Ein Darlehen mit tilgungsfreier Anlaufzeit hat zwei sehr unterschiedliche Raten. In der Anlaufzeit deckt die Rate nur die Zinsen, und die Restschuld bleibt gleich. Danach beginnt die Tilgung, und die Monatsrate steigt sp\u00fcrbar. Der Rechner zeigt beide Raten nebeneinander und die gesamten Zinsen, bevor Sie sich entscheiden.<\/p>\n
Bei einem herk\u00f6mmlichen Annuit\u00e4tendarlehen enth\u00e4lt jede Rate Zins und Tilgung, und die Schuld sinkt ab dem ersten Monat. Bei tilgungsfreier Anlaufzeit zahlen Sie zun\u00e4chst nur die Zinsen. Die KfW<\/a> beschreibt tilgungsfreie Anlaufjahre als die Zeit, in der ein Kredit verzinst, aber noch nicht getilgt wird. Am Ende der Anlaufzeit schulden Sie also genau den aufgenommenen Betrag.<\/p>\n Die Rate in dieser Phase ist Restschuld mal Monatszins, also Jahreszins geteilt durch zw\u00f6lf. Sie bleibt w\u00e4hrend der ganzen Anlaufzeit gleich und liegt deutlich unter einer Rate mit Tilgung.<\/p>\n Nach der Anlaufzeit wird die volle Schuld \u00fcber die restliche Laufzeit als normale Annuit\u00e4t abgetragen. Jede Rate deckt die Monatszinsen und tilgt einen Teil des Kapitals.<\/p>\n Beim endf\u00e4lligen Darlehen, auch Festdarlehen genannt, zahlen Sie dagegen w\u00e4hrend der ganzen Laufzeit nur Zinsen und tilgen am Ende auf einmal, meist aus einem Tilgungsersatz wie einer Kapitallebensversicherung, einem Bausparvertrag oder einem Fondssparplan.<\/p>\n In den ersten Jahren sinkt die Schuld nicht, danach bleibt f\u00fcr die Tilgung des vollen Betrags weniger Zeit. Bei f\u00fcnf tilgungsfreien Jahren und f\u00fcnfundzwanzig Jahren Gesamtlaufzeit muss die gesamte Schuld in zwanzig statt f\u00fcnfundzwanzig Jahren getilgt werden. Die Rate liegt dann \u00fcber dem Niveau, das ohne Anlaufzeit gegolten h\u00e4tte.<\/p>\n Pr\u00fcfen Sie anhand beider Zahlen, ob Sie die h\u00f6here sp\u00e4tere Rate bequem tragen k\u00f6nnen, nicht nur die niedrige am Anfang.<\/p>\n Weil die Schuld in den tilgungsfreien Jahren in voller H\u00f6he bestehen bleibt, zahlen Sie l\u00e4nger Zinsen auf den gr\u00f6\u00dftm\u00f6glichen Betrag. Die Gesamtzinsen sind meist h\u00f6her als bei einem Darlehen, das vom ersten Tag an tilgt.<\/p>\n Niedrigere Raten am Anfang verbessern die Liquidit\u00e4t. Die Zinsen, die Sie fr\u00fch nicht abtragen, verschwinden aber nicht; sie fallen auf eine Schuld an, die nicht kleiner wird.<\/p>\n F\u00fcr einen Investor, der die monatlichen Ausgaben niedrig halten will, oder f\u00fcr jemanden mit verl\u00e4sslich steigendem Einkommen kann sich das lohnen. Wer so nur ein gr\u00f6\u00dferes Darlehen tragen will, als sonst m\u00f6glich w\u00e4re, sollte den sp\u00e4teren Ratensprung und die h\u00f6heren Gesamtzinsen ernst nehmen.<\/p>\n Der Rechner zeigt die reine Zinsrate, die h\u00f6here Rate ab Beginn der Tilgung und die Gesamtzinsen. Das Balkendiagramm stellt beide Raten gegen\u00fcber.<\/p>\n Eine l\u00e4ngere Anlaufzeit h\u00e4lt die Raten l\u00e4nger niedrig, l\u00e4sst aber weniger Zeit zur Tilgung; die sp\u00e4tere Rate und die Zinsen steigen. Eine k\u00fcrzere Anlaufzeit mildert den sp\u00e4teren Sprung und verkleinert den anf\u00e4nglichen Liquidit\u00e4tsvorteil.