Der Rechner f\u00fcr die private Rentenversicherung zeigt, welche lebenslange Monatsrente sich aus einem angesparten Kapital ergibt. Er nutzt daf\u00fcr den Rentenfaktor, der im Versicherungsvertrag festgelegt ist. Damit \u00fcbersetzen Sie eine Kapitalsumme in eine konkrete monatliche Auszahlung und k\u00f6nnen verschiedene Angebote direkt vergleichen.<\/p>\n
Die private Rentenversicherung ist ein verbreiteter Baustein der Altersvorsorge. Sie soll die gesetzliche Rente erg\u00e4nzen und einen Teil der Versorgungsl\u00fccke schlie\u00dfen. Wer fr\u00fch versteht, wie aus dem angesparten Kapital eine Rente wird, kann besser einsch\u00e4tzen, ob die geplante Vorsorge ausreicht.<\/p>\n
Bei der Verrentung kommt es auf den Rentenfaktor an. Er beschreibt, wie viel monatliche Rente je 10.000 Euro Kapital gezahlt wird. Ein Rentenfaktor von 30 bedeutet, dass jedes angesparte Kapital von 10.000 Euro eine Monatsrente von 30 Euro erzeugt. Je h\u00f6her der Rentenfaktor, desto mehr Rente erhalten Sie aus demselben Kapital.<\/p>\n
Der Rentenfaktor fasst die Kalkulation des Versicherers in einer einzigen Zahl zusammen. In ihn flie\u00dfen Annahmen zur Lebenserwartung und zum Rechnungszins ein. Weil diese Annahmen zwischen den Anbietern variieren, unterscheiden sich auch die Rentenfaktoren. F\u00fcr Sie ist er damit eines der wichtigsten Vergleichskriterien. Bei einem Faktor von 30 dauert es \u00fcbrigens rund 28 Jahre, bis das eingesetzte Kapital vollst\u00e4ndig als Rente zur\u00fcckgeflossen ist.<\/p>\n
Um aus dem angesparten Kapital eine konkrete Rente zu berechnen, gehen Sie in drei Schritten vor:<\/p>\n
Die Formel dahinter: Kapital multipliziert mit dem Rentenfaktor, geteilt durch 10.000. So bleibt das Ergebnis nachvollziehbar, und Sie k\u00f6nnen den Effekt eines h\u00f6heren Kapitals oder eines besseren Rentenfaktors direkt ablesen.<\/p>\n
Angenommen, Sie haben zum Rentenbeginn 100.000 Euro angespart und Ihr Vertrag nennt einen Rentenfaktor von 30. Dann ergibt sich eine Monatsrente von 100.000 mal 30 geteilt durch 10.000, also 300 Euro. Auf das Jahr gerechnet sind das 3.600 Euro.<\/p>\n
Steigt das Kapital auf 250.000 Euro und betr\u00e4gt der Rentenfaktor 28, ergibt sich eine Monatsrente von 700 Euro. Die H\u00f6he des Kapitals und der Rentenfaktor bestimmen also gemeinsam die sp\u00e4tere Auszahlung. Ein niedrigerer Rentenfaktor l\u00e4sst sich durch mehr Kapital ausgleichen und umgekehrt.<\/p>\n
Weil der Rentenfaktor die Auszahlung \u00fcber die gesamte Rentenbezugszeit pr\u00e4gt, lohnt sich ein genauer Vergleich der Angebote. Eine Sch\u00e4tzung mit diesem Rechner hilft Ihnen dabei,<\/p>\n
Schon ein Unterschied von wenigen Punkten beim Rentenfaktor kann \u00fcber viele Jahre einen sp\u00fcrbaren Unterschied bei der ausgezahlten Rente ausmachen.<\/p>\n
Viele Vertr\u00e4ge unterscheiden zwischen einem garantierten und einem aktuellen Rentenfaktor. Der garantierte Faktor ist die Untergrenze, die Ihnen der Versicherer zusichert. Der aktuelle Faktor liegt h\u00e4ufig dar\u00fcber, ist aber nicht garantiert und kann sich bis zum Rentenbeginn \u00e4ndern.<\/p>\n
F\u00fcr eine vorsichtige Planung sollten Sie mit dem garantierten Rentenfaktor rechnen. Geben Sie im Rechner nacheinander beide Werte ein und vergleichen Sie die Ergebnisse. So erkennen Sie, wie gro\u00df die Spanne zwischen garantierter und m\u00f6glicher Rente ausf\u00e4llt.<\/p>\n
Der Rechner zeigt die Bruttorente aus Kapital und Rentenfaktor. Nicht ber\u00fccksichtigt sind die Besteuerung der Rente, m\u00f6gliche \u00dcberschussbeteiligungen sowie Kosten des Vertrags. Auch die Frage, wie sich das Kapital bis zum Rentenbeginn entwickelt, ist nicht Teil dieser Berechnung.<\/p>\n
Die tats\u00e4chliche Auszahlung h\u00e4ngt vom endg\u00fcltigen Kapital, dem g\u00fcltigen Rentenfaktor und Ihrer steuerlichen Situation ab. Betrachten Sie das Ergebnis daher als Orientierung und ziehen Sie f\u00fcr eine verbindliche Auskunft die Vertragsunterlagen und den Versicherer heran.<\/p>\n
Die private Rentenversicherung ist ein Baustein neben der gesetzlichen und der betrieblichen Vorsorge. Erst alle Bausteine zusammen ergeben das Bild Ihrer Altersvorsorge. F\u00fchren Sie die gesch\u00e4tzte private Rente mit Ihren \u00fcbrigen Anspr\u00fcchen zusammen, um zu erkennen, ob Ihre gesamte Vorsorge zu Ihren Zielen passt.<\/p>\n
