Wie hoch ist die monatliche Belastung, und wie viel Schulden bleiben am Ende der Zinsbindung \u00fcbrig? Der Baufinanzierung Rechner beantwortet beide Fragen. Sie geben Kaufpreis, Eigenkapital, Sollzins, anf\u00e4ngliche Tilgung und Zinsbindung ein. Der Rechner ermittelt die monatliche Rate Ihres Annuit\u00e4tendarlehens, die Restschuld nach der Zinsbindung sowie die bis dahin gezahlten Zinsen und die getilgte Summe.<\/p>\n
So k\u00f6nnen Sie schon vor dem Bankgespr\u00e4ch pr\u00fcfen, ob eine Immobilie ins Budget passt und welche Kombination aus Zins und Tilgung Sie tragen k\u00f6nnen.<\/p>\n
Das Annuit\u00e4tendarlehen ist in Deutschland die h\u00e4ufigste Form der Baufinanzierung. Die monatliche Rate bleibt \u00fcber die gesamte Zinsbindung gleich und setzt sich aus Zins und Tilgung zusammen. Anfangs ist der Zinsanteil hoch und der Tilgungsanteil niedrig. Mit jeder Zahlung sinkt die Restschuld, es fallen weniger Zinsen an, und ein gr\u00f6\u00dferer Teil der Rate flie\u00dft in die Tilgung.<\/p>\n
Deutsche Baufinanzierungen werden monatlich verzinst. Der Monatszins betr\u00e4gt Restschuld mal Sollzins geteilt durch zw\u00f6lf. Kanadische Hypotheken etwa werden dagegen halbj\u00e4hrlich verzinst. Der Rechner bildet die monatliche Verzinsung nach.<\/p>\n
Ein Beispiel: Bei 400.000 EUR Kaufpreis und 80.000 EUR Eigenkapital betr\u00e4gt das Darlehen 320.000 EUR. Mit 4 Prozent Sollzins und 2 Prozent anf\u00e4nglicher Tilgung ergibt sich eine Monatsrate von 320.000 mal 6 Prozent geteilt durch zw\u00f6lf, also 1.600 EUR. Nach zehn Jahren Zinsbindung bleiben rund 241.467 EUR Restschuld. In dieser Zeit haben Sie etwa 78.533 EUR getilgt und rund 113.467 EUR Zinsen gezahlt.<\/p>\n
Kaufnebenkosten wie Grunderwerbsteuer, Notar und Grundbuch sind nicht enthalten. Daf\u00fcr gibt es den Kaufnebenkosten-Rechner.<\/p>\n
Die monatliche Rate bestimmt Ihre laufende Belastung. Die Restschuld nach der Zinsbindung zeigt, welcher Betrag am Ende der festgeschriebenen Zeit noch offen ist und neu finanziert werden muss. Je h\u00f6her die anf\u00e4ngliche Tilgung, desto niedriger ist diese Restschuld.<\/p>\n
Getilgter Betrag und Zinsen w\u00e4hrend der Zinsbindung zeigen, wie sich Ihre Rate aufteilt. In den ersten Jahren flie\u00dft ein gro\u00dfer Teil in die Zinsen. Die Gesamtlaufzeit gibt an, wie lange es bei unver\u00e4nderten Konditionen bis zur vollst\u00e4ndigen Tilgung dauert, im Beispiel rund 27,6 Jahre.<\/p>\n
Sollzins und anf\u00e4ngliche Tilgung bestimmen die Finanzierung am st\u00e4rksten. Ein h\u00f6herer Zins erh\u00f6ht Rate und Gesamtkosten. Eine h\u00f6here Tilgung erh\u00f6ht ebenfalls die Rate, verk\u00fcrzt aber die Laufzeit erheblich und senkt die gesamten Zinskosten.<\/p>\n
Erh\u00f6hen Sie im Beispiel die Tilgung von 2 auf 3 Prozent, steigt die Rate auf rund 1.867 EUR. Die Restschuld nach zehn Jahren sinkt auf rund 202.200 EUR und die Gesamtlaufzeit von rund 27,6 auf rund 21,3 Jahre. Spielen Sie solche Varianten durch, bis Sie eine Rate finden, die Sie dauerhaft tragen k\u00f6nnen.<\/p>\n
Im ersten Monat betr\u00e4gt der Zinsanteil 320.000 Euro mal 4 Prozent geteilt durch zw\u00f6lf, also rund 1.066,67 Euro. Der Rest der Rate, etwa 533,33 Euro, tilgt das Darlehen.<\/p>\n
Mit jeder Rate sinkt die Restschuld, der Zinsanteil nimmt ab und der Tilgungsanteil w\u00e4chst. In den ersten zehn Jahren liegen die gezahlten Zinsen von rund 113.467 Euro trotzdem deutlich \u00fcber der getilgten Summe von rund 78.533 Euro. Das ist in den fr\u00fchen Jahren einer Baufinanzierung typisch und ein Grund, die Anfangstilgung nicht zu niedrig anzusetzen.<\/p>\n
