Ein Notgroschen f\u00e4ngt \u00dcberraschungen ab: einen Jobverlust, eine defekte Heizung, ein Auto mit Getriebeschaden oder eine unerwartete Arztrechnung. Der Rechner beantwortet die erste Frage beim Aufbau, n\u00e4mlich wie gro\u00df er sein sollte. Er multipliziert Ihre monatlichen Grundausgaben mit der Zahl der Monate, die Sie absichern m\u00f6chten, vergleicht das Ziel mit Ihren Ersparnissen und zeigt die verbleibende L\u00fccke.<\/p>\n
Mit einem bestimmten Zielbetrag und einem bestimmten Fehlbetrag wird aus dem Vorsatz, mehr zu sparen, ein Plan mit messbarem Fortschritt.<\/p>\n
Sie geben drei Werte an: monatliche Grundausgaben, Monate Puffer und aktuelle Ersparnisse.<\/p>\n
Zielbetrag = monatliche Grundausgaben \u00d7 Monate Puffer<\/p>\n
Fehlbetrag = Zielbetrag \u2212 aktuelle Ersparnisse, mindestens null<\/p>\n
Erreichen oder \u00fcbersteigen Ihre Ersparnisse das Ziel, zeigt der Rechner null statt einer negativen Zahl. Ein Ringdiagramm teilt das Ziel in den gedeckten und den fehlenden Teil. Die Rechnung funktioniert mit jeder W\u00e4hrung.<\/p>\n
Beim Notgroschen sind sich Finanzberater weitgehend einig. Ohne ihn kann eine einzige unerwartete Ausgabe in teure Schulden f\u00fchren oder dazu, dass wichtige Zahlungen ausfallen. Die Kreditkarte mit hohen Zinsen wird zum Notbehelf, und aus einem vor\u00fcbergehenden R\u00fcckschlag wird ein langfristiges Problem.<\/p>\n
Mit Polster bezahlen Sie die Reparatur, \u00fcberbr\u00fccken die Zeit bis zum n\u00e4chsten Job oder begleichen die Rechnung und f\u00fcllen den Notgroschen danach wieder auf. Wer wei\u00df, dass er einen Schock verkraftet, entscheidet auch ruhiger, ob beim Verhandeln eines Reparaturpreises oder beim Wechsel aus einem Job, der nicht mehr passt.<\/p>\n
Die Zahl der Monate ist der gr\u00f6\u00dfte Hebel in der Rechnung. \u00dcblich sind drei bis sechs Monate Grundausgaben. Wer eine sichere Festanstellung, einen berufst\u00e4tigen Partner und keine Verpflichtungen hat, kann mit drei Monaten planen. Selbstst\u00e4ndige mit schwankendem Einkommen, Alleinverdiener mit Familie und Besch\u00e4ftigte in unsicheren Branchen setzen eher sechs Monate oder mehr an.<\/p>\n
Fragen Sie sich, wie schnell Sie ein wegfallendes Einkommen ersetzen k\u00f6nnten. Finden Sie in Ihrem Fach binnen Wochen Arbeit, reicht ein kleineres Polster. Dauert die Jobsuche lange oder k\u00f6nnte eine Krankheit Sie monatelang ausfallen lassen, brauchen Sie mehr. Etwas zu viel Bargeld kostet wenig, zu wenig kann teuer werden.<\/p>\n
Ein gro\u00dfer Fehlbetrag muss nicht auf einmal gef\u00fcllt werden. Am zuverl\u00e4ssigsten ist ein Dauerauftrag zum Zahltag, bevor das Geld anderweitig ausgegeben wird. Auch kleine Monatsbetr\u00e4ge summieren sich, und der Fehlbetrag aus dem Rechner zeigt, wie weit es noch ist.<\/p>\n
Steuererstattung, Bonus, Geschenke oder der Erl\u00f6s aus verkauften Dingen k\u00f6nnen direkt in den Notgroschen flie\u00dfen. Viele setzen sich zuerst ein Zwischenziel, etwa einen Monat Ausgaben, und arbeiten dann auf das volle Ziel hin. Schon ein teilweise gef\u00fcllter Notgroschen sch\u00fctzt.<\/p>\n
Bewahren Sie das Geld sicher und erreichbar auf, etwa auf einem Tagesgeldkonto, am besten getrennt vom Alltagskonto. Etwas mehr Rendite durch fest angelegtes Geld wiegt das Risiko nicht auf, im Notfall nicht heranzukommen.<\/p>\n
Pr\u00fcfen Sie das Ziel einmal im Jahr oder wenn sich Ihre Lage \u00e4ndert. Eine neue Wohnung, ein Kind, eine h\u00f6here Miete oder ein unsichererer Job ver\u00e4ndern Grundausgaben und die n\u00f6tige Zahl der Monate. Ist der Notgroschen voll, k\u00f6nnen Sie sich l\u00e4ngerfristigen Zielen zuwenden.<\/p>\n
Nutzen Sie diesen Notgroschen Rechner, um sofort eine Sch\u00e4tzung auf Basis Ihrer eigenen Angaben zu erhalten. Passen Sie die Eingaben oben an Ihre Situation an oder sehen Sie sich alle unsere Rechner<\/a> an, um den n\u00e4chsten Schritt zu planen.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":" Mit diesem Notgroschen-Rechner bemessen Sie Ihr Polster: Grundausgaben, Monate Puffer und Ersparnisse eingeben, Ziel und Fehlbetrag ablesen.<\/p>\n","protected":false},"featured_media":0,"comment_status":"open","ping_status":"closed","template":"","meta":{"_gspb_post_css":""},"ftk_country":[109],"ftk_category":[21],"class_list":["post-713531","ftk_tool","type-ftk_tool","status-publish","hentry","ftk_country-de-savings","ftk_category-savings"],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/financekit.tools\/de\/wp-json\/wp\/v2\/ftk_tool\/713531","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/financekit.tools\/de\/wp-json\/wp\/v2\/ftk_tool"}],"about":[{"href":"https:\/\/financekit.tools\/de\/wp-json\/wp\/v2\/types\/ftk_tool"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/financekit.tools\/de\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=713531"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/financekit.tools\/de\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=713531"}],"wp:term":[{"taxonomy":"ftk_country","embeddable":true,"href":"https:\/\/financekit.tools\/de\/wp-json\/wp\/v2\/ftk_country?post=713531"},{"taxonomy":"ftk_category","embeddable":true,"href":"https:\/\/financekit.tools\/de\/wp-json\/wp\/v2\/ftk_category?post=713531"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}