Der Humankapital-Lebenswert beantwortet eine Frage der Versicherungsplanung: Wenn das Einkommen einer Person pl\u00f6tzlich wegfiele, wie viel Geld w\u00e4re heute n\u00f6tig, um alles zu ersetzen, was sie bis zur Rente verdient h\u00e4tte? Statt eine runde Summe zu raten, koppelt diese Methode die Deckung an das Einkommen, von dem ein Haushalt lebt.<\/p>\n
Addiert man die Geh\u00e4lter aller Jahre bis zur Rente, ergibt sich eine gro\u00dfe Zahl, die den Wert aber \u00fcbersch\u00e4tzt, weil Einkommen in Jahrzehnten heute weniger wert ist als Einkommen im n\u00e4chsten Jahr. Der Rechner zinst die k\u00fcnftigen Eink\u00fcnfte deshalb auf heute ab.<\/p>\n
Sie geben Jahreseinkommen, Jahre bis zur Rente und einen Diskontierungssatz ein. Der Rechner behandelt das verbleibende Einkommen als j\u00e4hrliche feste Zahlung \u00fcber diese Jahre und zinst sie ab:<\/p>\n
HLV = Einkommen \u00d7 (1 \u2212 (1 + r)^\u2212n) \u00f7 r<\/p>\n
r ist der Diskontierungssatz als Dezimalzahl, n die Zahl der verbleibenden Erwerbsjahre. Bei einem Satz von null ergibt sich einfach Einkommen mal Jahre.<\/p>\n
Ein Euro, den Sie in f\u00fcnfundzwanzig Jahren verdienen w\u00fcrden, ist heute keinen vollen Euro wert, weil Sie heutiges Geld anlegen k\u00f6nnten. Die Abzinsung fragt, welcher kleinere Betrag heute bis zum Zufluss auf das k\u00fcnftige Einkommen anwachsen w\u00fcrde.<\/p>\n
Ein Beispiel: 60.000 Jahreseinkommen, f\u00fcnfundzwanzig Jahre bis zur Rente. Die Geh\u00e4lter summieren sich auf 1.500.000. Mit 4% abgezinst betr\u00e4gt der Humankapital-Lebenswert rund 937.000. Die Differenz von \u00fcber einer halben Million zeigt der Rechner als eigene Zahl und im Ringdiagramm.<\/p>\n
Keine Annahme ver\u00e4ndert das Ergebnis so stark. Viele Planer nehmen eine konservative langfristige Anlagerendite, die man \u00fcber Jahrzehnte von sicheren Anlagen erwarten kann, meist 3% bis 5%. Ein h\u00f6herer Satz senkt das Humankapital, ein niedrigerer erh\u00f6ht es. Probieren Sie mehrere S\u00e4tze: Bleibt der Wert stabil, k\u00f6nnen Sie ihm eher vertrauen; schwankt er stark, h\u00e4ngt viel an dieser Annahme.<\/p>\n
Der Humankapital-Lebenswert ist der Barwert Ihrer k\u00fcnftigen Eink\u00fcnfte und das Ziel f\u00fcr die Einkommensersatz-Deckung. Das gesamte k\u00fcnftige Einkommen zeigt die nicht abgezinste Summe aller Geh\u00e4lter. Die Differenz ist der Effekt der Abzinsung. Das Ringdiagramm teilt das k\u00fcnftige Einkommen in den Barwert und den durch Abzinsung entfallenden Teil.<\/p>\n
Eine vollst\u00e4ndige Bedarfsanalyse erg\u00e4nzt offene Schulden wie eine Hypothek, letzte Kosten und Ziele wie die Ausbildung eines Kindes und zieht Ersparnisse, Anlagen und bestehende Deckung ab. Das Humankapital deckt den Einkommensersatz ab, oft den gr\u00f6\u00dften Teil. Passen Sie die Zahl an die Schulden, Ziele und Mittel Ihrer Familie an, bevor Sie eine Versicherungssumme festlegen.<\/p>\n
Nutzen Sie diesen Humankapital Rechner, um sofort eine Sch\u00e4tzung auf Basis Ihrer eigenen Angaben zu erhalten. Passen Sie die Eingaben oben an Ihre Situation an oder sehen Sie sich alle unsere Rechner<\/a> an, um den n\u00e4chsten Schritt zu planen.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":" Der Humankapital-Rechner ermittelt aus Einkommen, Jahren bis zur Rente und Diskontierungssatz Ihr Humankapital und eine passende Versicherungssumme.<\/p>\n","protected":false},"featured_media":0,"comment_status":"open","ping_status":"closed","template":"","meta":{"_gspb_post_css":""},"ftk_country":[107],"ftk_category":[9],"class_list":["post-714229","ftk_tool","type-ftk_tool","status-publish","hentry","ftk_country-de-insurance","ftk_category-insurance"],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/financekit.tools\/de\/wp-json\/wp\/v2\/ftk_tool\/714229","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/financekit.tools\/de\/wp-json\/wp\/v2\/ftk_tool"}],"about":[{"href":"https:\/\/financekit.tools\/de\/wp-json\/wp\/v2\/types\/ftk_tool"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/financekit.tools\/de\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=714229"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/financekit.tools\/de\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=714229"}],"wp:term":[{"taxonomy":"ftk_country","embeddable":true,"href":"https:\/\/financekit.tools\/de\/wp-json\/wp\/v2\/ftk_country?post=714229"},{"taxonomy":"ftk_category","embeddable":true,"href":"https:\/\/financekit.tools\/de\/wp-json\/wp\/v2\/ftk_category?post=714229"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}