Ob man eine Immobilie kaufen oder lieber mieten und das Geld anlegen sollte, geh\u00f6rt zu den gro\u00dfen finanziellen Entscheidungen im Leben. Der Mieten-oder-Kaufen-Rechner \u00fcbernimmt die Grundrechnung: Er stellt das Verm\u00f6gen nach einem selbst gew\u00e4hlten Zeitraum gegen\u00fcber und zeigt, welche Variante am Ende mehr \u00fcbrig l\u00e4sst.<\/p>\n
Dabei ber\u00fccksichtigt er die wichtigsten Stellschrauben: Kaufpreis, Eigenkapital, Sollzins, Wertsteigerung der Immobilie und den Anlagezins, den Sie beim Mieten mit Ihrem Eigenkapital erzielen k\u00f6nnten. Daraus ermittelt er das Verm\u00f6gen beim Kaufen, das Verm\u00f6gen beim Mieten und den Vorteil des Kaufens als Differenz.<\/p>\n
Der Satz „Miete ist rausgeworfenes Geld“ greift zu kurz. Auch der Kauf verursacht laufende Kosten, allen voran die Zinsen f\u00fcr das Darlehen. Und wer mietet, kann das Eigenkapital anlegen. Erst ein Vergleich beider Wege zeigt, welcher in Ihrer Situation besser ist.<\/p>\n
Der Rechner<\/p>\n
Beim Kaufen verzinst der Rechner den Immobilienwert mit der angenommenen Wertsteigerung \u00fcber den Zeitraum. Das Verm\u00f6gen ist der Immobilienwert am Ende abz\u00fcglich des Darlehens. In diesem einfachen Modell wird das Darlehen nicht getilgt, die Zinsen werden als Finanzierungskosten ausgewiesen.<\/p>\n
Beim Mieten verzinst der Rechner das Eigenkapital mit dem Anlagezins \u00fcber denselben Zeitraum. Zus\u00e4tzlich zeigt er die insgesamt gezahlte Miete. Die Differenz der beiden Endverm\u00f6gen ist der Vorteil des Kaufens. Ist er negativ, liegt das Mieten vorn.<\/p>\n
Wichtig: Zinsen und Miete flie\u00dfen nicht in die Verm\u00f6gen ein. Der Rechner unterstellt damit, dass beide Haushalte ihre laufenden Wohnkosten aus dem Einkommen zahlen. Vergleichen Sie diese beiden Werte deshalb selbst. Ist die Miete deutlich h\u00f6her als die Zinsen, k\u00f6nnte der K\u00e4ufer die Differenz zus\u00e4tzlich sparen, ist sie deutlich niedriger, gilt das umgekehrt f\u00fcr den Mieter.<\/p>\n
Angenommen, eine Immobilie kostet 400.000 Euro, Sie bringen 80.000 Euro Eigenkapital mit und finanzieren den Rest zu 3,5 Prozent Sollzins. Sie rechnen mit 2 Prozent Wertsteigerung pro Jahr, einem Anlagezins von 4 Prozent und einer Vergleichsmiete von 1.200 Euro \u00fcber zehn Jahre.<\/p>\n
Der Immobilienwert steigt in zehn Jahren auf rund 487.598 Euro. Nach Abzug des Darlehens von 320.000 Euro bleibt ein Verm\u00f6gen von etwa 167.598 Euro. Beim Mieten w\u00e4chst das angelegte Eigenkapital auf rund 118.420 Euro. Der Vorteil des Kaufens betr\u00e4gt damit etwa 49.178 Euro.<\/p>\n
Daneben weist der Rechner 112.000 Euro Zinsen und 144.000 Euro Miete aus. In diesem Beispiel zahlt der Mieter also 32.000 Euro mehr f\u00fcr das Wohnen, was den Vorteil des Kaufens zus\u00e4tzlich vergr\u00f6\u00dfern w\u00fcrde. Erh\u00f6hen Sie den Anlagezins oder senken Sie die Wertsteigerung, schrumpft der Vorteil sp\u00fcrbar.<\/p>\n
Halten Sie diese Angaben bereit:<\/p>\n
Sie erhalten das Verm\u00f6gen beim Kaufen, das Verm\u00f6gen beim Mieten und den Vorteil des Kaufens. Erg\u00e4nzend sehen Sie den Immobilienwert am Ende, die gesamten Zinsen und die gesamte Miete. Das Diagramm stellt die beiden Endverm\u00f6gen nebeneinander.<\/p>\n
Wichtiger als der einzelne Wert ist, wie stark er auf \u00c4nderungen reagiert. Ver\u00e4ndern Sie eine Annahme und beobachten Sie, wie sich der Vorteil verschiebt. So finden Sie den Punkt, ab dem sich Ihre Entscheidung \u00e4ndern w\u00fcrde, etwa einen Anlagezins, ab dem das Mieten gewinnt.<\/p>\n
Im ersten Beispiel ergab sich ein Vorteil des Kaufens von rund 49.178 Euro als Differenz zwischen rund 167.598 Euro Verm\u00f6gen beim Kaufen und rund 118.420 Euro beim Mieten.<\/p>\n
Beim Kaufen stammt der Verm\u00f6genszuwachs aus der Wertsteigerung: Der Immobilienwert steigt um rund 87.598 Euro. Beim Mieten w\u00e4chst das Eigenkapital um rund 38.420 Euro. Der Vorteil beruht also auf der Wertsteigerung der Immobilie auf den vollen Kaufpreis, der ein Anlagezins nur auf das Eigenkapital gegen\u00fcbersteht. Erh\u00f6hen Sie den Anlagezins oder senken Sie die Wertsteigerung, schrumpft der Vorteil schnell und kann ins Negative kippen. Die Tilgung des Darlehens und die Kaufnebenkosten klammert die Rechnung aus, beide w\u00fcrden das Bild verschieben.<\/p>\n
