Der Ratenkredit Rechner beantwortet drei Fragen vor jeder Kreditaufnahme: Wie hoch ist die monatliche Rate, was kostet der Kredit insgesamt und wie hoch ist der effektive Jahreszins? Sie geben lediglich den Kreditbetrag, den Sollzins und die Laufzeit in Monaten ein. Der Rechner ermittelt daraus die konstante Monatsrate, den Gesamtbetrag der R\u00fcckzahlung, die gesamten Zinsen und den Effektivzins.<\/p>\n
So sehen Sie die Eckdaten Ihrer geplanten Finanzierung, bevor Sie ein Angebot unterschreiben, und k\u00f6nnen pr\u00fcfen, ob die Rate zum Haushaltsbudget passt und welche Laufzeit tragbare Rate und niedrige Zinskosten am besten verbindet.<\/p>\n
Ein Ratenkredit ist die klassische Form des Konsumentenkredits: Sie leihen sich einen festen Betrag und zahlen ihn in gleichbleibenden monatlichen Raten \u00fcber eine vereinbarte Laufzeit zur\u00fcck. Jede Rate enth\u00e4lt einen Zins- und einen Tilgungsanteil. Zu Beginn ist der Zinsanteil hoch, weil die Restschuld noch gro\u00df ist. Mit jeder Zahlung sinkt die Restschuld, sodass der Zinsanteil abnimmt und der Tilgungsanteil steigt.<\/p>\n
Typische Einsatzzwecke sind die Finanzierung eines Autos, einer neuen K\u00fcche, einer Renovierung oder die Umschuldung teurer Dispozinsen. Anders als beim Dispokredit sind Betrag, Rate und Laufzeit von Anfang an fest vereinbart, was die Planung erleichtert.<\/p>\n
Der Rechner arbeitet mit der klassischen Annuit\u00e4tenformel bei monatlicher Verzinsung:<\/p>\n
Ein Rechenbeispiel: Bei einem Kreditbetrag von 20.000 EUR, einem Sollzins von 6 Prozent und einer Laufzeit von 60 Monaten betr\u00e4gt der Monatszins 0,005. Daraus ergibt sich eine monatliche Rate von 386,66 EUR. \u00dcber die gesamte Laufzeit zahlen Sie damit 23.199,36 EUR zur\u00fcck, wovon 3.199,36 EUR auf Zinsen entfallen. Der effektive Jahreszins liegt bei 6,17 Prozent.<\/p>\n
F\u00fcr die Berechnung gen\u00fcgen drei Angaben:<\/p>\n
Aus diesen drei Werten leitet der Rechner alle Ergebnisse ab. Vermittlungskosten, Restschuldversicherungen oder Sondertilgungen sind nicht ber\u00fccksichtigt, sie k\u00f6nnen den effektiven Jahreszins in der Praxis beeinflussen. Bearbeitungsentgelte der Bank sind bei Verbraucherkrediten nach der Rechtsprechung des Bundesgerichtshofs unzul\u00e4ssig.<\/p>\n
Die wichtigste Kennzahl ist die monatliche Rate, denn sie bestimmt Ihre laufende Belastung. Pr\u00fcfen Sie, ob diese Rate dauerhaft in Ihr Budget passt, auch wenn unerwartete Ausgaben anfallen. Der Gesamtbetrag zeigt, wie viel Sie \u00fcber die gesamte Laufzeit tats\u00e4chlich zur\u00fcckzahlen.<\/p>\n
Die Gesamtzinsen machen die reinen Kosten des Kredits sichtbar. Sie steigen mit der Laufzeit und mit dem Zinssatz. Der effektive Jahreszins ist die wichtigste Vergleichsgr\u00f6\u00dfe: Er ber\u00fccksichtigt die monatliche Verzinsung und macht unterschiedliche Angebote direkt vergleichbar. Achten Sie bei einem echten Angebot immer auf den ausgewiesenen Effektivzins, nicht nur auf den Sollzins.<\/p>\n
