Der Rechner stellt zwei Vorstellungen vom fr\u00fchen Ruhestand nebeneinander. Lean FIRE ist finanzielle Unabh\u00e4ngigkeit mit bewusst sparsamem Budget, bei dem ein kleineres Portfolio reicht. Fat FIRE ist ein komfortabler, gro\u00dfz\u00fcgiger Lebensstil, der ein deutlich gr\u00f6\u00dferes Verm\u00f6gen braucht.<\/p>\n
Sie geben zwei Ausgabenwerte und eine Entnahmerate ein und sehen das jeweils n\u00f6tige Portfolio und die L\u00fccke dazwischen.<\/p>\n
FIRE steht f\u00fcr Financial Independence, Retire Early. Sobald Ihre Anlagen genug Einkommen erzeugen, um Ihre Ausgaben dauerhaft zu decken, wird bezahlte Arbeit optional. Die n\u00f6tige Portfoliogr\u00f6\u00dfe h\u00e4ngt fast nur von zwei Dingen ab: wie viel Sie j\u00e4hrlich ausgeben und wie viel Sie j\u00e4hrlich sicher entnehmen k\u00f6nnen.<\/p>\n
Die sichere Entnahmerate ist der Prozentsatz eines Portfolios, den Sie jedes Jahr inflationsbereinigt entnehmen k\u00f6nnen, ohne dass das Geld \u00fcber einen langen Ruhestand ausgeht. Die meistgenannte Antwort liegt bei rund 4 %, abgeleitet aus historischen Studien zu ausgewogenen Portfolios \u00fcber 30-Jahres-Zeitr\u00e4ume.<\/p>\n
FIRE-Zielkapital = Jahresausgaben \u00f7 (Entnahmerate \u00f7 100)<\/p>\n
Bei 4 % entspricht das Teilen durch 0,04 dem Multiplizieren mit 25. Ein Budget von 30.000 im Jahr braucht 750.000, ein Budget von 100.000 braucht 2.500.000. Die Differenz von 1.750.000 ist das Mehrkapital f\u00fcr den aufwendigeren Lebensstil, und um diese L\u00fccke geht es bei der Entscheidung.<\/p>\n
Lean FIRE passt zu Menschen, denen Zeit und Selbstbestimmung mehr bedeuten als Konsum. Mit moderaten Ausgaben schrumpft das n\u00f6tige Portfolio stark, und die Ziellinie r\u00fcckt Jahre oder Jahrzehnte n\u00e4her.<\/p>\n
Daf\u00fcr ist das Budget eng. Meist braucht es eine abbezahlte oder g\u00fcnstige Wohnung, \u00fcberlegtes Ausgeben und wenig Spielraum f\u00fcr gro\u00dfe unerwartete Kosten. Weil die Marge d\u00fcnn ist, halten sich viele die M\u00f6glichkeit eines Nebeneinkommens offen.<\/p>\n
Fat FIRE richtet sich an Menschen, die unabh\u00e4ngig sein wollen, ohne zu verzichten: komfortables Wohnen, Reisen, Essen gehen, Hobbys und ein solides Polster. Bei hohen Ausgaben ist das n\u00f6tige Portfolio oft ein Mehrfaches des Lean-Werts.<\/p>\n
Daf\u00fcr gibt es eine breite Sicherheitsmarge und keinen Zwang zu strikter Sparsamkeit. Der Preis sind Zeit und Kapital: Ein Fat-Ziel kann viele weitere Jahre mit hohem Einkommen und hoher Sparquote erfordern.<\/p>\n
Die Differenz zeigt, was Ihr gew\u00fcnschter Komfort an Kapital kostet. Wer sieht, dass ein aufwendigerer Lebensstil rund 1,75 Millionen mehr braucht, entscheidet oft anders. Manche halten die zus\u00e4tzlichen Arbeitsjahre f\u00fcr lohnend, andere w\u00e4hlen das kleinere Ziel und steigen fr\u00fcher aus.<\/p>\n
Viele landen dazwischen, etwa beim sogenannten Barista FIRE, bei dem ein mittleres Portfolio mit leichter Teilzeitarbeit kombiniert wird. Mit beiden Endpunkten vor Augen l\u00e4sst sich dieser Mittelweg leichter bestimmen.<\/p>\n
Bei 3 % statt 4 % braucht jeder Euro Ausgabe rund 33 statt 25 Euro Kapital, beide Zielkapitalien steigen also um etwa ein Drittel. Wer deutlich l\u00e4nger als 30 Jahre im Ruhestand plant, w\u00e4hlt deshalb oft eine niedrigere Rate und nimmt das gr\u00f6\u00dfere Ziel in Kauf.<\/p>\n
Eine vorsichtige Rate ergibt einen sichereren, aber l\u00e4ngeren Weg, eine h\u00f6here Rate einen k\u00fcrzeren mit weniger Spielraum f\u00fcr schlechte Marktphasen.<\/p>\n
Beide Zahlen sind Planungsziele. M\u00e4rkte liefern ungleichm\u00e4\u00dfige Renditen, die Inflation schwankt, und Steuern auf Entnahmen mindern das verf\u00fcgbare Einkommen. \u00c4ndern Sie Ausgaben und Entnahmerate und beobachten Sie, wie Ziele und L\u00fccke reagieren. Rechnen Sie neu, wenn sich Ihr Leben und Ihre Priorit\u00e4ten \u00e4ndern.<\/p>\n
Dieser Artikel dient nur der allgemeinen Information und ist keine Finanzberatung.<\/em><\/p>\n Nutzen Sie diesen Lean FIRE Fat FIRE Rechner, um sofort eine Sch\u00e4tzung auf Basis Ihrer eigenen Angaben zu erhalten. Passen Sie die Eingaben oben an Ihre Situation an oder sehen Sie sich alle unsere Rechner<\/a> an, um den n\u00e4chsten Schritt zu planen.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":" Der Lean-FIRE-Fat-FIRE-Rechner zeigt, wie viel Kapital Sie f\u00fcr einen sparsamen oder komfortablen Ruhestand bei Ihrer Entnahmerate brauchen.<\/p>\n","protected":false},"featured_media":0,"comment_status":"open","ping_status":"closed","template":"","meta":{"_gspb_post_css":""},"ftk_country":[108],"ftk_category":[5],"class_list":["post-714625","ftk_tool","type-ftk_tool","status-publish","hentry","ftk_country-de-retirement","ftk_category-retirement"],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/financekit.tools\/de\/wp-json\/wp\/v2\/ftk_tool\/714625","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/financekit.tools\/de\/wp-json\/wp\/v2\/ftk_tool"}],"about":[{"href":"https:\/\/financekit.tools\/de\/wp-json\/wp\/v2\/types\/ftk_tool"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/financekit.tools\/de\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=714625"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/financekit.tools\/de\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=714625"}],"wp:term":[{"taxonomy":"ftk_country","embeddable":true,"href":"https:\/\/financekit.tools\/de\/wp-json\/wp\/v2\/ftk_country?post=714625"},{"taxonomy":"ftk_category","embeddable":true,"href":"https:\/\/financekit.tools\/de\/wp-json\/wp\/v2\/ftk_category?post=714625"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}\u00dcber diesen Lean FIRE Fat FIRE Rechner<\/h2>\n