcrfen Sie im Ruhestand jedes Jahr entnehmen, ohne dass das Geld ausgeht? Der Entnahmestrategie Rechner rechnet Depot, Tagesgeld und gesetzliche Rente Jahr f\u00fcr Jahr hoch und ber\u00fccksichtigt die deutsche Besteuerung jedes Topfes. Er liefert die tragf\u00e4hige Jahresentnahme, die daraus abgeleitete Entnahmerate und die Wahrscheinlichkeit, dass das Verm\u00f6gen vorzeitig aufgebraucht ist.<\/p>\n
Die bekannte Vier-Prozent-Regel hilft dabei nur begrenzt. Sie stammt aus amerikanischen Untersuchungen mit steuerfreien Altersvorsorgekonten. Wer in Deutschland aus einem Depot entnimmt, zahlt auf jeden realisierten Kursgewinn Abgeltungsteuer, hat aber meist eine gesetzliche Rente, die den Bedarf aus dem Portfolio erheblich senkt. Beide Effekte wirken gegeneinander, und ihr Zusammenspiel bestimmt die passende Rate.<\/p>\n
Weil die Kirchensteuer bei Kapitalertr\u00e4gen ihre eigene Bemessungsgrundlage mindert, rechnet der Rechner nach der Formel des \u00a7 32d Abs. 1 EStG. Der Steuersatz ergibt sich dort aus Abgeltungsteuersatz und Kirchensteuersatz.<\/p>\n
Wer 24.000 Euro netto braucht, muss aus dem Depot mehr als 24.000 Euro entnehmen, weil ein Teil sofort als Steuer abgeht. Der Rechner ermittelt die n\u00f6tige Bruttoentnahme direkt aus Nettoziel, Gewinnanteil im Depot, Teilfreistellung und verbleibendem Sparerpauschbetrag.<\/p>\n
Danach sinkt der Einstandswert des Depots anteilig mit der Entnahme, und der Gewinnanteil w\u00e4chst \u00fcber die Jahre mit. Deshalb werden sp\u00e4tere Entnahmen steuerlich teurer als fr\u00fche, und die Entnahmereihenfolgen f\u00fchren zu unterschiedlichen Ergebnissen.<\/p>\n
Welche Variante vorn liegt, h\u00e4ngt von Gewinnanteil, Renditeerwartung und Horizont ab. Der Rechner zeigt f\u00fcr jede Reichweite, Gesamtsteuer und Restverm\u00f6gen in Euro.<\/p>\n
Ein Depot von 300.000 Euro mit 40 Prozent unrealisierten Gewinnen und 50.000 Euro Tagesgeld tr\u00e4gt bei f\u00fcnf Prozent erwarteter Rendite, 14 Prozent Schwankung, zwei Prozent Inflation und 30 Jahren Horizont eine Entnahme von rund 15.400 Euro im Jahr, eine Entnahmerate von etwa 4,4 Prozent. Wer stattdessen 24.000 Euro entnimmt, kommt nur rund 16 Jahre weit, und das Ersch\u00f6pfungsrisiko steigt auf \u00fcber 95 Prozent. Mit einer gesetzlichen Rente sieht das Bild anders aus, weil der Bedarf aus dem Portfolio um die Nettorente sinkt.<\/p>\n
Der Rechner zieht keine Zufallspfade, sondern geht in zwei Schritten vor:<\/p>\n
Bei gleichen Eingaben kommt immer dasselbe Ergebnis heraus. Bewertet wird aber nur die Streuung der Durchschnittsrendite. Das Reihenfolgerisiko, also dass schwache Jahre zu Beginn der Entnahmephase h\u00e4rter treffen als dieselben Jahre am Ende, ist nicht enthalten. Rechnen Sie deshalb mit einem Sicherheitsabschlag, wenn das Ergebnis knapp ist.<\/p>\n
Die tragf\u00e4hige Jahresentnahme bringt das Verm\u00f6gen am Ende des Horizonts genau auf null. Wer etwas vererben oder einen Puffer f\u00fcr Pflegekosten halten m\u00f6chte, sollte deutlich darunter bleiben. Die Entnahmerate misst diesen Betrag am Portfolio, nachdem die Nettorente abgezogen wurde, und ist so mit den bekannten Faustformeln vergleichbar.<\/p>\n
