Der Umschuldung Rechner beantwortet die wichtigste Frage vor jeder Kreditabl\u00f6sung: Wie viel Geld spare ich, wenn ich meinen laufenden Kredit durch ein g\u00fcnstigeres Darlehen ersetze? Sie geben die aktuelle Restschuld, die verbleibende Laufzeit sowie den alten und den neuen Sollzins ein. Der Rechner ermittelt daraus die alte und die neue Monatsrate, die monatliche Ersparnis und die Gesamtersparnis \u00fcber die gesamte Restlaufzeit.<\/p>\n
So sehen Sie, ob sich eine Umschuldung \u00fcberhaupt lohnt, noch bevor Sie ein neues Angebot verbindlich einholen. Gerade bei teuren Ratenkrediten oder einem ausgereizten Dispokredit kann der Wechsel zu einem niedrigeren Zins \u00fcber die Jahre eine sp\u00fcrbare Summe einsparen.<\/p>\n
Umschuldung hei\u00dft, einen bestehenden Kredit vorzeitig abzul\u00f6sen und durch einen neuen zu g\u00fcnstigeren Konditionen zu ersetzen. Der neue Kredit begleicht die Restschuld des alten, und Sie zahlen anschlie\u00dfend nur noch den neuen, meist niedrigeren Zins. Besonders lohnend ist das, wenn das allgemeine Zinsniveau seit Abschluss Ihres Kredits gesunken ist oder wenn Sie damals aufgrund einer schw\u00e4cheren Bonit\u00e4t einen hohen Zins akzeptieren mussten.<\/p>\n
H\u00e4ufige Anl\u00e4sse sind die Zusammenfassung mehrerer teurer Kredite zu einem einzigen Darlehen, die Abl\u00f6sung eines dauerhaft genutzten Dispokredits oder schlicht ein besseres Angebot einer anderen Bank. In allen F\u00e4llen bleibt das Ziel gleich: die monatliche Belastung und die insgesamt gezahlten Zinsen senken.<\/p>\n
Der Rechner arbeitet nach der klassischen Annuit\u00e4tenformel. F\u00fcr einen Kredit mit der Restschuld K, dem Monatszins i und der Laufzeit von n Monaten gilt f\u00fcr die konstante Monatsrate:<\/p>\n
Rate = K \u00d7 i \u00f7 (1 \u2212 (1 + i) hoch minus n).<\/p>\n
Dabei ist der Monatszins i der Sollzins geteilt durch zw\u00f6lf und durch hundert. Der Rechner wendet diese Formel zweimal an, einmal mit dem alten und einmal mit dem neuen Sollzins, jeweils f\u00fcr dieselbe Restschuld und dieselbe Restlaufzeit. Die Differenz der beiden Raten ist Ihre monatliche Ersparnis. Multipliziert mit der Anzahl der verbleibenden Monate ergibt sich die Gesamtersparnis.<\/p>\n
Angenommen, auf Ihrem Ratenkredit lasten noch 15.000 EUR Restschuld, die Sie \u00fcber 48 Monate zur\u00fcckzahlen. Der alte Vertrag verlangt 8 Prozent Sollzins, ein neues Angebot liegt bei 5 Prozent. Zum alten Zins betr\u00e4gt die Monatsrate 366,19 EUR, zum neuen Zins nur noch 345,44 EUR.<\/p>\n
Die Differenz von 20,75 EUR sparen Sie Monat f\u00fcr Monat. \u00dcber die volle Restlaufzeit von 48 Monaten summiert sich das auf eine Gesamtersparnis von 996,21 EUR. Verlangt die alte Bank 1 Prozent Vorf\u00e4lligkeitsentsch\u00e4digung, also 150 EUR, bleiben 846,21 EUR. Bei h\u00f6heren Restschulden oder gr\u00f6\u00dferen Zinsunterschieden f\u00e4llt die Ersparnis entsprechend deutlicher aus.<\/p>\n
Halten Sie diese vier Angaben bereit:<\/p>\n
Aus diesen Werten leitet der Rechner alle Ergebnisse ab. Die Restschuld und den bisherigen Zins finden Sie in Ihrem Kreditvertrag oder in der Jahresmitteilung Ihrer Bank. Den neuen Zins nennt Ihnen der neue Kreditgeber im Angebot.<\/p>\n