Oft fehlt Eigenkapital. Als Faustregel sollten mindestens die Kaufnebenkosten und 10 bis 20 Prozent des Kaufpreises aus Eigenmitteln stammen. Je mehr Eigenkapital, desto kleiner das Darlehen und desto niedriger Rate und Zinsen.<\/p>\n
Ein zweiter Fehler ist eine zu niedrige Anfangstilgung. Bei nur 1 Prozent Tilgung dauert die R\u00fcckzahlung sehr lange, und die Zinskosten steigen erheblich. Und die Restschuld nach der Zinsbindung wird oft untersch\u00e4tzt. Mit rund 241.467 Euro im Beispiel ist die Anschlussfinanzierung ein gro\u00dfer Kostenfaktor, deren Zinsniveau beim Vertragsabschluss noch niemand kennt.<\/p>\n
Der Rechner betrachtet nur das Darlehen. Die Kaufnebenkosten kommen hinzu und sollten aus Eigenkapital gezahlt werden: die Grunderwerbsteuer, deren Satz je Bundesland unterschiedlich ist, die Notarkosten f\u00fcr Kaufvertrag und Grundschuldbestellung sowie die Geb\u00fchren des Grundbuchamts. Zusammen k\u00f6nnen sie einen deutlichen Anteil des Kaufpreises ausmachen.<\/p>\n
Zur Absicherung des Darlehens wird eine Grundschuld ins Grundbuch eingetragen. Sie gibt der Bank ein Verwertungsrecht an der Immobilie. Planen Sie au\u00dferdem fr\u00fchzeitig die Anschlussfinanzierung f\u00fcr die Restschuld.<\/p>\n
Der Rechner geht von einem gleichbleibenden Sollzins \u00fcber die gesamte betrachtete Laufzeit aus. Sondertilgungen, tilgungsfreie Zeiten und Bereitstellungszinsen ber\u00fccksichtigt er nicht. F\u00fcr Sondertilgungen, Anschlussfinanzierung und Forward-Darlehen gibt es eigene Rechner. Kaufnebenkosten und Modernisierungskosten planen Sie separat ein.<\/p>\n
Rundungen k\u00f6nnen zu Abweichungen von wenigen Euro f\u00fchren. F\u00fcr Budgetplanung und Angebotsvergleich reicht die Genauigkeit aus. Verbindliche Konditionen erhalten Sie von Ihrer Bank oder Ihrem Finanzierungsvermittler.<\/p>\n
Dieser Artikel dient der allgemeinen Information und stellt keine Finanzberatung dar.<\/em><\/p>\n Nutzen Sie diesen Baufinanzierung Rechner, um sofort eine Sch\u00e4tzung auf Basis Ihrer eigenen Angaben zu erhalten. Passen Sie die Eingaben oben an Ihre Situation an oder sehen Sie sich alle unsere Rechner<\/a> an, um den n\u00e4chsten Schritt zu planen.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":" Der Baufinanzierung Rechner ermittelt die Monatsrate eines Annuit\u00e4tendarlehens aus Darlehen, Sollzins und Tilgung und zeigt die Restschuld.<\/p>\n","protected":false},"featured_media":716153,"comment_status":"open","ping_status":"closed","template":"","meta":{"_gspb_post_css":""},"ftk_country":[16],"ftk_category":[7],"class_list":["post-582265","ftk_tool","type-ftk_tool","status-publish","has-post-thumbnail","hentry","ftk_country-de","ftk_category-loan"],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/financekit.tools\/de\/wp-json\/wp\/v2\/ftk_tool\/582265","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/financekit.tools\/de\/wp-json\/wp\/v2\/ftk_tool"}],"about":[{"href":"https:\/\/financekit.tools\/de\/wp-json\/wp\/v2\/types\/ftk_tool"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/financekit.tools\/de\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=582265"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/financekit.tools\/de\/wp-json\/wp\/v2\/media\/716153"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/financekit.tools\/de\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=582265"}],"wp:term":[{"taxonomy":"ftk_country","embeddable":true,"href":"https:\/\/financekit.tools\/de\/wp-json\/wp\/v2\/ftk_country?post=582265"},{"taxonomy":"ftk_category","embeddable":true,"href":"https:\/\/financekit.tools\/de\/wp-json\/wp\/v2\/ftk_category?post=582265"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}\u00dcber diesen Baufinanzierung Rechner<\/h2>\n