Mit dem Rechner bringen Sie Angebote auf eine gemeinsame Grundlage. Tragen Sie das zum Rentenbeginn voraussichtlich vorhandene Kapital ein und vergleichen Sie die Ergebnisse mit dem garantierten sowie dem aktuellen Rentenfaktor Ihres Vertrags. So sehen Sie die Spanne zwischen sicherer und m\u00f6glicher Rente. Pr\u00fcfen Sie au\u00dferdem, wie sich ein h\u00f6heres Endkapital oder ein besserer Rentenfaktor auswirkt, denn beide Gr\u00f6\u00dfen bestimmen die Auszahlung. F\u00fcr eine vorsichtige Planung rechnen Sie mit dem garantierten Rentenfaktor und betrachten den aktuellen nur als M\u00f6glichkeit. Vergessen Sie nicht, das eingegebene Kapital an Ihre tats\u00e4chliche Sparleistung anzupassen, sobald sich Beitr\u00e4ge oder Laufzeit \u00e4ndern. So bleibt die gesch\u00e4tzte Rente \u00fcber die Jahre realistisch und Sie erkennen rechtzeitig, ob Sie zus\u00e4tzlich vorsorgen sollten.<\/p>\n
Bleiben wir bei einem angesparten Kapital von 100.000 Euro. Mit einem Rentenfaktor von 30 ergibt sich eine Monatsrente von 300 Euro, \u00fcber das Jahr also 3.600 Euro. L\u00e4ge der Rentenfaktor stattdessen bei 28, s\u00e4nke die Monatsrente auf 280 Euro, das sind 20 Euro weniger im Monat oder 240 Euro weniger im Jahr, obwohl das Kapital unver\u00e4ndert 100.000 Euro betr\u00e4gt. \u00dcber 25 Jahre Rentenbezug sind das 6.000 Euro.<\/p>\n
Ein h\u00e4ufiger Fehler ist der Vergleich zweier Angebote allein \u00fcber die garantierte Rente, ohne die Kosten und die \u00dcberschussbeteiligung zu ber\u00fccksichtigen. Ebenso wird oft der aktuelle Rentenfaktor f\u00fcr die Planung herangezogen, obwohl nur der garantierte Faktor zugesichert ist. Wer die Wahl zwischen lebenslanger Rente und Kapitalauszahlung hat, sollte die Besteuerung beider Wege pr\u00fcfen. Bei der Kapitalauszahlung wird nach mindestens zw\u00f6lf Jahren Laufzeit und ab 62 Jahren nur die H\u00e4lfte des Ertrags mit dem pers\u00f6nlichen Steuersatz besteuert. Viele untersch\u00e4tzen au\u00dferdem, dass die Entwicklung des Kapitals bis zum Rentenbeginn nicht Teil dieser Verrentungsrechnung ist und separat betrachtet werden muss.<\/p>\n
Die private Rentenversicherung unterliegt dem Versicherungsvertragsgesetz. Der R\u00fcckkaufswert richtet sich nach \u00a7 169 VVG, die \u00dcberschussbeteiligung nach \u00a7 153 VVG. Leibrenten werden mit dem Ertragsanteil nach \u00a7 22 Nr. 1 EStG besteuert, dessen H\u00f6he vom Alter bei Rentenbeginn abh\u00e4ngt. Bei Rentenbeginn mit 67 Jahren sind 17 Prozent der Rente steuerpflichtig. Der ma\u00dfgebliche Rentenfaktor steht in den Vertragsunterlagen Ihres Versicherers. Der Rechner zeigt die Bruttorente aus Kapital und Rentenfaktor und l\u00e4sst Steuern, \u00dcbersch\u00fcsse und Vertragskosten au\u00dfen vor. Die verbindliche Auszahlung ergibt sich erst aus dem endg\u00fcltigen Kapital und dem g\u00fcltigen Faktor.<\/p>\n
Dies sind allgemeine Informationen und keine Finanzberatung.<\/em><\/p>\n Private Rentenversicherung Rechner: Mit diesem Tool erhalten Sie sofort eine Sch\u00e4tzung auf Basis Ihrer eigenen Angaben. Passen Sie die Eingaben oben an Ihre Situation an oder sehen Sie sich alle unsere Rechner<\/a> an, um den n\u00e4chsten Schritt zu planen.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":" Der Private Rentenversicherung Rechner ermittelt mit dem Rentenfaktor, welche monatliche und j\u00e4hrliche Rente Ihr angespartes Kapital ergibt.<\/p>\n","protected":false},"featured_media":0,"comment_status":"open","ping_status":"closed","template":"","meta":{"_gspb_post_css":""},"ftk_country":[16],"ftk_category":[5],"class_list":["post-712641","ftk_tool","type-ftk_tool","status-publish","hentry","ftk_country-de","ftk_category-retirement"],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/financekit.tools\/de\/wp-json\/wp\/v2\/ftk_tool\/712641","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/financekit.tools\/de\/wp-json\/wp\/v2\/ftk_tool"}],"about":[{"href":"https:\/\/financekit.tools\/de\/wp-json\/wp\/v2\/types\/ftk_tool"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/financekit.tools\/de\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=712641"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/financekit.tools\/de\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=712641"}],"wp:term":[{"taxonomy":"ftk_country","embeddable":true,"href":"https:\/\/financekit.tools\/de\/wp-json\/wp\/v2\/ftk_country?post=712641"},{"taxonomy":"ftk_category","embeddable":true,"href":"https:\/\/financekit.tools\/de\/wp-json\/wp\/v2\/ftk_category?post=712641"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}\u00dcber dieses Tool: private Rentenversicherung Rechner<\/h2>\n