<\/p>\n Immobilieninvestoren nutzen sie, um die laufenden Kosten niedrig zu halten, w\u00e4hrend sie auf Mieteinnahmen oder Wertzuwachs warten, manchmal mit dem Plan, vor Beginn der Tilgung zu verkaufen. Wer ein verl\u00e4sslich steigendes Einkommen erwartet, kommt anfangs mit knapperem Budget aus und tr\u00e4gt die h\u00f6here Rate sp\u00e4ter.<\/p>\n Bei unregelm\u00e4\u00dfigem oder saisonalem Einkommen sorgt sie f\u00fcr niedrige Pflichtraten und l\u00e4sst Raum f\u00fcr Sondertilgungen. In allen F\u00e4llen braucht es einen klaren Plan f\u00fcr die Zeit nach der Anlaufzeit.<\/p>\n Problematisch wird es, wenn die Anlaufzeit nur dazu dient, sich ein zu gro\u00dfes Darlehen leisten zu k\u00f6nnen. Ist dann nichts getilgt und das Einkommen nicht gestiegen, trifft das Ende der Anlaufzeit hart.<\/p>\n Der Rechner geht von festem Zins und der eingegebenen Struktur aus. Echte Darlehen k\u00f6nnen variable Zinsen, Geb\u00fchren und andere Merkmale haben. Vergleichen Sie damit Szenarien.<\/p>\n Beurteilen Sie das Darlehen vor allem an der sp\u00e4teren Rate. Die Zinsrate zeigt, was jetzt bequem ist, die Rate mit Tilgung, wozu Sie sich verpflichten. Wirkt sie schwer tragbar, ist das Darlehen vermutlich zu gro\u00df, und die Gesamtzinsen zeigen, was die niedrigen Anfangsraten kosten.<\/p>\n Dieser Artikel dient nur der allgemeinen Information und ist keine Finanzberatung.<\/em><\/p>\n Nutzen Sie diesen Rechner f\u00fcr Darlehen mit tilgungsfreier Anlaufzeit, um sofort eine Sch\u00e4tzung auf Basis Ihrer eigenen Angaben zu erhalten. Passen Sie die Eingaben oben an Ihre Situation an oder sehen Sie sich alle unsere Rechner<\/a> an, um den n\u00e4chsten Schritt zu planen.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":" Der Rechner zeigt f\u00fcr Darlehen mit tilgungsfreier Anlaufzeit die reine Zinsrate, die h\u00f6here Rate danach und die gesamten Zinskosten.<\/p>\n","protected":false},"featured_media":0,"comment_status":"open","ping_status":"closed","template":"","meta":{"_gspb_post_css":""},"ftk_country":[106],"ftk_category":[7],"class_list":["post-713741","ftk_tool","type-ftk_tool","status-publish","hentry","ftk_country-de-loan","ftk_category-loan"],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/financekit.tools\/de\/wp-json\/wp\/v2\/ftk_tool\/713741","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/financekit.tools\/de\/wp-json\/wp\/v2\/ftk_tool"}],"about":[{"href":"https:\/\/financekit.tools\/de\/wp-json\/wp\/v2\/types\/ftk_tool"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/financekit.tools\/de\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=713741"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/financekit.tools\/de\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=713741"}],"wp:term":[{"taxonomy":"ftk_country","embeddable":true,"href":"https:\/\/financekit.tools\/de\/wp-json\/wp\/v2\/ftk_country?post=713741"},{"taxonomy":"ftk_category","embeddable":true,"href":"https:\/\/financekit.tools\/de\/wp-json\/wp\/v2\/ftk_category?post=713741"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}Warum die Rate sp\u00e4ter steigt<\/h2>\n
Jetzt weniger zahlen, insgesamt mehr Zinsen<\/h2>\n
So nutzen Sie den Rechner<\/h2>\n
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