Die wichtigste Kennzahl ist die Gesamtersparnis, denn sie zeigt, wie viel Sie \u00fcber die gesamte Restlaufzeit sparen. Ebenso aufschlussreich ist die monatliche Ersparnis: Sie verr\u00e4t, um wie viel Ihre laufende Belastung sinkt. Alte und neue Monatsrate stellt der Rechner direkt gegen\u00fcber, sodass der Unterschied sichtbar wird.<\/p>\n
Beachten Sie, dass der Rechner nur den reinen Zinsvorteil zeigt. Kosten wie eine Vorf\u00e4lligkeitsentsch\u00e4digung oder bei Immobilienkrediten ein neuer Grundbucheintrag sind nicht enthalten. Ziehen Sie diese von der Gesamtersparnis ab, um zu beurteilen, ob sich die Umschuldung unter dem Strich wirklich rechnet.<\/p>\n
Der Rechner geht davon aus, dass der neue Kredit dieselbe Restschuld und dieselbe Restlaufzeit hat wie der alte. W\u00e4hlen Sie eine l\u00e4ngere Laufzeit, sinkt zwar die Monatsrate weiter, die gezahlten Gesamtzinsen k\u00f6nnen jedoch steigen. Etwaige Geb\u00fchren, eine Vorf\u00e4lligkeitsentsch\u00e4digung sowie Unterschiede zwischen Sollzins und effektivem Jahreszins bleiben unber\u00fccksichtigt.<\/p>\n
Rundungen k\u00f6nnen zu geringf\u00fcgigen Abweichungen von wenigen Cent f\u00fchren. F\u00fcr einen ersten Vergleich reichen die Ergebnisse aus. Ihr verbindliches Umschuldungsangebot mit allen Kosten erhalten Sie von der jeweiligen Bank.<\/p>\n
Der Umschuldung Rechner zeigt neue Monatsrate, monatliche Ersparnis und Gesamtersparnis einer Kreditabl\u00f6sung. Spielen Sie verschiedene Zinss\u00e4tze durch, um zu erkennen, ab welchem Angebot sich der Wechsel lohnt, und rechnen Sie m\u00f6gliche Abl\u00f6sekosten gegen.<\/p>\n
Wie stark der Kreditbetrag die Ersparnis beeinflusst, zeigt eine zweite Rechnung mit denselben Zinss\u00e4tzen wie oben. Angenommen, Ihre Restschuld betr\u00e4gt diesmal 20.000 EUR statt 15.000 EUR, die Restlaufzeit liegt weiterhin bei 48 Monaten, der alte Vertrag verlangt 8 Prozent Sollzins und das neue Angebot 5 Prozent.<\/p>\n
Da die Monatsrate bei gleicher Laufzeit und gleichem Zins proportional zur Restschuld steigt, ergibt sich zum alten Zins eine Rate von 488,26 EUR und zum neuen Zins eine Rate von 460,59 EUR. Die monatliche Ersparnis w\u00e4chst damit auf 27,67 EUR, und \u00fcber die volle Restlaufzeit von 48 Monaten summiert sich das auf 1.328,28 EUR.<\/p>\n
Je h\u00f6her die noch offene Restschuld ist, desto st\u00e4rker wirkt sich derselbe Zinsunterschied in Euro aus. Bei 15.000 EUR sparen Sie 996,21 EUR, bei 20.000 EUR 1.328,28 EUR, bei identischem Zinsunterschied von drei Prozentpunkten. Rechnen Sie deshalb mit Ihrer tats\u00e4chlichen Restschuld statt mit groben Sch\u00e4tzwerten.<\/p>\n
Bei der Kreditabl\u00f6sung schleichen sich immer wieder dieselben Denkfehler ein:<\/p>\n
Fordern Sie von Ihrer bisherigen Bank eine aktuelle Restschuldbescheinigung an, damit Sie mit dem korrekten Betrag rechnen. Holen Sie mehrere Angebote ein und geben Sie deren Sollzins nacheinander in den Rechner ein, um zu sehen, ab welcher Zinsh\u00f6he sich der Wechsel wirklich lohnt.<\/p>\n
Pr\u00fcfen Sie au\u00dferdem die Abl\u00f6seregeln Ihres alten Vertrags. Einen Ratenkredit d\u00fcrfen Sie nach \u00a7 500 Abs. 2 BGB jederzeit ganz oder teilweise zur\u00fcckzahlen, die Bank kann daf\u00fcr h\u00f6chstens die begrenzte Vorf\u00e4lligkeitsentsch\u00e4digung nach \u00a7 502 BGB verlangen. Bei Immobiliendarlehen mit langer Zinsbindung besteht nach \u00a7 489 BGB zehn Jahre nach der Auszahlung ein K\u00fcndigungsrecht ohne Vorf\u00e4lligkeitsentsch\u00e4digung. Rechnen Sie eine eventuelle Vorf\u00e4lligkeitsentsch\u00e4digung als Einmalkosten gegen die Gesamtersparnis und behalten Sie im Blick, dass eine gute Bonit\u00e4t den entscheidenden Unterschied beim angebotenen Zins macht.<\/p>\n