Beim Vergleich von Mieten und Kaufen unterlaufen immer wieder dieselben Fehler:<\/p>\n
Rechnen Sie mehrere Szenarien und achten Sie besonders darauf, wie stark das Ergebnis auf Wertsteigerung, Finanzierungskosten und Anlagezins reagiert. Setzen Sie das Eigenkapital niedriger an, um die Kaufnebenkosten abzubilden, oder ziehen Sie diese vom Vorteil des Kaufens ab. Vergleichen Sie Zinsen und Miete. W\u00e4hlen Sie einen Betrachtungszeitraum, der zu Ihrer Lebensplanung passt, denn \u00fcber kurze Zeitr\u00e4ume fallen die Anfangskosten des Kaufens st\u00e4rker ins Gewicht. F\u00fcr eine verbindliche Entscheidung ziehen Sie eine fachkundige Beratung hinzu.<\/p>\n
Beim Kauf einer Immobilie fallen \u00fcber den Kaufpreis hinaus erhebliche Nebenkosten an, die dieser Vergleich nicht enth\u00e4lt. Dazu z\u00e4hlen die Grunderwerbsteuer, die das Finanzamt je nach Bundesland festsetzt und deren Zahlung Voraussetzung f\u00fcr die Umschreibung im Grundbuch ist, die Notar- und Grundbuchkosten und eine m\u00f6gliche Maklerprovision. Diese Posten erh\u00f6hen den anf\u00e4nglichen Kapitalbedarf und verschlechtern die Bilanz des Kaufens in den ersten Jahren. F\u00fcr eine genaue Aufstellung nutzen Sie den Kaufnebenkosten-Rechner und setzen Ihr Eigenkapital entsprechend niedriger an.<\/p>\n
Der Rechner nutzt ein bewusst einfaches Modell. Die Finanzierung wird als zinstragend, aber ohne planm\u00e4\u00dfige Tilgung betrachtet. Eine Tilgung w\u00fcrde das Verm\u00f6gen beim Kaufen erh\u00f6hen, aber auch die monatliche Belastung. Zinsen und Miete werden nur ausgewiesen und nicht verrechnet. Nicht enthalten sind Kaufnebenkosten, Instandhaltung, Steuern und Mietsteigerungen.<\/p>\n
F\u00fcr eine erste Orientierung zeigt das Modell die zentralen Stellschrauben: Wertsteigerung, Finanzierungskosten und Anlagezins. Nutzen Sie es, um die Gr\u00f6\u00dfenordnungen einzusch\u00e4tzen, und ziehen Sie f\u00fcr eine verbindliche Entscheidung eine fachkundige Beratung hinzu.<\/p>\n
Dieser Artikel dient der allgemeinen Information und stellt keine Finanzberatung dar.<\/em><\/p>\n Mieten oder Kaufen Rechner: Mit diesem Tool erhalten Sie sofort eine Sch\u00e4tzung auf Basis Ihrer eigenen Angaben. Passen Sie die Eingaben oben an Ihre Situation an oder sehen Sie sich alle unsere Rechner<\/a> an, um den n\u00e4chsten Schritt zu planen.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":" Der Mieten oder Kaufen Rechner vergleicht das Verm\u00f6gen nach mehreren Jahren aus Kaufpreis, Eigenkapital, Sollzins, Wertsteigerung und Anlagezins.<\/p>\n","protected":false},"featured_media":0,"comment_status":"open","ping_status":"closed","template":"","meta":{"_gspb_post_css":""},"ftk_country":[16],"ftk_category":[20],"class_list":["post-712658","ftk_tool","type-ftk_tool","status-publish","hentry","ftk_country-de","ftk_category-property"],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/financekit.tools\/de\/wp-json\/wp\/v2\/ftk_tool\/712658","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/financekit.tools\/de\/wp-json\/wp\/v2\/ftk_tool"}],"about":[{"href":"https:\/\/financekit.tools\/de\/wp-json\/wp\/v2\/types\/ftk_tool"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/financekit.tools\/de\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=712658"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/financekit.tools\/de\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=712658"}],"wp:term":[{"taxonomy":"ftk_country","embeddable":true,"href":"https:\/\/financekit.tools\/de\/wp-json\/wp\/v2\/ftk_country?post=712658"},{"taxonomy":"ftk_category","embeddable":true,"href":"https:\/\/financekit.tools\/de\/wp-json\/wp\/v2\/ftk_category?post=712658"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}\u00dcber dieses Tool: Mieten oder Kaufen Rechner<\/h2>\n