Die Reichweite der Wunschentnahme zeigt, wie viele Jahre Ihr Betrag reicht. Liegt sie unter dem Horizont, weist der Rechner zus\u00e4tzlich die ungedeckte L\u00fccke aus, also die Summe aller Betr\u00e4ge, die sp\u00e4ter nicht mehr aus dem Verm\u00f6gen kommen. Restverm\u00f6gen und die Endst\u00e4nde von Depot und Tagesgeld zeigen, welcher Topf zuerst leer ist.<\/p>\n
Die Grafik zeigt beide T\u00f6pfe und die Summe \u00fcber den gesamten Zeitraum. Knickt der Verlauf fr\u00fch ab, ist die Entnahme zu hoch angesetzt.<\/p>\n
Die Projektion l\u00e4uft in nominalen Euro. Entnahme und Rente steigen mit der Inflation. Der Einkommensteuertarif gilt als inflationsindexiert, weil er in Deutschland regelm\u00e4\u00dfig gegen die kalte Progression angepasst wird. Der Sparerpauschbetrag bleibt dagegen nominal gleich, weil er gesetzlich nicht indexiert ist. Seine reale Wirkung nimmt \u00fcber einen langen Horizont ab.<\/p>\n
Depotwert, Gewinnanteil, Tagesgeld, Ausgabenziel, Rentenh\u00f6he und Rentenbeginn sind Ihre Daten. Rendite, Schwankung, Inflation und Planungshorizont sind Annahmen, f\u00fcr die es keinen gesetzlichen Wert gibt. Alle steuerlichen Gr\u00f6\u00dfen, also Abgeltungsteuer, Solidarit\u00e4tszuschlag, Kirchensteuer, Teilfreistellung, Sparerpauschbetrag, Einkommensteuertarif und Besteuerungsanteil, sind zentral hinterlegt und werden bei Gesetzes\u00e4nderungen gepflegt.<\/p>\n
Nicht abgebildet sind Verlustverrechnungst\u00f6pfe, die Vorabpauschale auf thesaurierende Fonds, private Renten- und Riester-Vertr\u00e4ge sowie die Kranken- und Pflegebeitr\u00e4ge der Rentner. Die Ergebnisse sind eine Sch\u00e4tzung auf Basis Ihrer Eingaben und ersetzen keine Anlage- oder Steuerberatung.<\/p>\n
Nutzen Sie diesen Entnahmestrategie Rechner, um sofort eine genaue Sch\u00e4tzung zu erhalten. Die Werte folgen den offiziellen Vorgaben (Gesetze im Internet)<\/a> und werden f\u00fcr 2026 aktuell gehalten. Passen Sie die Eingaben oben an Ihre Situation an oder sehen Sie sich alle unsere Rechner<\/a> an, um den n\u00e4chsten Schritt zu planen.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":" Der Entnahmestrategie Rechner zeigt die tragf\u00e4hige Jahresentnahme, die Entnahmerate, die Steuer aus Depot und Rente und das Risiko, dass das Geld vorher endet.<\/p>\n","protected":false},"featured_media":0,"comment_status":"open","ping_status":"closed","template":"","meta":{"_gspb_post_css":""},"ftk_country":[16],"ftk_category":[5],"class_list":["post-715073","ftk_tool","type-ftk_tool","status-publish","hentry","ftk_country-de","ftk_category-retirement"],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/financekit.tools\/de\/wp-json\/wp\/v2\/ftk_tool\/715073","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/financekit.tools\/de\/wp-json\/wp\/v2\/ftk_tool"}],"about":[{"href":"https:\/\/financekit.tools\/de\/wp-json\/wp\/v2\/types\/ftk_tool"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/financekit.tools\/de\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=715073"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/financekit.tools\/de\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=715073"}],"wp:term":[{"taxonomy":"ftk_country","embeddable":true,"href":"https:\/\/financekit.tools\/de\/wp-json\/wp\/v2\/ftk_country?post=715073"},{"taxonomy":"ftk_category","embeddable":true,"href":"https:\/\/financekit.tools\/de\/wp-json\/wp\/v2\/ftk_category?post=715073"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}