Bei der Lebensversicherung steht oft ein niedriger Beitrag f\u00fcr befristeten Risikoschutz gegen einen viel h\u00f6heren Beitrag f\u00fcr eine lebenslange Kapitalversicherung, die zugleich Kapital aufbaut. Der Rechner stellt beide \u00fcber denselben Zeitraum nebeneinander.<\/p>\n
Sie geben den Monatsbeitrag jeder Police ein, die Zahl der Jahre und den R\u00fcckkaufswert, den die Kapitalversicherung voraussichtlich erreicht. Der Rechner zeigt vier Werte: Gesamtbeitr\u00e4ge der Risikoversicherung, Gesamtbeitr\u00e4ge der Kapitalversicherung, die Mehrkosten der Kapitalversicherung und ihre Nettokosten nach R\u00fcckkaufswert.<\/p>\n
Jeder Monatsbeitrag wird mit zw\u00f6lf und mit der Zahl der Jahre multipliziert. Eine Risikopolice mit 40 im Monat \u00fcber 30 Jahre kostet 40 \u00d7 12 \u00d7 30 = 14.400. Eine Kapitalpolice mit 300 im Monat kostet im selben Zeitraum 300 \u00d7 12 \u00d7 30 = 108.000.<\/p>\n
Die Beitragsdifferenz ist Kapitalsumme minus Risikosumme, hier 93.600 \u00fcber drei Jahrzehnte. So viel zahlen Sie \u00fcber den reinen Schutz hinaus.<\/p>\n
Zuletzt zieht der Rechner den R\u00fcckkaufswert von der Kapitalsumme ab. Baut die Police 40.000 R\u00fcckkaufswert auf, sinken die Nettokosten auf 68.000. Der R\u00fcckkaufswert ist ein realer Verm\u00f6genswert, den Sie beleihen oder auszahlen lassen k\u00f6nnen; mit diesem Abzug wird der Vergleich fairer.<\/p>\n
Die Gesamtbeitr\u00e4ge beider Policen sind die Betr\u00e4ge, die \u00fcber die Laufzeit von Ihrem Konto abgehen. Ein Monatsbetrag, der verkraftbar wirkt, wird \u00fcber Jahrzehnte zu einer f\u00fcnf- oder sechsstelligen Summe.<\/p>\n
Die Mehrkosten der Kapitalversicherung beantworten die Frage, wie viel mehr Sie f\u00fcr den Sparanteil zahlen. Bei Risikoschutz mit getrenntem Anlegen k\u00f6nnte dieser Betrag in Altersvorsorge, Indexfonds oder andere Anlagen flie\u00dfen.<\/p>\n
Die Nettokosten nach R\u00fcckkaufswert ber\u00fccksichtigen, dass ein Teil der Beitr\u00e4ge angespart wird. Mit hohem R\u00fcckkaufswert sieht eine Police netto deutlich besser aus. Behandeln Sie Prognosen des Versicherers vorsichtig, denn \u00fcber die vertraglichen Mindestwerte hinaus sind sie nicht garantiert.<\/p>\n
Bei den meisten Familien ist der Versicherungsbedarf zeitlich begrenzt. Am gr\u00f6\u00dften ist er, solange eine Immobilie abzuzahlen ist, Kinder klein sind und ein oder zwei Einkommen den Haushalt tragen. Ist die Immobilie abbezahlt und sind die Kinder selbst\u00e4ndig, f\u00e4llt er oft weg. Die Risikoversicherung deckt genau diese Zeit ab und kostet einen Bruchteil, sodass Geld zum Sparen und Anlegen bleibt.<\/p>\n
Die Kapitalversicherung passt bei dauerhaftem Bedarf, etwa f\u00fcr einen dauerhaft pflegebed\u00fcrftigen Angeh\u00f6rigen, zum Ausgleich unter Erben oder f\u00fcr Kosten, die beim Tod anfallen. Gutverdiener, die alle gef\u00f6rderten Konten ausgesch\u00f6pft haben, nutzen sie manchmal als zus\u00e4tzlichen Wertspeicher.<\/p>\n
Der Rechner vergleicht Beitr\u00e4ge, modelliert aber weder Anlagewachstum auf die Differenz noch ver\u00e4nderliche Beitr\u00e4ge oder die Besteuerung im jeweiligen Land. Ist die Beitragsl\u00fccke gro\u00df, rechnen Sie durch, was das regelm\u00e4\u00dfige Anlegen dieser L\u00fccke bringen k\u00f6nnte, und vergleichen Sie das mit der Prognose f\u00fcr den R\u00fcckkaufswert.<\/p>\n
Kl\u00e4ren Sie zuerst die richtige Deckungssumme. Eine Risikopolice mit ausreichender Todesfallleistung sch\u00fctzt Ihre Familie besser als eine zu teure Kapitalpolice, die Sie nach wenigen Jahren k\u00fcndigen.<\/p>\n
Risikoversicherung vs kapitallebensversicherung Rechner: Mit diesem Tool erhalten Sie sofort eine Sch\u00e4tzung auf Basis Ihrer eigenen Angaben. Passen Sie die Eingaben oben an Ihre Situation an oder sehen Sie sich alle unsere Rechner<\/a> an, um den n\u00e4chsten Schritt zu planen.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":" Risikoversicherung oder Kapitallebensversicherung? Der Rechner vergleicht Gesamtbeitr\u00e4ge, Mehrkosten und Nettokosten nach R\u00fcckkaufswert.<\/p>\n","protected":false},"featured_media":0,"comment_status":"open","ping_status":"closed","template":"","meta":{"_gspb_post_css":""},"ftk_country":[107],"ftk_category":[9],"class_list":["post-714499","ftk_tool","type-ftk_tool","status-publish","hentry","ftk_country-de-insurance","ftk_category-insurance"],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/financekit.tools\/de\/wp-json\/wp\/v2\/ftk_tool\/714499","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/financekit.tools\/de\/wp-json\/wp\/v2\/ftk_tool"}],"about":[{"href":"https:\/\/financekit.tools\/de\/wp-json\/wp\/v2\/types\/ftk_tool"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/financekit.tools\/de\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=714499"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/financekit.tools\/de\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=714499"}],"wp:term":[{"taxonomy":"ftk_country","embeddable":true,"href":"https:\/\/financekit.tools\/de\/wp-json\/wp\/v2\/ftk_country?post=714499"},{"taxonomy":"ftk_category","embeddable":true,"href":"https:\/\/financekit.tools\/de\/wp-json\/wp\/v2\/ftk_category?post=714499"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}