Der Umschuldung Rechner ersetzt keine Vertragspr\u00fcfung, sondern liefert die Zahlenbasis daf\u00fcr. Die ma\u00dfgeblichen Angaben Restschuld, Restlaufzeit und Sollzins entnehmen Sie Ihrem Kreditvertrag und der j\u00e4hrlichen Mitteilung Ihrer Bank. Die Rahmenbedingungen f\u00fcr die vorzeitige R\u00fcckzahlung und eine m\u00f6gliche Vorf\u00e4lligkeitsentsch\u00e4digung regelt das B\u00fcrgerliche Gesetzbuch (BGB). F\u00fcr allgemeine Verbraucherdarlehen ist die Entsch\u00e4digung dabei gesetzlich begrenzt.<\/p>\n
Ein verbindliches Umschuldungsangebot mit ausgewiesenem effektivem Jahreszins und allen Nebenkosten erhalten Sie nur direkt vom jeweiligen Kreditgeber. Nutzen Sie das Ergebnis des Rechners daher als Vorbereitung f\u00fcr dieses Gespr\u00e4ch: Sie wissen dann bereits, welche Zinsdifferenz sich rechnet und ab welchem Angebot ein Wechsel f\u00fcr Sie sinnvoll wird.<\/p>\n
Dieser Artikel dient der allgemeinen Information und stellt keine Finanzberatung dar.<\/em><\/p>\n Nutzen Sie diesen Umschuldung Rechner, um sofort eine Sch\u00e4tzung auf Basis Ihrer eigenen Angaben zu erhalten. Passen Sie die Eingaben oben an Ihre Situation an oder sehen Sie sich alle unsere Rechner<\/a> an, um den n\u00e4chsten Schritt zu planen.<\/p>\n Nutzen Sie diesen Umschuldung Rechner, um sofort eine Sch\u00e4tzung auf Basis Ihrer eigenen Angaben zu erhalten. Passen Sie die Eingaben oben an Ihre Situation an oder sehen Sie sich alle unsere Rechner<\/a> an, um den n\u00e4chsten Schritt zu planen.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":" Der Umschuldung Rechner zeigt, wie viel Sie monatlich und insgesamt sparen, wenn Sie einen laufenden Kredit zu einem niedrigeren Zins abl\u00f6sen.<\/p>\n","protected":false},"featured_media":0,"comment_status":"open","ping_status":"closed","template":"","meta":{"_gspb_post_css":""},"ftk_country":[16],"ftk_category":[7],"class_list":["post-712668","ftk_tool","type-ftk_tool","status-publish","hentry","ftk_country-de","ftk_category-loan"],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/financekit.tools\/de\/wp-json\/wp\/v2\/ftk_tool\/712668","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/financekit.tools\/de\/wp-json\/wp\/v2\/ftk_tool"}],"about":[{"href":"https:\/\/financekit.tools\/de\/wp-json\/wp\/v2\/types\/ftk_tool"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/financekit.tools\/de\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=712668"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/financekit.tools\/de\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=712668"}],"wp:term":[{"taxonomy":"ftk_country","embeddable":true,"href":"https:\/\/financekit.tools\/de\/wp-json\/wp\/v2\/ftk_country?post=712668"},{"taxonomy":"ftk_category","embeddable":true,"href":"https:\/\/financekit.tools\/de\/wp-json\/wp\/v2\/ftk_category?post=712668"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}\u00dcber diesen Umschuldung Rechner<\/h2>\n
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