Die Kosten eines Ratenkredits h\u00e4ngen vor allem vom Sollzins und von der Laufzeit ab. Ein h\u00f6herer Zins erh\u00f6ht Rate und Gesamtkosten unmittelbar. Bei der Laufzeit gilt eine wichtige Abw\u00e4gung: Eine l\u00e4ngere Laufzeit senkt die monatliche Rate sp\u00fcrbar, erh\u00f6ht aber die Summe der Zinsen deutlich, weil das Kapital l\u00e4nger verzinst wird.<\/p>\n
Es lohnt sich, mit dem Rechner mehrere Szenarien durchzuspielen. Verk\u00fcrzen Sie die Laufzeit im Beispiel von 60 auf 48 Monate, steigt die Rate auf 469,70 EUR, die Gesamtzinsen sinken auf 2.545,63 EUR. So finden Sie eine Rate, die Sie sicher tragen k\u00f6nnen, ohne unn\u00f6tig hohe Zinsen zu zahlen.<\/p>\n
Der Rechner geht von einem festen Sollzins \u00fcber die gesamte Laufzeit und einer gleichbleibenden Rate aus. Sondertilgungen, tilgungsfreie Zeiten, Bearbeitungsgeb\u00fchren und Versicherungen werden nicht ber\u00fccksichtigt. In einem echten Kreditangebot k\u00f6nnen solche Nebenkosten den effektiven Jahreszins erh\u00f6hen. Rundungen k\u00f6nnen in Einzelf\u00e4llen zu Abweichungen von wenigen Cent f\u00fchren.<\/p>\n
F\u00fcr die Budgetplanung und den Vergleich von Angeboten reichen die Ergebnisse aus. Ihr verbindliches Angebot mit allen Konditionen erhalten Sie von Ihrer Bank oder Ihrem Kreditvermittler.<\/p>\n
Ermitteln Sie zuerst eine Rate, die dauerhaft in Ihr Haushaltsbudget passt, auch wenn unerwartete Ausgaben anfallen. Passen Sie danach die Laufzeit so an, dass Rate und Gesamtzinsen in einem vern\u00fcnftigen Verh\u00e4ltnis stehen. Achten Sie im echten Angebot immer auf den effektiven Jahreszins, denn er macht Angebote vergleichbar. Wer mit einer klaren Vorstellung von Betrag, Rate und tragbarer Laufzeit ins Gespr\u00e4ch geht, verhandelt sicherer und l\u00e4sst sich nicht allein von einer niedrigen Monatsrate blenden.<\/p>\n
Bleiben wir beim Kredit \u00fcber 20.000 EUR zu 6 Prozent Sollzins mit 60 Monaten Laufzeit und einer Rate von 386,66 EUR. Der Monatszins betr\u00e4gt 0,5 Prozent. In der ersten Rate entfallen daher 100 EUR auf Zinsen, also 20.000 EUR mal 0,5 Prozent. Die restlichen 286,66 EUR tilgen die Schuld. Nach der ersten Zahlung sinkt die Restschuld auf 19.713,34 EUR. Mit jeder weiteren Rate schrumpft der Zinsanteil und der Tilgungsanteil w\u00e4chst, obwohl die Rate konstant bleibt. So entstehen \u00fcber die Laufzeit die Gesamtzinsen von 3.199,36 EUR.<\/p>\n
Ein h\u00e4ufiger Fehler ist der Vergleich zweier Angebote nur \u00fcber den Sollzins statt \u00fcber den effektiven Jahreszins. Ebenso wird eine Restschuldversicherung oft unbedacht mitfinanziert, obwohl sie die Kosten sp\u00fcrbar erh\u00f6ht. Viele w\u00e4hlen zudem eine sehr lange Laufzeit f\u00fcr eine niedrige Rate und zahlen dadurch deutlich mehr Zinsen. Pr\u00fcfen Sie, ob kostenfreie Sondertilgungen m\u00f6glich sind, denn sie verk\u00fcrzen die Laufzeit.<\/p>\n
Ein Ratenkredit ist ein Verbraucherdarlehen nach den \u00a7\u00a7 491 ff. BGB. Der effektive Jahreszins muss nach der Preisangabenverordnung angegeben werden. Ihnen steht ein Widerrufsrecht von 14 Tagen nach \u00a7 355 BGB zu. Die vorzeitige R\u00fcckzahlung regelt \u00a7 500 Abs. 2 BGB, die Vorf\u00e4lligkeitsentsch\u00e4digung \u00a7 502 BGB, die bei Ratenkrediten auf h\u00f6chstens 1 Prozent des vorzeitig zur\u00fcckgezahlten Betrags begrenzt ist, bei einer Restlaufzeit unter einem Jahr auf 0,5 Prozent. Vor der Zusage pr\u00fcft die Bank Ihre Bonit\u00e4t, unter anderem \u00fcber die SCHUFA. Der Rechner arbeitet nur mit dem eingegebenen Sollzins und l\u00e4sst Geb\u00fchren, Versicherungen und Sondertilgungen au\u00dfen vor.<\/p>\n
Der Ratenkredit Rechner zeigt die wichtigsten Zahlen eines Konsumentenkredits: monatliche Rate, Gesamtbetrag, Zinsen und effektiven Jahreszins. Spielen Sie unterschiedliche Kombinationen aus Betrag, Zins und Laufzeit durch, um die f\u00fcr Sie passende Finanzierung zu finden und gut vorbereitet in das Gespr\u00e4ch mit der Bank zu gehen.<\/p>\n
Dieser Artikel dient der allgemeinen Information und stellt keine Finanzberatung dar.<\/em><\/p>\n Nutzen Sie diesen Ratenkredit Rechner, um sofort eine Sch\u00e4tzung auf Basis Ihrer eigenen Angaben zu erhalten. Passen Sie die Eingaben oben an Ihre Situation an oder sehen Sie sich alle unsere Rechner<\/a> an, um den n\u00e4chsten Schritt zu planen.<\/p>\n Nutzen Sie diesen Ratenkredit Rechner, um sofort eine Sch\u00e4tzung auf Basis Ihrer eigenen Angaben zu erhalten. Passen Sie die Eingaben oben an Ihre Situation an oder sehen Sie sich alle unsere Rechner<\/a> an, um den n\u00e4chsten Schritt zu planen.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":" Der Ratenkredit Rechner ermittelt aus Betrag, Sollzins und Laufzeit die monatliche Rate, den Gesamtbetrag, die Zinsen und den effektiven Jahreszins.<\/p>\n","protected":false},"featured_media":715882,"comment_status":"open","ping_status":"closed","template":"","meta":{"_gspb_post_css":""},"ftk_country":[16],"ftk_category":[7],"class_list":["post-712665","ftk_tool","type-ftk_tool","status-publish","has-post-thumbnail","hentry","ftk_country-de","ftk_category-loan"],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/financekit.tools\/de\/wp-json\/wp\/v2\/ftk_tool\/712665","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/financekit.tools\/de\/wp-json\/wp\/v2\/ftk_tool"}],"about":[{"href":"https:\/\/financekit.tools\/de\/wp-json\/wp\/v2\/types\/ftk_tool"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/financekit.tools\/de\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=712665"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/financekit.tools\/de\/wp-json\/wp\/v2\/media\/715882"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/financekit.tools\/de\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=712665"}],"wp:term":[{"taxonomy":"ftk_country","embeddable":true,"href":"https:\/\/financekit.tools\/de\/wp-json\/wp\/v2\/ftk_country?post=712665"},{"taxonomy":"ftk_category","embeddable":true,"href":"https:\/\/financekit.tools\/de\/wp-json\/wp\/v2\/ftk_category?post=712665"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}\u00dcber diesen Ratenkredit Rechner<\/h2>\n
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